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2025国考双鸭山市保险监管岗位申论题库(含答案)

一、归纳概括题(共3题，每题15分)

1.题目

双鸭山市近年来保险市场发展迅速，但也面临一些突出问题，如部分保险公司服务不规范、理赔效率低下、消费者权益保护不足等。请根据给定材料，概括双鸭山市保险市场监管中存在的核心问题，并分析其对市场健康发展的制约作用。(材料略)

答案

双鸭山市保险市场监管中存在的主要问题包括：

(1)服务不规范：部分保险公司销售误导严重，捆绑销售、信息不透明等现象频发，损害消费者知情权。

(2)理赔效率低下：理赔流程复杂、时效过长，部分基层机构人员不足、技术支撑薄弱，导致纠纷增多。

(3)消费者权益保护不足：投诉渠道不畅，维权机制不完善，监管处罚力度偏软，难以形成有效震慑。

(4)市场垄断与竞争失衡：部分领域存在地方保护主义，外来保险公司进入受阻，导致市场活力不足。

(5)监管手段滞后：数字化监管能力不足，对新型保险产品的风险识别和处置能力较弱，难以适应市场变化。

这些问题的制约作用主要体现在：降低市场信任度，消费者避险意愿下降；阻碍业务创新，优质资源难以集聚；增加监管成本，合规风险加大，不利于双鸭山保险业可持续发展。

2.题目

给定材料显示，双鸭山市农村地区保险覆盖率偏低，老年人保险意识薄弱，但相关保险产品和服务供给不足。请概括制约农村保险发展的关键因素，并提出至少三条针对性建议。(材料略)

答案

制约双鸭山农村保险发展的关键因素包括：

(1)产品供需错配：现有保险产品多为标准化条款，未充分考虑农村生产生活特点，吸引力不足。

(2)服务网点覆盖不足：县域及乡镇保险机构稀少，基层从业人员专业性弱，服务半径受限。

(3)参保意识薄弱：农村居民风险意识淡薄，对保险功能认知不足，依赖传统互助模式。

(4)监管政策支持不足：保费补贴、税收优惠等激励政策缺位，商业保险公司参与积极性不高。

针对性建议：

(1)开发定制化产品：结合双鸭山农业特色，推出“农业气象指数险”“养殖户意外险”等简易险种。

(2)强化基层服务：鼓励保险机构与邮政、供销社等合作，设立移动服务点，利用大数据精准触达农户。

(3)加强宣传教育：联合村委开展“保险进乡村”活动，用案例讲解保险作用，提升老年人参保率。

3.题目

根据给定材料，归纳双鸭山市保险科技(如区块链、大数据)应用现状及面临的挑战，并简述其对监管效能的提升意义。(材料略)

答案

双鸭山市保险科技应用现状及挑战：

(1)现状：部分保险公司试点“互联网+理赔”系统，但数据共享程度低，技术投入分散，未形成规模效应。

(2)挑战：

-基础设施薄弱：县域机构系统兼容性差，缺乏统一数据平台支撑。

-人才短缺：既懂保险又懂技术的复合型人才匮乏，制约创新落地。

-隐私安全风险：数据采集边界模糊，消费者信息泄露隐患突出。

科技应用对监管效能的提升意义：

一精准化监管：通过大数据分析识别高风险业务，减少人工抽检成本。

-实时化监测：区块链技术可追溯交易记录，提升反欺诈能力。

-提升服务透明度：智能客服可替代部分基础咨询，释放监管资源聚焦重点领域。

二、综合分析题(共2题，每题20分)

1.题目

双鸭山市某保险公司因“续保涨价”被投诉，监管机构介入后发现系市场竞争加剧导致成本上升。请分析此现象背后的经济逻辑，并探讨监管应如何平衡市场发展与消费者权益保护。(材料略)

答案

(1)经济逻辑分析：

一市场供需关系：双鸭山老龄化加剧，医疗险需求增加，但供给端机构有限，供需失衡推高保费。

-运营成本上升：受原材料价格上涨、人力成本上涨等影响，保险公司盈利空间压缩，转嫁至续保价格。

-恶性竞争加剧：部分机构为抢占市场份额，前期低价促销，后期通过涨价弥补亏损，扰乱市场秩序。

(2)监管平衡策略：

-价格听证机制：对医疗险等高频产品实施价格听证，确保涨幅与成本匹配。

-差异化监管：对经营规范的公司给予续保稳定承诺激励，对违规者提高资本要求。

-消费者教育：发布“续保避坑指南”,引导理性参保，避免盲目集中退保。

2.题目

给定材料显示，双鸭山部分保险机构通过“代理人返佣”违规激励销售，导致误导销售频发。请分析这一现象的深层原因，并从监管角度提出系统性治理方案。(材料略)

答案

(1)深层原因分析：

一考核机制扭曲：代理人收入高度依赖短期业绩，忽视长期服务价值，催生“冲量式”销售。

-监管穿透不足：对佣金结构、回佣比例等关键指标缺乏动态监控，处罚威慑力弱。

-行业生态失衡：代理人队伍专业能力不足，合规成本高于同行，劣币驱逐良币。

(2)系统性治理方案：

-改革佣金制度：推广“保单价值分档佣金”,将客户留存率、理赔满意度纳入考核。

一强化科技监管：建立“代理人行为画像系统”,利用