货币银行学第9章1.pptVIP

东北财经大学出版社货币银行学第九章金融监管进入20世纪90年代以来，瑞典、芬兰、挪威等北欧国家相继发生银行危机，1991年国际商业信贷银行倒闭，1995年2月有233年历史的英国巴林银行因倒闭而被收购，1994年墨西哥发生金融危机。1997年7月，从泰国开始，又相继爆发东南亚、东亚、俄罗斯、巴西金融危机。2008年9月由美国次贷危机引起的全球性金融危机，在全世界全面爆发，全球金融系统面临着自1929年以来最大的危机与挑战，世界各国无一幸免，这一系列金融危机使金融监管和金融风险问题受到世界各国前所未有的关注。特别是这次由次贷危机引起的全球金融动荡，使得加强金融监管、防范和化解金融风险这一问题变得更加突出和紧迫。那么现阶段全世界金融监管的现状如何？存在哪些问题？针对上述问题，本章将对金融监管的一些基本问题进行介绍与阐述。引例一、金融监管的定义金融监管是金融监督和金融管理的总称。金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述含义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。第一节金融监管概述二、金融监管的理论基础(一)公共利益论该理论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。第一节金融监管概述二、金融监管的理论基础(二)特殊利益论特殊利益论认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，从而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益。政府在施行管制的过程中为特殊利益集团所“俘虏“了。第一节金融监管概述二、金融监管的理论基础(三)社会选择论社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于公共选择问题。第一节金融监管概述二、金融监管的理论基础(四)经济监管论经济监管论又叫监管经济学，是目前为止较为确切的一种理论，它提出了可检验的假设和一系列合乎逻辑的推理。根据监管经济学的观点，之所以会存在着监管的需求，是因为国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。第一节金融监管概述三、金融监管的意义（一）维护信用、支付体系的稳定（二）保护存款人和投资者的利益（三）保证金融机构依法经营（四）促进金融机构之间的公平竞争第一节金融监管概述四、金融监管的成本（一）金融监管的直接成本金融监管的直接成本主要反映的是金融监管工作中所投入的硬件设施、组织运作以及监管人才的培训及培养。这类成本是可以计量的，是我们会计意义上的成本，按照承担主体的不同又可以分为由政府负担的和由金融机构负担的。金融机构负担的成本是执行监管条例过程中产生的费用，雇用专人、提供材料、聘请律师等。第一节金融监管概述四、金融监管的成本（二）金融监管的间接成本金融监管的间接成本主要是指由于金融监管力度的加大，而对被监管金融机构业务人员的激励、金融机构的业务发展以及金融机构的业务创新等方面有所遏制，而产生一定程度的利益损失，如金融机构“惜贷”现象，金融机构的业务创新有所遏制等等。这类成本很难精确计量。第一节金融监管概述一、金融监管的目标（一）保护金融体系的安全与稳定（二）维护存款人和公众的利益（三）保证金融机构竞争的有效与公平（四）保证中央银行货币政策的顺利实施第二节金融监管的目标与原则二、金融监管的原则（一）监管主体的独立性原则（二）依法监管原则（三）自我约束与外部强制相结合的原则（四）安全稳健与经济效益相结合的原则（五）母国与东道国共同监管原则第二节金融监管的目标与原则一、市场准入管理（一）市场准入的定义市场准入是指监管当局依据有关规定和程序批准金融机构、业务和高级管理人员进入市场的标准制定和审核的行为及过程。第三节金融监管主要内容一、市场准入管理(二)市场准入标准一是机构准入标准。二是业务准入标准。三是高级管理人员任职资格标准。第三节金融监管主要内容一、市场准入管理(三)市场准入程序根据金融机构的不同类别和金融监管责任制，银监会对金融机构的机构准入、业务准入和高级管理人员任职资格审核，分别规定了具体的审批程序和权限。第三节金融监管主要内容二、日常监管（一）资本充足性监管除注册时要求的最低标准以外，商业银行还需保持自有资本与资产总额、存款总额、负债总额以及风险投资之间的适当比例。银行在开展业务时要受