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金融学__中央财经大学非存款类金融机构试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、名词解释（每题2分，共10分）

1.保险准备金

2.证券公司

3.基金份额

4.信托财产独立性

5.金融租赁

二、简答题（每题5分，共20分）

1.简述保险公司的主要业务及其风险特征。

2.比较证券公司经纪业务与投资银行业务的主要区别。

3.解释基金管理人在基金运作中的核心作用。

4.简述信托公司设立的主要条件及其监管要求。

三、案例分析题（共15分）

阅读以下案例材料，并回答问题：

某证券公司近年来业务迅速扩张，除了传统的经纪业务外，还大力发展融资融券业务和资产管理业务。随着业务的扩张，公司风险暴露也随之增加。近期，市场波动加剧，该公司部分融资融券客户出现违约，导致公司资产质量下降。同时，公司某只资产管理产品因投资标的判断失误，未能达到预期收益，引发了部分投资者的不满。该公司面临流动性压力和声誉风险。

请分析该公司在业务扩张过程中可能遇到的主要风险类型（至少列举三种），并简要提出应对这些风险的措施。

四、论述题（共25分）

结合当前金融科技（FinTech）发展趋势，论述金融科技对非存款类金融机构（如保险公司、证券公司、基金公司等）带来的机遇与挑战，并分析监管机构应如何应对这些变化以促进行业的健康发展。

试卷答案

一、名词解释

1.保险准备金：指保险公司为了履行其未来可能发生的保险赔付责任而提取的资金。它是保险公司根据保险法规和精算原理，从保费收入中计提或从利润中留存形成的，用于保障公司偿付能力的财务缓冲垫。解析思路：抓住核心定义——为履行赔付责任而提取的资金，并提及来源（保费收入、利润）和目的（保障偿付能力）。

2.证券公司：也称证券经营机构，是指依照《公司法》和《证券法》等法律规定设立，经国务院证券监督管理机构审查批准，经营证券业务的金融机构。其主要业务包括证券经纪（代理买卖证券）、证券承销与保荐、证券自营、资产管理、融资融券等。解析思路：抓住定义要素——法律设立、审批、经营证券业务；并列出其核心业务类型。

3.基金份额：指基金契约中规定的投资者购买基金单位的标准金额，是基金资产净值按基金总份额划分后的单位价值。投资者购买基金，实质上是购买基金份额，基金份额是基金投资者享有基金财产权益的基本单位。解析思路：抓住定义核心——基金资产净值的单位价值；解释其作为投资者购买基金的基本单位的意义。

4.信托财产独立性：指信托财产与其委托人、受托人、受益人的固有财产以及信托财产之间相互独立的法律原则。这意味着信托财产在法律上是一个独立的财产整体，不因委托人、受托人、受益人的债务或法律地位的变化而受影响，受托人应以自己的名义管理信托财产。解析思路：抓住核心法律原则——财产独立；点明主体（委托人、受托人、受益人）和财产（固有财产、其他信托财产）的独立性；提及受托人管理方式。

5.金融租赁：指由出租人（租赁公司）根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的一种融资租赁业务。它是一种结合了融资与融物的交易形式，是现代非存款类金融机构的重要业务之一。解析思路：抓住定义核心——购买、提供使用、支付租金；点明交易主体（出租人、承租人、出卖人）；强调其融资与融物的结合特性。

二、简答题

1.简述保险公司的主要业务及其风险特征。

保险公司的主要业务包括：财产保险（如车险、企财险）、人身保险（如寿险、健康险、意外险）、再保险等。其风险特征主要体现在：信用风险（如被保险人欺诈）、保险欺诈风险、投资风险（保险资金运用）、操作风险（如系统故障、内部舞弊）、利率风险和模型风险（如准备金评估模型不准确）、法律与合规风险以及市场风险（如竞争加剧、费率变动）。解析思路：首先列出主要业务类别；然后从保险公司经营的核心环节和外部环境，分析其面临的主要风险类型。

2.比较证券公司经纪业务与投资银行业务的主要区别。

证券公司经纪业务，又称代理业务，是指证券公司接受客户委托，代理客户买卖证券（股票、债券、基金等）的中介服务。其主要收入来源是佣金，证券公司不承担交易风险，赚取差价或佣金。证券公司是客户的代理人。投资银行业务是指证券公司为发行人提供证券发行、并购重组、财务顾问等服务的业务。其主要收入来源是服务费和承销费，证券公司承担项目风险（尤其承销业务），促成证券发行或交易达成。证券公司是服务提供者或发行人/收购方的顾问。解析思路：分别定义两种业务；对比其核心特征：服务内容、收入来源、风险承担者、业务角色。

3.解释基金管理人在基金运作中的核心作用。

基金管理人是基金的募集者和管理者，在基