银行个人理财业务应急预案.docVIP

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****个人理财业务应急预案

为有效预防、及时控制我行个人理财业务突发事件，规范个人理财业务突发事件的应急处置工作，预防或最大程度地减轻突发事件给理财产品投资者及其他客户合法权益带来的损害，保证我行个人理财业务顺利运行，维护良好的金融秩序，现根据中国银监会《银行业个人理财业务突发事件应急预案》、《***商业银行突发事件应急预案》、《****个人理财业务管理办法》等规定，特制定本应急预案。

第一条适用范围

本预案适用于处置与我行个人理财业务相关的各类诱发因素所导致的，可能影响我行经营秩序稳定、影响我行个人理财业务品牌形象或声誉，甚至可能影响辖内经济社会秩序稳定的突发性事件。包括但不限于：理财产品到期无法按期支付本金和收益；理财资金投资管理结果发生亏损或较大偏离预期收益；理财产品宣传推介材料的误导性宣传；交易对手或投资标的发生重大事件；第三方机构（包括研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式的言论造成市场波动；理财客户出现过激行为或客户群体性投诉；其他与个人理财业务相关并可能影响我行正常经营的突发性事件。

理财突发事件的处置原则

一、实时监测、预防为主。提高防范突发事件意识和水平，加强日常监控和内部管理，发现苗头和隐患及时采取有效的预防与控制措施，防止事态扩大和蔓延。

二、统一部署、分工协作、属地管理。总行统一负责和协调全行的重大突发事件，各有关部门相互协作，各支行分别负责各自辖内各类突发事件的防范和处置工作。

三、依法处置、快速反映。建立预警和监测机制，强化各类突发事件的人财物储备，增强应急处理能力。按照处置程序要求，保证发现、报告、控制和救助等环节紧密衔接，一旦出现突发事件，快速反应，启动预案，及时准确处置。

四、分级负责、分类处置。根据各类突发事件有关情况，将突发事件分为三个等级进行预警，并实施分级负责、分类处置。发生不同等级突发事件时，启动相应级别的组织领导体系和工作方案。

第三条理财突发事件的分级

参照中国银监会印发的《银行业个人理财业务突发事件应急预案》，我行对于突发事件的分级定义按照突发事件的可控性、严重程度和影响范围进行界定，突发事件分成三级：特别重大（I级）、重大（II级）、较大（III级）。当突发事件分级指标有交叉、难以判定级别时，按较高一级处理，防止风险扩散；当风险事件

应急指挥中心办公室承担指挥中心的日常具体工作，促进相关部门间的信息共享及协调工作；按照指挥中心的要求组织召集会议；汇总、制订统一的新闻报道口径；负责收集、整理、上报、通报有关信息资料；按应急指挥中心的要求与相关部门进行沟通和协调，并与市政府、人行湖州市中心支行、湖州银监分局、市公安局等相关部门就突发金融事件的处置进行交流和沟通；组织相关部门、工作人员进行处置突发事件的相关培训和预案的演练；收集、保管有关档案资料；完成应急指挥中心交办的其他事项。

第六条预警监测

总行各部门及经营机构在日常业务活动中要加强对本系统风险的监测，结合各自的业务活动，加强对个人理财业务的跟踪、监测、分析，及时收集、汇总可能对我行个人理财业务形成重大影响的信息，并及时向应急指挥中心报送风险提示信息，力争早发现、早报告、早处置。

预警信号包括但不限于以下情况：

1、单只理财产品的净值连续2个月低于投资成本的80%，且亏损情况无明显改善的趋势；

2、单只理财产品于元旦、春节和国家其他重要事件期间到期，到期前1个月的净值低于投资成本的80%；

3、单只理财产品合同约定的提前终止条件被触发，造成到期前价值低于投资成本的80%；

4、预期某只理财产品到期时将严重偏离预期收益，甚至出现亏损的情况；

5、理财产品的投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能会造成理财产品重大亏损的；

6、对单只理财产品的投诉人累计达到或超过10人；

7、对单只理财产品我行被诉讼的案件，原告人数累计达到或超过5人；

8、对单只理财产品我行被诉讼的案件中，我行终审败诉的；

9、媒体对对我行或其他多家金融机构发行的同类型理财产品进行大量负面报道的；

10、其他重大风险预警信号。

第六条应急响应的程序及处置措施

一、信息报告的形式和路线

1、应急事项的报告形式分为：口头报告和书面报告两种。对于采取口头报告形式上报事件的，要求上报机构事后补报书面报告。

2、信息报告的基本原则：

及时性：最先获悉我行突发事件发生信息的支行或部门，应第一时间按规定报告相关职能部门；

准确性：报告内容要求客观真实，不得主观臆断；

规范性：报告内容要规范。

3、信息报告主要内容

事件所涉及的机构名称、地点、时间；

事件的发生原因、性质、等级、可能涉及的金额及人数、危害程度、影响范围及事件发生后的社会稳定情况；

事态发展趋势、可能造成的损失、已经及拟采取的应对措施；

其他与本事件相关的内容。