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2025国考忻州市金融监管岗位申论高频考点及答案

一、归纳概括类（共3题，每题15分，合计45分）

1.题目

阅读以下材料，概括当前忻州市金融领域存在的风险点及主要成因，并提出至少三条具有针对性的监管建议。

材料

近年来，忻州市金融业发展迅速，但风险隐患也随之显现。部分中小金融机构资产质量下降，不良贷款率持续攀升；民间借贷乱象屡禁不止，部分企业陷入债务危机；互联网金融监管存在漏洞，非法集资案件时有发生。此外，金融人才短缺、监管技术滞后等问题也制约了金融监管效能的提升。市金融办数据显示，2023年全市不良贷款余额较上年增长12%，涉及中小微企业贷款占比达65%。

答案

（一）风险点

1.中小金融机构资产质量恶化：部分银行贷款审批不严，过度依赖房地产和地方政府融资平台，导致不良贷款率高企。

2.民间借贷乱象丛生：部分中介机构利用高利率吸引资金，形成非法集资风险；中小企业融资成本过高，加剧经营压力。

3.互联网金融监管滞后：部分网络平台以“投资理财”为名进行非法集资，监管部门技术手段不足，难以实时监测。

4.金融人才短缺：监管队伍专业化程度不高，对新型金融风险识别能力不足。

（二）成因分析

1.监管机制不完善：金融机构监管标准不统一，跨部门协调不足，导致风险交叉传染。

2.企业融资结构失衡：中小微企业融资渠道窄，过度依赖民间借贷，形成恶性循环。

3.技术监管能力不足：大数据、人工智能等技术在金融监管中的应用不足，难以防范隐蔽性风险。

4.金融知识普及率低：企业和居民风险防范意识薄弱，易受非法集资诱惑。

（三）监管建议

1.强化中小金融机构风险防控：建立不良贷款预警机制，严格贷款审批标准，加大违规处罚力度。

2.整治民间借贷乱象：联合市场监管部门严厉打击非法中介，规范民间借贷利率上限，引导企业通过正规渠道融资。

3.提升互联网金融监管效能：加快监管科技（RegTech）建设，利用大数据监测异常交易行为，压实平台主体责任。

4.加强金融人才队伍建设：引进金融科技、法律等专业人才，定期开展监管业务培训，提升风险识别能力。

2.题目

根据以下材料，归纳忻州市农村信用社在服务乡村振兴中的主要做法及成效，并分析存在的问题。

材料

忻州市农村信用社近年来积极服务乡村振兴战略，推出“惠农信贷通”产品，为农户提供低息贷款；建设数字乡村金融服务平台，实现信贷业务线上办理；联合农业农村局开展农业保险推广，降低农户生产风险。据统计，2023年全市信用社涉农贷款余额增长18%，带动1.2万户农户增收。但部分农村地区网络覆盖不足，部分农户因文化水平低无法使用线上服务，金融科技应用仍需深化。

答案

（一）主要做法及成效

1.推出惠农信贷产品：针对农户融资需求，提供低息贷款，缓解资金短缺问题，助力农业规模化经营。

2.建设数字金融平台：通过线上系统简化信贷流程，提高服务效率，尤其在农村地区普及广受欢迎。

3.推广农业保险：联合政府部门扩大农业保险覆盖面，减少自然灾害带来的经济损失，增强农户抗风险能力。

4.成效：涉农贷款余额显著增长，带动农户增收，金融资源向农村倾斜效果明显。

（二）存在问题

1.农村地区数字鸿沟问题：部分偏远地区网络基础设施薄弱，线上服务难以触达所有农户。

2.农户金融素养不足：部分农户对线上操作不熟悉，传统信贷服务仍需保留。

3.金融科技应用深度不够：智能风控、大数据分析等技术尚未全面应用于农村信贷业务。

4.政策协同性不足：涉农补贴、保险等政策与信用社业务衔接不畅，影响服务效果。

3.题目

阅读以下材料，概括忻州市防范化解地方债务风险的主要措施及成效，并提出改进建议。

材料

忻州市近年来着力化解地方政府隐性债务风险，采取的措施包括：加强债务限额管理，严格控制新增债务；推进市场化重组，引入社会资本参与债务置换；建立债务风险监测预警机制，定期评估债务可持续性。截至2023年末，全市隐性债务规模较2020年压降30%，债务风险总体可控。但部分项目融资渠道单一，依赖政府兜底，市场化化解能力仍需提升。

答案

（一）主要措施及成效

1.债务限额管理：严格执行“量入为出”原则，避免过度举债，从源头上控制债务增量。

2.市场化债务重组：通过引入社会资本，降低政府债务负担，避免财政压力集中爆发。

3.风险监测预警：建立动态监测体系，及时识别高风险领域，提前采取化解措施。

4.成效：隐性债务规模显著压降，债务风险得到有效控制，财政可持续性增强。

（二）存在问题及改进建议

1.市场化化解能力不足：部分债务仍依赖政府担保，市场化手段运用不够充分。

-建议：完善PPP项目规范，鼓励企业通过资产证券化等方式化解债务。

2.融资渠道单一：部分项目过度依赖银行贷款，缺