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银行业反洗钱应急处置预案

一、应急组织架构与职责分工

反洗钱应急处置实行三级响应机制，设立领导小组、执行小组及支持小组，明确各层级职责边界，确保处置过程权责清晰、协同高效。

（一）领导小组

领导小组为最高决策机构，组长由行长担任，副组长由分管合规与风险管理的副行长担任，成员包括合规管理部、风险管理部、法律与合规部、运营管理部、信息科技部主要负责人。主要职责：

1.审定反洗钱应急处置预案及修订方案；

2.对一级、二级反洗钱事件进行决策，批准重大处置措施（如账户冻结、向监管报送报告等）；

3.统筹协调外部机构（如人民银行、公安机关）的沟通与协作；

4.监督处置进展，评估处置效果并作出后续整改指令。

（二）执行小组

执行小组为一线处置机构，由合规管理部牵头，成员包括运营管理部交易监测岗、信息科技部数据分析师、风险管理部风险评估岗、法律与合规部合规审查岗业务骨干。主要职责：

1.负责反洗钱预警信息的初步核实与分级判定；

2.落实领导小组决策，执行具体处置措施（如账户管控、证据保全等）；

3.编制《反洗钱事件处置报告》，定期向领导小组汇报进展；

4.协调支持小组提供技术、人力等资源保障。

（三）支持小组

支持小组为保障机构，由办公室、人力资源部、财务会计部组成。主要职责：

1.办公室：负责应急通讯保障（如专用联络渠道维护）、会议组织、外部媒体沟通口径审核；

2.人力资源部：负责应急人员调配、责任认定与问责实施；

3.财务会计部：负责应急资金保障（如调查取证费用、客户补偿支出）及财务记录归档。

二、预警监测与事件分级标准

（一）预警监测机制

1.系统监测：依托反洗钱监测系统（以下简称“系统”），设置动态监测规则，覆盖以下维度：

-交易特征：单日累计交易金额超过500万元（对私）或2000万元（对公）；短期内分散转入、集中转出且无合理业务背景；跨境交易对手涉及FATF高风险国家或地区。

-客户特征：客户职业与交易规模明显不匹配（如无固定职业者月均交易超100万元）；身份信息缺失（如无有效身份证件、联系方式为空）或频繁变更（半年内变更3次以上）。

-行为异常：夜间（22:00-6:00）发生大额转账；同一客户名下多个账户间高频互转且无合理事由。

2.人工复核：系统触发预警后，由合规管理部监测岗在2小时内完成初筛，重点核查交易背景真实性（如调取合同、发票等佐证材料）、客户身份有效性（通过联网核查系统验证）及历史风险等级（对高风险客户提高复核频率）。初筛后认为可疑的，生成《预警复核意见书》并提交执行小组。

（二）事件分级标准

根据风险程度及潜在影响，反洗钱事件分为一级、二级、三级，具体判定标准如下：

|级别|判定标准|响应要求|

||-||

|一级|涉及联合国安理会制裁名单或中国人民银行发布的恐怖融资名单；单笔/累计交易金额超1亿元且资金流向不明；客户因重大经济犯罪被公安机关立案侦查。|立即启动应急响应，30分钟内口头报告领导小组，1小时内提交书面报告。|

|二级|涉及国内重点监控行业（如贵金属交易、虚拟货币兑换）；单笔/累计交易金额5000万元-1亿元，资金流向存在异常但未明确违法；客户身份信息虚假且已完成部分交易。|4小时内提交书面报告，24小时内完成初步处置。|

|三级|客户频繁修改身份信息但未涉及资金异常；单日累计交易金额1000万元-5000万元，符合正常业务模式但存在异常特征；系统误报需人工核实的情况。|24小时内完成核实，每周汇总上报领导小组。|

三、应急处置流程

（一）事件确认

执行小组收到预警复核意见后，启动“三步确认法”：

1.数据核查：调取客户开户资料、近1年交易流水、身份验证记录（如联网核查结果、人脸识别日志），与运营管理部核对账户操作日志（如密码修改、U盾补办记录）。

2.背景调查：联系客户经理获取客户实际经营情况（如企业客户的主营业务、员工规模），通过公开渠道（如国家企业信用信息公示系统）核查关联企业风险（如被列入经营异常名录）。

3.交叉验证：组织运营、科技、法律部门召开联席会议，分析交易逻辑合理性（如贸易类客户交易对手与经营范围无关）、资金来源