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银行合规知识考试题库及答案

一、单选题

1.银行合规管理的首要目标是（）

A.确保银行盈利最大化

B.确保银行经营活动符合法律法规、监管规定和内部规章制度

C.提高银行的市场份额

D.提升银行员工的福利待遇

答案：B。合规管理的核心就是保证银行的各项经营活动在合法合规的轨道上进行，虽然盈利、市场份额等也是银行追求的目标，但合规是首要的基础保障。盈利最大化不能以违规为代价，市场份额的提升也需建立在合规经营之上，员工福利待遇与合规管理的首要目标并无直接关联。

2.根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的规定，资本充足率不得低于（）

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

答案：A。资本充足率是银行资本总额与加权平均风险资产的比例，规定不得低于8%是为了确保银行具备足够的资本来抵御风险，保障银行的稳健运营。这是国际上和我国金融监管中一个重要的指标要求。

3.银行客户身份识别制度要求，在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

A.现金汇款、现钞兑换、票据兑付

B.存款、取款、贷款

C.信用卡申请、挂失补办

D.理财产品购买

答案：A。现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务涉及资金的快速流动和转移，容易被不法分子利用进行洗钱等违法活动，所以需要严格的客户身份识别。而存款、取款、贷款等业务虽然也有身份识别要求，但不是本题所强调的一次性金融服务类型；信用卡申请、挂失补办以及理财产品购买主要基于长期的业务关系，且在开户等环节已进行过身份识别。

4.银行业金融机构应当制定（）的合规管理计划，每年对合规管理工作的整体情况进行评价。

A.短期

B.中期

C.长期

D.年度

答案：D。年度合规管理计划便于银行根据当年的经营目标、监管要求等制定具体的合规工作安排，并且每年对合规管理工作进行整体评价也与年度计划相匹配，能够及时总结经验、发现问题并进行改进。短期、中期和长期计划相对缺乏这种紧密的时效性和针对性。

5.下列属于银行合规文化建设重点内容的是（）

A.强调员工的业绩考核

B.加强员工的合规培训

C.提高银行的利润水平

D.扩大银行的业务范围

答案：B。合规文化建设的重点在于让全体员工树立正确的合规意识和理念，加强员工的合规培训可以使员工了解合规知识、掌握合规技能，从而在日常工作中自觉遵守合规要求。强调业绩考核可能会导致员工为了业绩而忽视合规；提高利润水平和扩大业务范围是银行的经营目标，但不是合规文化建设的重点内容。

6.银行在销售理财产品时，应当向客户充分揭示（）

A.产品的预期收益

B.产品的风险

C.产品的投资方向

D.以上都是

答案：D。银行在销售理财产品时，向客户充分揭示产品的预期收益、风险和投资方向等信息是非常重要的。客户需要了解产品的收益情况来评估投资回报，了解风险情况来判断自身的承受能力，了解投资方向来知晓资金的去向和可能面临的市场情况。只有全面揭示这些信息，才能保障客户的知情权和自主选择权。

7.根据反洗钱相关规定，银行应当保存客户的交易记录，保存期限至少为（）

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

答案：C。保存客户交易记录至少5年，是为了便于在需要时进行反洗钱调查、审计等工作。较长的保存期限可以提供更全面的交易信息，有助于追踪资金的流向和识别可疑交易。1年和3年的保存期限可能不足以满足调查和监管的需求，10年虽然更能保证信息的完整性，但相对成本较高，目前规定为5年是一种平衡的选择。

8.银行合规风险管理部门应当独立于（）

A.业务部门

B.财务部门

C.审计部门

D.以上都是

答案：D。合规风险管理部门独立于业务部门可以避免业务利益对合规判断的干扰，确保合规审查的客观性和公正性；独立于财务部门可以保证合规工作不受财务指标等因素的影响，专注于合规要求的落实；独立于审计部门是因为两者职责不同，审计部门主要是对银行的各项业务进行事后监督和评价，而合规部门侧重于事前和事中的合规管理。

9.银行员工在办理业务时，发现客户的交易行为异常，应当（）

A.立即停止为该客户办理业务

B.及时向合规管理部门报告

C.自行对客户进行调查

D.忽视该异常行为

答案：B。当发现客户交易行为异常时，及时向合规管理部门报告是正确的做法。合规管理部门具有专业的人员和流程来对异常交易进行评估和处理。立即停止为客户办理业务可能会给客户带来不必要的麻烦，且缺乏足够的依据；员工自行对客户进行调查可能不具备专业能力和权限，还可能侵犯客户隐私；忽视该异常行为则可能导致银行面临合规风险