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校园借贷陷阱多，民法典为你“保驾护航”

在校园生活中，新潮的电子产品、时尚的服饰总是吸引着高中生的目光。有些同学因手头资金不足，便将目光投向了看似便捷的校园借贷。然而，校园借贷背后往往暗藏诸多陷阱，一不小心就会陷入债务泥潭。好在，《中华人民共和国民法典》为同学们的合法权益筑起了坚固的防线，时刻“保驾护航”。

校园借贷最常见的陷阱之一便是超高利息。一些非法借贷平台打着“低息借款”“秒到账”的幌子，吸引学生借款。但实际上，借款合同中却隐藏着高额的利息、手续费、逾期费等费用。根据《民法典》第六百八十条规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR），是判断借贷利率是否合法的重要依据。通常情况下，民间借贷利率司法保护上限以一年期LPR的4倍为标准确定。例如，若某时期一年期LPR为3.85%，那么借贷年利率超过15.4%就可能涉嫌高利贷。

曾有这样一个案例，高中生小王看到一款心仪已久的新款手机，价格6000元，可他手头只有1000元。这时，他在校园内看到一则借贷广告，声称无需抵押，快速放款。小王心动之下，通过该平台借款5000元。借款合同上标明月利率3%，看似不高。但实际上，加上各种手续费、服务费，一年下来，小王需要还款近8000元，年利率高达60%，远远超出了法律规定的保护上限。面对如此高额的债务，小王无力偿还，不仅每天被催债电话骚扰，精神上承受巨大压力，还影响了正常的学习和生活。最终，小王的父母知晓此事后，依据民法典相关规定，与借贷平台协商，只偿还了合法范围内的本金和利息，成功摆脱了不合理的债务负担。

除了高利息陷阱，还有一些借贷平台会在合同条款上做手脚，设置各种不合理的违约条款。比如，借款学生一旦逾期还款，就会面临高额的违约金，甚至会被要求一次性偿还所有本息。《民法典》第五百八十五条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。”这意味着，如果借贷平台设定的违约金过高，严重超出了实际损失，借款学生有权向法院或仲裁机构请求调整。

还有一种情况，部分不法分子会以校园借贷为幌子，实施诈骗行为。他们先以各种理由要求借款学生缴纳“保证金”“手续费”等费用，学生转账后，便消失得无影无踪。这严重侵犯了学生的财产权益。根据《民法典》第一百四十八条规定：“一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。”若学生遭遇此类诈骗借贷，可依据此条规定，向相关机构申请撤销借贷行为，并要求对方返还已支付的款项。

此外，高中生大多属于限制民事行为能力人，根据《民法典》第十九条规定：“八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。”校园借贷行为往往涉及较大金额，远远超出了高中生这个年龄段的认知和判断能力，不属于与年龄、智力相适应的民事法律行为。因此，未经父母同意或追认的校园借贷行为，在法律上是效力待定的。如果父母不认可孩子的借贷行为，是可以不承担还款责任的。

面对校园借贷的诸多陷阱，同学们一定要提高警惕，增强法律意识。在有资金需求时，首先要与父母沟通，寻求合理的解决方式，切勿盲目借贷。同时，也要了解《民法典》中关于借贷的相关规定，当自身权益受到侵害时，要勇敢地运用法律武器维护自己的合法权益。只有这样，才能避免陷入校园借贷的深渊，让校园生活始终充满阳光与美好。