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金融行业员工职业道德守则范本

前言

金融行业作为现代经济的核心支柱，其健康运行直接关系到国家经济安全、社会稳定与广大人民群众的切身利益。行业特性决定了金融从业人员必须具备高度的诚信意识、责任意识与专业素养。本职业道德守则（以下简称“守则”）旨在为金融行业从业人员提供清晰的行为指引与价值遵循，倡导诚信、专业、勤勉、廉洁的职业风尚，共同维护金融市场的公平、公正与高效。

本守则适用于所有在金融机构（包括但不限于银行、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司、期货公司及各类非银行支付机构等）从业的人员，无论其职位高低、业务领域为何。每位金融从业人员均有责任理解、认同并严格遵守本守则的各项要求，将其内化于心、外化于行，成为职业生涯中不可逾越的行为底线与追求卓越的道德高线。

第一章总则：核心原则

第一条诚实守信，履约尽责

诚信是金融行业的生命线。从业人员应恪守诚实信用原则，言行一致，信守承诺。在执业过程中，如实告知、客观陈述，不隐瞒、不误导、不欺诈。对待工作认真负责，忠于职守，以专业的能力和审慎的态度履行岗位职责，保障客户与机构的合法权益。

第二条客户至上，勤勉尽责

客户是金融机构生存与发展的基石。从业人员应始终将客户利益放在优先位置，以客户需求为导向，提供专业、客观、高效的金融服务。秉持勤勉尽责的态度，深入了解客户情况，确保所提供的产品或服务与客户的风险承受能力、投资目标相匹配。

第三条守法合规，严守底线

法律法规是金融活动的基本准则和行为边界。从业人员必须学法、知法、懂法、守法，严格遵守国家法律法规、监管规定以及行业自律规则。坚决抵制任何违法违规行为，不踩红线、不越底线，维护金融市场秩序。

第四条公平竞争，维护秩序

金融市场的健康发展依赖于公平有序的竞争环境。从业人员应遵循公平、公正、公开的原则参与市场竞争，不得以不正当手段排挤、损害竞争对手，不进行虚假宣传或误导性陈述，共同维护金融行业的整体形象和声誉。

第五条保守秘密，防范风险

金融行业涉及大量敏感信息，保密是从业人员的基本义务。应严格保守客户秘密、机构商业秘密及国家金融机密，不得未经授权泄露或利用涉密信息谋取私利。同时，对执业过程中发现的风险隐患，应及时报告并采取适当措施防范。

第六条专业胜任，持续学习

金融行业知识更新迅速，产品与服务不断创新。从业人员应具备与其岗位相适应的专业知识、技能和经验，并保持持续学习的热情与习惯，不断提升专业素养和履职能力，以适应行业发展和客户需求的变化。

第二章对客户的责任与义务

第七条尊重与公平对待

尊重每一位客户的人格与权利，不因客户的性别、年龄、种族、宗教信仰、健康状况、财务状况等因素而歧视或差别对待。确保所有客户均能获得公平、公正的服务机会。

第八条信息披露与透明度

在向客户提供产品或服务时，应全面、准确、清晰地披露产品特性、风险等级、收费标准、合同条款等关键信息，充分揭示潜在风险，确保客户在充分知情的基础上做出自主决策。不得隐瞒重要信息或提供虚假信息。

第九条保护客户资产与信息

妥善保管客户的账户信息、交易记录及其他个人或财务信息，采取必要的技术与管理措施防止信息泄露、丢失或被滥用。对客户的资产安全负有审慎管理责任，严格按照客户授权或合同约定进行操作。

第十条避免利益冲突

在执业过程中，应主动识别并妥善处理可能出现的利益冲突。当自身利益、所在机构利益或第三方利益与客户利益发生冲突时，应以客户利益最大化为原则进行处理；如无法避免，应向客户充分披露并获得客户的书面同意，或主动申请回避。

第十一条提供适当性服务

充分了解客户的风险承受能力、投资经验、财务状况及投资目标等，基于客户实际情况推荐或销售与其风险承受能力相匹配的金融产品或服务，禁止误导销售或强行推销。

第三章对机构的责任与义务

第十二条忠于职守，维护机构利益

认同并维护所在机构的价值观与企业文化，遵守机构的各项规章制度和业务流程。以机构利益为重，不利用职务之便谋取个人私利，不从事任何有损机构声誉和利益的活动。

第十三条勤勉工作，提升绩效

以高度的责任心和敬业精神投入工作，恪尽职守，努力完成各项工作任务。积极思考，勇于创新，为提升机构的运营效率、服务质量和市场竞争力贡献力量。

第十四条保护机构资产与信息

爱护机构财产，包括有形资产和无形资产（如知识产权、商业秘密等），防止资产流失或损坏。严格遵守机构信息安全管理规定，不擅自泄露或传播机构未公开信息。

第十五条禁止内幕交易与利益输送

严禁利用在工作中获取的内幕信息从事证券交易或暗示、协助他人进行内幕交易。禁止利用职务便利为本人或他人谋取不正当利益，或进行任何形式的利益输送。

第十六条举报与监督

对于在工作中发现的违法违规行为、风险隐患或损害机构利益的行为，应本着对机构负责的态度，按照规定程序及时向相关部门或