金融产品风险评估表模板.docxVIP

金融产品风险评估表模板

产品名称：`[填写产品全称]`

评估日期：`[年/月/日]`

评估人/机构：`[填写姓名/机构名称]`

产品发行人/管理人：`[填写名称]`

一、产品基本信息

序号

项目

具体内容

:---

:---------------

:-----------------------------------------------------------------------

1.1

产品名称

`[填写产品全称]`

1.2

产品类型

`[例如：固定收益类、权益类、混合类、衍生品、结构性存款、基金等，并简述]`

1.3

发行人/管理人

`[名称、背景、资质简述]`

1.4

托管人

`[名称、资质简述]`

1.5

投资目标

`[简述产品的主要投资方向和目标]`

1.6

投资期限

`[例如：X个月、X年、开放式等]`

1.7

募集规模

`[计划募集金额上限，或填写“不设上限”、“[具体金额]”]`

1.8

最低认购金额

`[填写金额]`

1.9

预期收益率/业绩比较基准

`[如有，填写；如无，填写“不适用”或“浮动收益”]`

1.10

费用结构

`[简述认购费、赎回费、管理费、托管费等主要费用]`

二、风险评估核心指标

风险类别

评估指标

评估说明/关注点

风险等级(高/中/低)

风险点描述

初步评估结论(示例：需重点关注/可控/较低)

:-----------

:-------------------

:-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

:----------------

:---------------------------------------------

:--------------------------------------

**2.1信用风险**

发行人/主体信用风险

发行人的资本实力、盈利能力、偿债能力、过往信用记录、行业地位、外部评级（如有）。对于结构化产品，还需评估各层级的信用支撑。

交易对手风险

投资交易中涉及的各类交易对手（如债券发行人、贷款借款人、衍生品交易对手等）的信用状况和履约能力。

担保方风险(如有)

担保方的资质、担保能力、担保范围、担保的法律效力。

**2.2市场风险**

利率风险

产品净值或收益受市场利率变动影响的程度。固定收益类产品对此较为敏感。

汇率风险

如涉及境外投资或以外币计价，需评估汇率波动对本金和收益的影响。

权益市场风险

如投资于股票、股票型基金等权益类资产，需评估股票市场整体波动、特定行业或个股价格波动带来的风险。

商品价格风险

如投资于大宗商品相关资产，需评估商品价格波动带来的风险。

波动性风险

产品过往业绩或相关投资标的的历史波动率、最大回撤等指标。

**2.3流动性风险**

产品申赎限制

开放频率（如每日、每周、每月、定期开放）、锁定期、最短持有期、巨额赎回条款、暂停赎回条款等。

二级市场交易活跃度

如为可上市交易产品（如ETF、封闭式基金），评估其在二级市场的交易规模、买卖价差等。

资产变现能力

产品所投资产（如非标资产、私募股权）的流动性特征，在需要时能否快速、以合理价格变现。

**2.4操作风险**

发行人内控与管理能力

发行人的治理结构、风险管理体系、投资决策流程、历史操作失误记录或合规处罚情况。

运营团队经验

投资经理及核心团队的从业经验、过往业绩、稳定性。

技术系统风险

交易系统、估值系统、信息披露系统的稳定性和安全性。

**2.5合规风险**

监管政策适应性

产品设计是否符合当前法律法规及监管政策要求，未来政策变化可能对产品产生的影响。

信息披露合规性

过往信息披露的及时性、准确性、完整性。

销售适当性风险

产品是否被推荐给合适的投资者群体，销售过程中是否充分揭示风险。（此点更多用于金融机构内部评估销售人员行为）

**2.6策略风险**

投资策略有效性

产品宣称的投资策略是否清晰、合理，是否有历史数据或模拟数据支持，策略执行的难度和不确定性。

策略复杂性

投资策略的复杂程度，是否涉及多层嵌套、复杂衍生品等，投资者是否易于理解。

策略一致性

管理人是否可能偏离既定投资策略，以及相应的约束机制。

**2.7集中度风险**

资产集中度

是否过度集中投资于单一资产、单一行业、单一区域或少数几个交易对手。

**2.8政策与监管风险**

行业政策风险

产品所投