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项目八供应链融资实训《供应链金融实务》

项目导图

银行贷中预警任务七

目录CONTENTS贷中预警规则7.1预警规则命中情况7.4贷中预警规则设置7.3贷中预警指标7.2预警手段设置7.5

一、贷中预警规则1.保兑仓融资预警保兑仓融资预警核心企业一般预警01监管情况预警04质押物情况预警03中小企业一般预警02

一、贷中预警规则1.保兑仓融资预警中小企业核心企业质押物第三方监管可能影响银行融资风险

一、贷中预警规则1.保兑仓融资预警中小企业核心企业质押物核心企业的经营状况变化可能影响其对中小企业的支持能力，中小企业的经营风险可能导致无法按时偿还贷款，质押物价值波动或监管不善可能使银行面临质押物不足值或失控的风险。

一、贷中预警规则2.仓单质押融资预警仓单质押融资预警核心企业一般预警01监管情况预警04质押物情况预警03中小企业一般预警02

一、贷中预警规则2.仓单质押融资预警质押物仓单中小企业经营困难影响其按时足额偿还贷款。仓单质押融资以仓单作为质押物，仓单的真实性、质押物的价值稳定性以及相关企业的经营状况和监管情况都是影响融资风险的关键因素。举例

一、贷中预警规则2.仓单质押融资预警仓单质押融资预警质押物市场价格下跌可能导致质押物价值不足以覆盖贷款金额监管不到位可能出现质押物被挪用等风险

一、贷中预警规则3.应收账款融资预警监管情况预警应收账款预警中小企业一般预警应收账款融资预警030102

一、贷中预警规则3.应收账款融资预警应收账款融资的还款来源主要依赖于中小企业的应收账款回收情况，所以中小企业的经营状况和应收账款的质量至关重要。监管情况也不容忽视，确保企业如实对应收账款进行管理和还款。如果中小企业出现信用风险或经营不善，可能导致应收账款无法收回，影响银行贷款回收；监管不力可能出现企业挪用应收账款资金等情况。举例

二、贷中预警指标1.中小企业预警规则企业出现停工、停产现象是重点关注指标。企业的生产经营活动可能出现严重问题，直接影响其偿债能力，银行融资面临较大风险。重点关注预警指标举例一家制造企业因设备故障或市场需求突然下降而停工停产，其收入将受到严重影响，可能无法按时偿还贷款本息。

二、贷中预警指标2.核心企业预警规则企业被列为失信被执行人是关键预警信号。核心企业在供应链中具有重要地位，一旦成为失信被执行人，其信用状况恶化，可能影响整个供应链的稳定性，对上下游企业的融资和经营产生连锁反应，银行对相关融资业务的风险评估需重新审视。

二、贷中预警指标3.质押物状况预警规则受国家政策影响，质押物市场售价下跌10%需要重点关注。质押物价值是银行融资安全的重要保障，市场价格大幅下跌可能导致质押物价值不足，增加银行风险敞口。举例以钢材作为质押物，若因国家宏观调控政策导致钢材市场价格大幅下滑，质押物的变现价值可能无法覆盖贷款金额。

二、贷中预警指标4.监管状态预警规则监管状态预警指标较为灵活，涵盖多种可能影响监管有效性的情况。中小企业第三方仓库人员举例中小企业勾结第三方仓库人员干扰银行检查质押物或擅自撕除质押标识等行为，都可能破坏监管秩序，使银行无法准确掌握质押物真实状态，从而增加融资风险。

三、贷中预警规则设置1.中小企业一般预警规则

三、贷中预警规则设置1.中小企业一般预警规则企业工商信息变更企业工商信息变更可能涉及股权结构调整、经营范围变化等，这些变化可能影响企业的经营策略和发展方向，进而影响其偿债能力新增行政处罚信息新增行政处罚信息可能反映企业存在违法违规行为，增加其经营风险法人被列为失信被执行人法人被列为失信被执行人同样会对企业信用产生负面影响，因为法人在企业决策和经营管理中起着关键的作用。123

三、贷中预警规则设置2.核心企业一般预警规则

三、贷中预警规则设置2.核心企业一般预警规则盈利能力下降、负债水平过高，可能影响其对供应链上下游企业的支持能力和自身的偿债能力01核心企业的财务状况恶化市场声誉受损可能导致其商业合作伙伴减少，业务受到影响02市场声誉受损重大诉讼纠纷可能涉及巨额赔偿，消耗企业资金和资源，增加银行融资风险03重大诉讼纠纷

三、贷中预警规则设置3.质押物情况预警主要关注质押物价值和质量的变化。

三、贷中预警规则设置3.质押物情况预警质押物数量不足或质量不符合约定，一旦企业违约，银行处置质押物时可能无法获得足额赔偿受天气等因素影响质押物出现安全隐患，但已购买保险的情况可适当降低风险关注程度，因为保险可以在一定程度上弥补可能的损失。0102质押物情况预警质押物数量不足或质量不符合约定，一旦企业违约，银行处置质押物时可能无法获得足额赔偿受天气等因素影响质押物出现安全隐患，但已购买保险的情况可适当降低风险关注程度，因为保险可以在一定程度上弥补可能的损失。

三、贷中预警规则设置4.监管情况这些