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金融监管局在职官员推荐阅读书目及考点提炼

阅读书目推荐与考点提炼（金融监管局在职官员）

一、单选题（共5题，每题2分）

1.《商业银行法》修订的核心目标是什么？

A.扩大银行经营自主权

B.强化资本充足率监管

C.简化监管审批流程

D.降低存款保险费率

答案：B

解析：近年来《商业银行法》修订重点聚焦资本充足率监管，引入巴塞尔协议III标准，以防范系统性金融风险。选项A、C、D属于监管配套措施，非核心目标。

2.《金融控股公司监督管理试行办法》适用于哪些机构？

A.持有金融牌照的实业集团

B.汇总式金融控股公司

C.单一业务类金融机构

D.地方政府融资平台

答案：B

解析：该办法针对“集团化”金融风险，明确监管对象为“汇总式”金融控股公司，即控制两个或以上不同类型金融机构的母公司。其他选项不符合直接监管范围。

3.中国金融稳定发展委员会的主要职责不包括？

A.协调货币政策与财政政策

B.制定系统性风险应急预案

C.直接审批金融机构业务许可

D.监督跨行业金融创新

答案：C

解析：金融稳定发展委员会侧重宏观协调与风险防范，无直接审批权，审批职能由金融监管总局等机构承担。

4.以下哪项不属于第二支柱监管的核心内容？

A.对银行压力测试的指导

B.行业特定风险评估

C.存款保险基金的偿付操作

D.对金融机构的现场检查

答案：C

解析：第二支柱监管侧重微观审慎评估，包括压力测试、风险评估、检查等，存款保险基金偿付属于第一支柱或危机处置范畴。

5.《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》强调的“了解你的客户”原则，主要针对？

A.所有企业客户

B.高风险个人客户

C.关键信息基础设施运营者

D.金融科技平台

答案：B

解析：反洗钱法规对高风险客户（如跨境交易、复杂交易）实施更严格尽职调查，非普适性要求。

二、多选题（共4题，每题3分）

6.金融监管科技（RegTech）的应用场景包括？

A.银行账户实时监控

B.信贷审批自动化

C.监管数据报送平台

D.保险理赔智能审核

答案：A、C、D

解析：RegTech主要服务于监管合规需求，如反洗钱监控、数据报送自动化、风险预警等。信贷审批属于业务科技范畴。

7.地方金融监管局的主要权限涉及哪些领域？

A.小额贷款公司监管

B.互联网保险平台备案

C.地方政府债务融资管理

D.跨境资本流动审批

答案：A、B、C

解析：地方金融监管局负责区域性中小金融机构及类金融组织，如小额贷款、网络借贷、融资租赁等。跨境审批属国家层面权限。

8.金融机构风险处置的“自救”措施通常包括？

A.资产剥离重组

B.引入战略投资者

C.启动破产清算程序

D.向央行申请再贷款

答案：A、B

解析：“自救”指机构主动化解风险，如剥离不良资产、引入外部资本。C属被动处置，D属外部救助。

9.国际金融监管合作的重要机制包括？

A.巴塞尔银行监管委员会

B.G20峰会金融稳定论坛

C.亚洲开发银行政策协调

D.欧盟银行业监管单一市场

答案：A、B

解析：国际监管合作以巴塞尔委员会和G20框架为主，C偏发展融资，D属区域一体化监管。

三、判断题（共5题，每题2分）

10.证券公司融资融券业务属于第一支柱监管范畴。

答案：正确

解析：该业务直接涉及投资者权益和市场秩序，属于资本充足率、流动性等一线监管内容。

11.“金融控股公司”的设立必须由国务院审批。

答案：错误

解析：试点阶段由金融监管总局审批，未来可能简化至省级层面，但需中央备案。

12.银行“净稳定资金比率”（NSFR）要求高于“流动性覆盖率”（LCR）。

答案：正确

解析：NSFR（1年）要求（100%）高于LCR（30天）（100%），更侧重长期资金稳定。

13.地方金融监管局有权对辖区内银行分支机构实施现场检查。

答案：错误

解析：银行分支机构检查权属国家金融监督管理总局，地方局仅限小额贷款等非银行机构。

14.金融科技公司在监管沙盒中试点创新，无需承担法律责任。

答案：错误

解析：沙盒试点需在“风险可控”前提下，若造成损失，创新主体仍需承担相应责任。

四、简答题（共3题，每题5分）

15.简述金融监管“双支柱”框架的核心差异。

答案：

-第一支柱（微观审慎）：通过资本充足率、流动性等标准，直接约束金融机构个体行为，防范局部风险；

-第二支柱（审慎评估）：针对“未预期风险”，通过压力测试、风险评估等，动态调整监管要求，强化监管者责任。

16.解释“金融稳定风险评估（FSRA）”的主要步骤。

答案：

1.识别风险源（金融结构、经济政策等）；

2.评估冲击场景（如利率变动、资产泡沫）；

3.量化风险暴露（银行