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7.2.7“5C”判断法个人贷款定价的一般原则影响个人贷款定价的因素个人贷款定价模型个人贷款实际利息计息方法第三节个人信贷定价成本收益原则要求个人贷款的收益要与资金成本相匹配。组合定价原则适用于个人贷款与其他业务组合销售的情形。7.3.1个人贷款的原则?1.资金成本?2.消费者的信用风险?3.未来市场利率水平的波动?4.消费者与银行的业务联系的密切程度?5.银行之间个人贷款的竞争程度7.3.2影响个人贷款定价的因素7.3.3个人贷款计息方法一般情况下固定利率：一般银行决定，根据银行利率测算表决定。个人住房贷款的种类个人住房贷款的基本要求个人住房贷款结构个人住房贷款的业务流程个人住房贷款的风险分析第四节个人住房贷款

7.4.1个人住房贷款的种类从贷款利率来看，可以分为固定利率和浮动利率贷款两大类；从贷款期限来看可以分为短期、中期和长期贷款三种；从资金金额来看，可以分为普通贷款和大额贷款两类；从贷款用途来看，可以分为新购房贷款、二手房贷款、住房加按揭贷款、住房转按揭贷款、商用房贷款维修贷款和建房贷款等。有合法的身份；有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；有所购（大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；

7.4.2个人住房贷款的要求借款人可以根据自身经济能力申请提前还贷。

7.4.3个人住房贷款结构借款人提出申请银行受理抵押物评估签订贷款合同银行审批办理并完成住房抵押登记发放贷款客户偿还注销住房抵押登记。

7.4.4个人住房贷款的业务流程

7.4.5个人住房贷款的风险分析信用风险：借款人被迫违约或者理性违约给银行造成的不能收回贷款的风险。利率风险：短期市场利率上升时，银行资产与负债的利率倒挂、入不敷出给银行带来的风险。提前还款风险：因借款人提前偿还部分或者全部贷款给发放贷款的银行带来损失的可能性。抵押物风险【武汉公积金代缴】讲解住房公积金贷款办理指南_flv(1).f4v今日关注：公积金新政贷款标准放宽降低购房门槛楼市销售回暖_flv(1).f4v借款人基本要求个人综合消费贷款结构汽车贷款供给方式汽车贷款的业务流程汽车贷款风险管理第五节个人综合消费贷款个人具有完全民事行为能力，具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好，能够支付首付款；能够提供合法、有效、可靠的担保；贷款用途明确7.5.1借款人基本要求7.5.2个人综合消费贷款结构?贷款金额取决于保证方式偿还方式分为两种，即按月偿还等额本金或等额本息。贷款期限贷款利率 第7章?

个人贷款上次回顾1.企业贷款的种类2.对企业借款理由的分析3.借款企业的信用分析4.企业贷款的定价本讲目标

7.1个人贷款概述7.2个人贷款信用评估7.3个人信贷定价7.4个人住房贷款7.5个人综合消费贷款7.6个人经营贷款7.7信用卡贷款第一节个人贷款概述个人贷款的产生个人贷款对商业银行的意义个人贷款的种类个人贷款的特点个人贷款的风险控制

个人贷款产生的理论基础是生命周期消费理论。实现个人收入效用最大化的路径就是个人贷款。7.1.1个人贷款的产生

?1.个人贷款可以改善银行资产结构，降低经营风2.个人贷款是商业银行一个新的利润增长点3.个人贷款是提高商业银行竞争力的重要途径7.1.2个人贷款对商业银行的意义

?居民个人住房贷款个人汽车贷款个人综合消费贷款国家助学贷款贷款助学，信用助人_flv.f4v个人经营贷款?信用卡贷款7.1.3个人贷款的种类

高风险性（1）个人贷款的还款来源不稳定，波动性较大。（2）信息不对称风险比较严重。（3）贷款结构内含较高的利率风险和违约风险。高收益性个人贷款的高风险性决定了它也具有高收益性。周期性个人贷款的周期性体现在较高的经济周期敏感性。利率不敏感性7.1.4个人贷款的特点

使用个人信用系统选择合适的合作机构五级分类管理贷后监测和检查通过二级市场出售个人贷款或资产证券化7.1.5个人贷款的风险控制第二节个人贷款的信用评估