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保险机构关键人员问责实施标准

总则

制定目的

为规范保险机构关键人员执业行为，强化责任意识，防范经营风险，保护保险消费者合法权益，维护保险市场秩序，依据《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》等法律法规及监管要求，制定本标准。

适用范围

本标准适用于在中国境内依法设立的保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等保险机构（以下统称“保险机构”）的关键人员。

关键人员界定

关键人员指对保险机构经营管理、风险控制、合规运营、客户服务等核心环节具有决策、管理、执行重要职责的人员，主要包括但不限于：

保险机构法定代表人、董事长、总经理、副总经理、监事长等高级管理人员；

保险机构核心业务部门（如承保、理赔、销售、投资、风控、合规、财务等）负责人；

分支机构负责人（如分公司、中心支公司总经理等）；

其他对保险机构经营发展及风险防控具有重要影响的岗位人员（如关键业务系统运维负责人、资金调度关键岗位人员等）。

问责基本原则

依法依规原则

问责工作严格遵循国家法律法规、监管规定及保险机构内部规章制度，确保问责程序合法、依据充分、结果公正。

权责一致原则

根据关键人员的岗位职责权限，界定其应承担的责任，做到有权必有责、失职必问责，责任大小与职权范围相匹配。

客观公正原则

以事实为依据，全面、客观收集证据，准确认定责任，不偏袒、不徇私，保障被问责人员的陈述权、申辩权。

惩防结合原则

问责不仅要对违规失职行为进行惩处，更要注重分析问题根源，督促保险机构完善制度、堵塞漏洞，防范类似问题再次发生。

及时高效原则

对发现的违规失职线索，及时启动问责程序，快速调查、认定并作出处理决定，避免延误风险处置时机。

问责情形

关键人员存在下列情形之一的，应当启动问责程序：

合规与监管违规情形

违反国家保险监管政策、法律法规，被监管机构采取行政处罚（如罚款、警告、限制业务范围等）、监管谈话、监管函等监管措施，且与本人职责直接相关的；

未落实监管要求，如未按规定报送监管数据、资料，或报送数据虚假、隐瞒重要信息的；

违反保险机构内部合规管理制度，擅自突破合规底线开展业务，如违规承保、违规理赔、违规销售（含误导销售、捆绑销售）的。

经营管理失职情形

在经营决策中，因个人主观失误（如盲目投资、违规扩张）导致保险机构发生重大经营损失（如单笔损失超过一定金额，具体金额由保险机构根据自身规模设定）的；

未有效履行管理职责，导致所负责部门或分支机构出现重大经营乱象（如业务数据造假、费用管控失控）的；

未建立或未有效执行风险防控机制，导致保险机构面临重大风险（如流动性风险、信用风险、操作风险）的。

消费者权益损害情形

因管理不当或直接参与，导致保险消费者合法权益受到重大损害，引发群体性投诉、媒体负面曝光或重大舆情事件，造成恶劣社会影响的；

在理赔环节，故意拖延理赔、无理拒赔、违规扣减赔款，损害消费者利益的；

未按规定处理消费者投诉，导致投诉升级或矛盾激化的。

廉洁与道德违规情形

利用职务便利谋取私利，如收受商业贿赂、侵占保险机构资产、挪用客户资金或保险资金的；

存在利益输送行为，如向关联方违规提供保险业务、资金支持，损害保险机构或消费者利益的；

违反职业道德，泄露保险机构商业秘密、客户信息的。

其他应问责情形

如发生重大安全事故（如信息系统安全事故导致客户信息大规模泄露）、重大违法犯罪案件，且关键人员存在失职、渎职行为的。

问责实施流程

问责启动

启动触发：当出现本标准第三条规定的问责情形，或收到监管机构、司法机关、内部审计部门、投诉处理部门等移交的问责线索时，启动问责程序。

启动主体：保险机构应当指定专门部门（如合规部、风控部或问责工作小组）作为问责启动主体。

启动程序：启动主体对问责线索进行初步核实，认为符合问责条件的，在5个工作日内填写《问责启动审批表》，报保险机构管理层（如总经理办公会）或董事会审批；审批通过后，正式启动问责。

调查取证

成立调查组：问责启动后，3个工作日内成立调查组，调查组由启动主体牵头，可联合内部审计、人力资源、法务等部门人员组成，必要时可聘请外部专业机构协助调查。

调查要求：调查组应当客观、全面收集证据，包括但不限于书面材料（如合同、报表、制度文件）、电子数据（如邮件、系统记录）、证人证言、当事人陈述等；调查过程应当制作《调查工作底稿》，记录调查时间、地点、内容及证据情况。

调查时限：一般问责案件的调查时限为30个工作日；复杂案件（如涉及金额大、涉及人员多）经审批可延长至60个工作日，延长次数不超过1次。

责任认定

初步认定：调查组完成调查后，形成《调查工作报告》，明确调查事实、违规行为性质、责任人员及责任程度（如主要责任、次要责任、领导责任），并提出初步问责建议。

听取陈述申辩：调查组应当将《调查工作