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A保险公司营销环境波特五力模型分析案例

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TOC\o1-3\h\u30723A保险公司营销环境波特五力模型分析案例 1

184151.1供应商 1

252661.2顾客 2

121641.3分销商 3

316651.4竞争者 3

85611.5公司内部各部门协作 5

作为分析企业在行业以及供应链市场中所处的地位，并考虑竞争威胁的重要工具，波特五力模型从五种基本竞争力维度分析企业的竞争环境，涵盖了当前竞争者间的较量、潜在竞争者的较量、其他替代品的竞争、供应商话语权与买方的话语权。针对以上对市场大环境的研究与影响要素研究，有必要对于A公司商业养老保险目前的市场营销实际状况进行波特五力模型分析，以确保后续对于营销策略的制定上起到积极的指导意义。

1.1供应商

商业人寿保险公司作为商业养老保险业务的生产方，根据市场需求，结合本公司的策略，设计并开发出适应市场需求的产品。目前我国专业养老保险公司九大主体中，国寿养老、平安养老、长江养老因充分具备开展保险资管业务的基础，所以在2015-2016年间，银保监会给此三家养老保险公司发放“受托管理保险资金”牌照，正式开展第三方资产管理业务，现已经形成较为规范、健全的第三方资产管理业务体系，在我国资管机构中已成为重要组成部分。其中，平安养老、长江养老此前已获批发行保险资管产品的资格，并已发行运作多只产品，国寿养老则以保险专户的形式承接资管业务。然而，在2020年底，三家养老保险公司被暂停申报新产品，且被窗口指导要在“保险公司”与“资管公司”两项中进行重新定位。对于养老保险公司来说，除了“品牌”效应外，投资能力在业务拓展方面是各家竞争力中的重中之重。人社部每年、每季度会均会对22家企业年金投管人进行各类品种投资收益的排名。魏伟平（2020）表示我国9大专业养老保险公司通过多年的磨练，均已具备极强的经营、管理水平，专业化业务团队，企业不论是经营能力、投资管理能力均处于逐年提升状态魏伟平.关于完善企业养老保险制度的思考[J].新商务周刊,2020(1):69-70.

魏伟平.关于完善企业养老保险制度的思考[J].新商务周刊,2020(1):69-70.

在发布于近期的《有关调整年费基金投资范畴的通告》中，年金投资范围固定收益证券、权益类证券、非标类证券，其中权益类不超40%，非标类不超30%。该投资范围与其他资管子行业相似，甚至覆盖资产范围更广。在投资特点上，通常也介于基金公司与保险公司之中，在此背景下，养老保险公司的团队在管理稳定型资金上具有丰富的经验，能为资本市场的稳定做出巨大贡献。近3-5年，在养老保险行业整体规模增幅缓慢背景下，三家公司作为专业性资管机构借助第三方业务快速发展的东风获取了更大的经济效益，而第三方业务的崛起，已然成我国养老保险公司未来发展的必然趋势甚至是发展常态。下表为养老保险公司做年金投管起家，与传统保险公司投管保险资金、公募基金投管理财资金的模式对比，可以看出养老保险具有充分的开展对外经营资产管理业务的基础。

表3-1三类资管子行业的投资模式对比

公募

养老保险

保险

收益特点

相对收益

绝对收益基础之上的相对排名

绝对收益

配置目的

在风格稳定、风险偏好确定的前提下获取尽可能高的投资收益

既要确保超越CPI收益基准，又要尽可能追求高投资收益

在确保覆盖资金成本的情况下获取安全的超额收益

大类资产配置作用

弱

强

强

持仓特点

风格广泛

介于前两者之间

高ROE、高分红

来源：作者整理

未来专业养老保险公司面向市场开展第三方资管业务，第三方资管结构将面向形式多样化、结构复杂化维度发展。在我国到资管行业壁垒以及2018年颁布的《商业银行理财业务监督管理办法》文件、《商业银行理财子公司管理办法》文件及2019年《保险资产管理产品管理暂行办法》等，一系列资管新政策的印发与执行、监督，大资管背景之下，这一发展趋势对于养老保险公司自身投资能力与销售能力亦提出全新挑战，而当下，我国保险资管行业已经形成超大型、大型、中型、小型机构的市场格局，而开展第三方资管业务的保险公司数量亦在不断增加，因此专业养老保险公司及时开展第三方资管业务，抢先进入市场获取效益已是当下急于决策、布局重要发展战略的必要条件。

1.2顾客

商业养老保险是商业险中唯一的一种适合所有人群的类型。理由很简单，“老”是必然的，是自然规律，也是家庭刚性需求。人生中，有些危机是慢慢显现、可以预测的，另一些则是毫无征兆地到来。有些危机能快速化解，另一些则须从长计议。有些事件是我们自己行为的后果，另一些则完全超出我们的掌控。消费者可以通过商业养老保险为家人和自己做企业、家庭、个人的财富顶层设计来满足不同个体