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2025年全国银行系统招聘考试（反洗钱知识）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、反洗钱客户尽职调查中，不属于必要措施的是（）

A.了解客户身份和背景

B.评估客户风险等级

C.监控交易动态

D.记录保存资料

【参考答案】C

【解析】C选项监控交易属于持续监测环节，而非尽职调查的必要措施。尽职调查需在开户时完成身份识别（A风险评估（B）和资料保存（D），监控交易属于后续风控范畴。

2、根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料保存期限为（）

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

【参考答案】B

【解析】法规明确规定客户身份资料保存期限为10年，交易记录保存期限为5年，选项B符合规定。

3、洗钱行为中，以下哪种属于“分层交易”手段？（）

A.将现金存入多个账户

B.通过频繁转账分散资金

C利用虚拟货币交易

D.虚构贸易合同

【参考答案】A

【解析】分层交易指将大额资金拆分为多笔小额交易（A），与B选项的分散资金（整体拆分）、C选项的匿名化手段、D选项的虚假合同等不同。

4、银行反洗钱系统触发可疑交易报告的金额标准为（）

A单笔5万元

B.单日累计10万元

C.单月累计50万元

D.任意交易

【参考答案】B

【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单日累计5万元以上需报告，但系统通常设置10万元为触发阈值，确保覆盖全部可疑情形。

5、洗钱“了解你的客户”（KYC）原则不包括以下哪项？（）

A.核实客户证件真实性

B.监控客户资金流向

C.定期更新客户信息

D.分析客户交易模式

【参考答案】B

【解析】KYC核心是客户身份识别（A）、风险分层（C、D），监控交易属于后续监测环节（B）。

6、以下哪种行为可能构成“洗钱”？（）

A.个人购买1万元现金

B.企业支付供应商50万元货款

C.银行代客境外汇款

D.客户账户异常交易

【参考答案】D

【解析】洗钱指将非法资金合法化，D选项异常交易（如频繁大额转账）可能掩饰犯罪所得，符合法律定义。

7、反洗钱工作中，“高风险客户”需采取哪类措施？（）

A.标准尽调+年度复核

B.标准尽调+强化尽调

C.强化尽调+持续监测

D.特殊尽调+持续监测

【参考答案】C

【解析】高风险客户（如政治人物、空壳公司）需强化尽调（B选项）和持续监测（C选项），而特殊尽调针对更敏感客户。

8、银行反洗钱系统误报率超过多少时需向央行报告？（）

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【参考答案】A

【解析】《金融机构反洗钱监测分析报告管理办法》规定，系统误报率≥5%需提交整改报告，10%需启动系统审查。

【题干】反洗钱“5C原则”中，“C”指（）

A.客户信用评估

B.客户分类管理

C.客户持续监控

D.客户背景调查

【参考答案】C

【解析】5C原则为：客户身份识别（CIF）、了解客户（KYC）、客户风险分类（CRA）、持续监控（CM）、记录保存（CS）。

9、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应对客户身份进行识别的最长期限是？

A.5年

B.3年

C.2年

D.1年

【参考答案】A

【解析】根据2023年修订的《金融机构反洗钱规定》，客户身份识别和交易记录保存期限为5，与《反洗钱法》第15条一致。

10、反洗钱系统中“三级分类”指什么？

A.高/中/低风险客户

B.高/中/低风险交易

C.高/中/低风险机构

D.客户-交易-机构综合风险

【参考答案】B

【解析】三级分类（B）是系统对交易风险等级划分标准，依据《金融机构反洗钱监测分析中心系统运行规范》。

11、银行员工发现客户使用虚假证件开户，应立即采取？

A.直接冻结账户

B.向当地人民银行报告

C.要求客户补正材料

D.签署免责协议后处理

【参考答案】B

【解析】《金融机构身份识别和交易记录保存管理办法》第25条规定，发现虚假身份需立即报告（B）。

12、反洗钱客户身份识别（KYC）的核心目标是？

A.降低客户投诉率

B.提高资金划转效率

C.防范洗钱和恐怖融资

D.增加业务手续费

【参考答案】C

【解析】KYC（C）是反洗钱核心机制，直接对应《反洗钱法》第7条关于风险防控的立法目的。

13、以下哪项不属于反洗钱“四洗”？

A.洗钱

B.洗钱

C.洗钱

D.洗钱

【参考答案】D

【解析】“四洗”指洗钱、恐怖融资、逃税和外汇违规（D为干扰项）。

14、金融