2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库实用附答案.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库(实用)附答案

一、单项选择题

1.以下关于教育投资规划的说法，错误的是（）

A.教育投资规划是针对子女教育进行的规划

B.教育投资规划可以提前规划教育费用

C.教育投资规划要考虑教育费用的增长

D.教育投资规划只需要考虑当前的教育费用

答案：D

解析：教育投资规划不仅要考虑当前的教育费用，还需要考虑教育费用的增长以及未来不同阶段的教育需求等。所以选项D说法错误。

2.家庭财务现状分析不包括（）

A.收支储蓄现状分析

B.资产负债现状分析

C.家庭风险保障现状分析

D.家庭投资规划现状分析

答案：D

解析：家庭财务现状分析主要包括收支储蓄现状分析、资产负债现状分析、家庭风险保障现状分析等。家庭投资规划现状分析不属于家庭财务现状分析的内容。故本题选D。

3.退休规划的最大影响因素不包括（）

A.通货膨胀率

B.投资报酬率

C.工资收入增长率

D.银行贷款利率

答案：D

解析：退休规划的最大影响因素包括通货膨胀率、投资报酬率、工资收入增长率等。银行贷款利率与退休规划没有直接关联。所以答案选D。

4.以下属于短期教育投资工具的是（）

A.教育储蓄

B.商业助学贷款

C.教育金信托

D.股票

答案：B

解析：商业助学贷款是短期教育投资工具。教育储蓄是长期的储蓄方式；教育金信托是一种长期的教育规划工具；股票虽然可以用于投资，但风险较大且不专门针对短期教育投资。所以选B。

5.关于保险规划的原则，下列说法错误的是（）

A.转移风险的原则

B.量力而行的原则

C.分析客户保险需要的原则

D.多买保险的原则

答案：D

解析：保险规划应遵循转移风险、量力而行、分析客户保险需要等原则。多买保险不一定能达到合理的保障和规划目的，可能还会增加不必要的成本。所以选项D说法错误。

6.下列关于遗产规划的说法，正确的是（）

A.遗产规划就是立遗嘱

B.遗产规划可以避免遗产纠纷

C.遗产规划只需要考虑财产的分配

D.遗产规划不需要考虑税收问题

答案：B

解析：遗产规划不仅仅是立遗嘱，还包括其他方面的安排。遗产规划可以通过合理的安排避免遗产纠纷。遗产规划不仅要考虑财产分配，还需要考虑税收等多方面问题。所以选项B正确。

7.家庭资产负债表中，以下属于流动资产的是（）

A.房产

B.汽车

C.现金

D.股票

答案：C

解析：流动资产是指可以在短期内变现的资产，现金可以随时使用，属于流动资产。房产和汽车属于固定资产；股票虽然可以变现，但具有一定的不确定性和波动性，不属于典型的流动资产。所以选C。

8.个人所得税的应税所得不包括（）

A.工资、薪金所得

B.偶然所得

C.国债利息所得

D.劳务报酬所得

答案：C

解析：国债利息所得免征个人所得税，不属于应税所得。工资、薪金所得、偶然所得、劳务报酬所得都属于个人所得税的应税所得。所以答案是C。

9.以下关于理财规划书的说法，错误的是（）

A.理财规划书要根据客户的实际情况制定

B.理财规划书要具有可操作性

C.理财规划书可以不考虑客户的风险承受能力

D.理财规划书要定期进行更新

答案：C

解析：理财规划书必须考虑客户的风险承受能力，根据客户的风险承受能力来制定合适的理财方案。选项A、B、D的说法都是正确的。所以选C。

10.下列关于家庭收支储蓄表的说法，正确的是（）

A.家庭收支储蓄表只记录收入和支出

B.家庭收支储蓄表不包括储蓄情况

C.家庭收支储蓄表可以反映家庭的财务状况

D.家庭收支储蓄表不需要定期编制

答案：C

解析：家庭收支储蓄表记录收入、支出和储蓄情况，可以反映家庭的财务状况，并且需要定期编制。所以选项C正确。

11.教育投资规划中，教育金的来源不包括（）

A.政府教育资助

B.奖学金

C.自有资金

D.银行贷款利息

答案：D

解析：教育金的来源包括政府教育资助、奖学金、自有资金等。银行贷款利息是贷款需要支付的成本，不是教育金的来源。所以选D。

12.关于退休养老规划，下列说法错误的是（）

A.越早规划越好

B.可以依靠子女养老，不需要规划

C.要考虑通货膨胀的影响

D.要合理安排退休后的生活费用

答案：B

解析：退休养老规划应该尽早进行，要考虑通货膨胀的影响，合理安排退休后的生活费用。不能仅仅依靠子女养老，需要进行自身的规划。所以选项B说法错误。

13.家庭风险管理中，以下属于风险转移的是（）

A.风险回避

B.购买保险

C.风险自留

D.风险控制

答案：B

解析：购买保险是将风险转移给保险公司，属于风险转移。风险回避是不参与可能带来风险的活动；风险自留是自己承担风险；风险控制是采取措施降低风险发生的可