2025国考重庆金融监管实务操作流程非现场监管现场检查选择题库.docxVIP

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2025国考重庆金融监管实务操作流程（非现场监管、现场检查）选择题库

非现场监管部分（共10题，每题2分）

1.【2分】在重庆开展非现场监管时，金融监管机构主要依据以下哪项数据进行分析和预警？

A.金融机构的内部管理报告

B.宏观经济运行数据

C.金融机构的财务报表

D.市场交易实时数据

答案：C

解析：非现场监管的核心是利用金融机构报送的财务报表、业务数据等静态信息进行风险分析和预警。宏观经济数据属于外部参考，内部管理报告和实时交易数据不属于非现场监管的主要依据。

2.【2分】重庆市某银行向监管机构报送的非现场监管报表中，以下哪项指标最能反映其流动性风险？

A.资产负债率

B.存款准备金率

C.流动资产占比

D.不良贷款率

答案：C

解析：流动资产占比直接反映金融机构短期偿债能力，是流动性风险的核心指标。资产负债率反映杠杆水平，存款准备金率是法定要求，不良贷款率反映信用风险。

3.【2分】重庆某保险公司提交的非现场监管报告中，监管机构特别关注其“偿付能力充足率”指标，该指标主要依据以下哪项计算？

A.客户保费收入

B.保险公司净资产

C.投资收益率

D.资产负债匹配情况

答案：B

解析：偿付能力充足率以保险公司净资产与负债的匹配程度为基础计算，反映其抵御风险的能力。保费收入、投资收益率和资产负债匹配情况均会影响偿付能力，但净资产是核心计算依据。

4.【2分】在重庆开展非现场监管时，监管机构发现某证券公司“杠杆率”持续高于行业平均水平，可能引发什么风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.资本充足风险

答案：D

解析：杠杆率反映金融机构的资本杠杆水平，过高意味着资本充足性不足，可能引发资本风险。信用风险、市场风险和流动性风险均与杠杆率间接相关，但资本充足风险是其直接后果。

5.【2分】重庆市某农村信用社的非现场监管数据显示其“存贷比”持续超标，监管机构应重点关注其什么问题？

A.资产质量下降

B.利润率下滑

C.流动性压力

D.经营效率降低

答案：C

解析：存贷比超标意味着贷款规模过大，可能引发流动性风险。资产质量、利润率和经营效率虽然受存贷比影响，但流动性压力是其最直接的问题。

6.【2分】重庆某信托公司向监管机构报送的非现场报告中，以下哪项指标最能反映其业务合规性？

A.净利润

B.营业收入增长率

C.合规差错率

D.资产规模

答案：C

解析：合规差错率直接反映业务操作是否合规，是信托公司非现场监管的核心指标。净利润、收入增长和资产规模均与合规性间接相关。

7.【2分】在重庆开展非现场监管时，监管机构发现某基金公司“非标资产投资占比”过高，可能引发什么风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.资产配置风险

答案：C

解析：非标资产投资通常流动性较差，占比过高可能引发流动性风险。信用风险、市场风险和资产配置风险均可能存在，但流动性风险最为直接。

8.【2分】重庆市某小额贷款公司的非现场监管报表显示其“逾期贷款率”上升，监管机构应重点关注什么问题？

A.宏观经济波动

B.贷款审批标准

C.借款人信用风险

D.风险定价机制

答案：C

解析：逾期贷款率上升直接反映借款人信用风险恶化，是监管机构重点关注的问题。宏观经济波动、审批标准和风险定价机制均可能影响逾期率，但信用风险是核心。

9.【2分】在重庆开展非现场监管时，监管机构发现某融资租赁公司“担保比例”异常偏低，可能引发什么问题？

A.信用风险

B.流动性风险

C.经营风险

D.资本风险

答案：A

解析：担保比例过低意味着融资租赁业务对第三方担保依赖过高，可能引发信用风险。流动性风险、经营风险和资本风险均与担保比例间接相关。

10.【2分】重庆市某金融租赁公司的非现场监管报表显示其“应收账款周转率”下降，监管机构应重点关注什么问题？

A.资产质量下降

B.经营效率降低

C.流动性压力

D.资本充足性

答案：B

解析：应收账款周转率下降反映业务回款变慢，是经营效率降低的标志。资产质量、流动性压力和资本充足性均可能受其影响，但经营效率是直接问题。

现场检查部分（共10题，每题3分）

1.【3分】在重庆开展银行现场检查时，监管人员重点核查以下哪项文件以评估其反洗钱合规性？

A.存款开户申请书

B.贷款审批记录

C.内部风险管理制度

D.资产负债表

答案：A

解析：反洗钱合规性主要通过客户身份识别文件（如开户申请书）核查，反映金融机构是否落实客户尽职调查要求。贷款审批记录、风险管理制度和资产负债表与反洗钱相关性较低。

2.【3分】在重庆开展证券公司现场检查时