反洗钱知识考试题及答案.docxVIP

反洗钱知识考试题

一、单项选择题（每题3分，共15分）

金融机构在与客户建立业务关系时，应当首先进行的反洗钱操作是（）

A.开展客户风险等级划分

B.识别客户身份并核对有效身份证件

C.监测客户后续交易

D.留存客户交易凭证

金融机构发现大额交易后，应在交易发生后的多长时间内，向中国反洗钱监测分析中心报告（）

A.24小时内

B.48小时内

C.3个工作日内

D.5个工作日内

以下不属于反洗钱义务主体的是（）

A.商业银行

B.证券公司

C.个体工商户

D.支付机构

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应至少保存（）

A.3年

B.5年

C.8年

D.10年

当金融机构怀疑客户交易涉嫌洗钱或恐怖融资时，应提交的报告类型是（）

A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.风险提示报告

D.客户身份识别报告

二、多项选择题（每题4分，共20分，多选、少选、错选均不得分）

以下属于可疑交易情形的有（）

A.客户短期内频繁办理大额现金存取，且用途表述模糊

B.客户资金划转方向与实际经营业务明显不符

C.客户使用多个账户交替进行小额转账，累计金额接近大额标准

D.客户定期从工资账户支取固定金额用于日常生活开支

金融机构开展客户身份识别时，应了解客户的哪些信息（）

A.身份基本信息（姓名、性别、职业等）

B.资金来源及用途

C.实际控制人信息

D.关联企业及关联交易情况

反洗钱工作中，“风险为本”原则的含义包括（）

A.根据客户风险等级采取不同强度的识别和监测措施

B.优先关注高风险客户和高风险交易

C.对所有客户采用统一的反洗钱流程

D.定期评估客户风险等级并动态调整

以下属于恐怖融资可疑情形的有（）

A.客户向已知恐怖组织关联账户转账

B.客户资金用途与宗教、慈善相关，但无合理证明材料

C.客户频繁向战乱地区账户汇款，且无法说明用途

D.客户一次性存入大额现金，来源为合法经营收入

金融机构反洗钱内部控控制度应包含的内容有（）

A.反洗钱岗位职责分工

B.客户身份识别操作流程

C.大额和可疑交易报告流程

D.反洗钱培训和考核机制

三、判断题（每题2分，共10分，对的打“√”，错的打“×”）

只有金融机构需要履行反洗钱义务，非金融机构无需承担反洗钱责任。（）

客户身份识别只需在建立业务关系时完成一次，后续无需持续识别。（）

金融机构发现可疑交易后，应先核实再提交可疑交易报告。（）

对于高风险客户，金融机构应适当提高客户身份识别的频率和强度。（）

金融机构可以为身份不明的客户提供服务或办理交易。（）

四、简答题（每题10分，共30分）

简述金融机构在客户身份识别过程中，“了解你的客户”（KYC）的核心要求。

金融机构提交大额交易报告时，应包含哪些关键信息？

简述金融机构反洗钱培训的主要内容和目标。

五、案例分析题（共25分）

某银行网点在办理业务时，发现客户王某（个人客户）存在以下情况：

①王某开户时提供的职业为“自由职业者”，但无法说明主要收入来源；

②开户后1个月内，王某账户累计接收来自5个不同个人账户的转账，总金额达80万元，且每笔转账金额均在15-20万元之间；

③王某将上述资金分多次转入3个境外账户，转账时仅说明“用于境外投资”，但无法提供投资协议、境外账户所有人信息等证明材料；

④银行工作人员进一步询问时，王某拒绝配合并要求尽快完成转账。

请结合反洗钱相关规定，分析该银行应采取哪些措施？并说明理由。

反洗钱知识考试题答案

一、单项选择题

B（解析：客户身份识别是建立业务关系的首要环节，是后续风险防控的基础）

D（解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应在大额交易发生后5个工作日内报告）

C（解析：个体工商户不属于法定反洗钱义务主体，义务主体主要包括金融机构、特定非金融机构等）

B（解析：客户身份资料和交易信息的最低保存期限为5年）

B（解析：涉嫌洗钱或恐怖融资的交易需提交可疑交易报告，与大额交易报告区分）

二、多项选择题

ABC（解析：D选项属于正常生活交易，不属于可疑情形）

ABCD（解析：KYC需全面了解客户身份、资金背景、实际控制人及关联情况，确保交易合规）

ABD（解析：“风险为本”原则强调差异化管理，不要求统一流程，故C错误）

ABC（解析：D选项资金来源合法且用途明确，不属于恐怖融资可疑情形）

ABCD（解析：反洗钱内控制度需覆盖职责、流程、培训等全环节）

三、判断题

×（解析：特定非金融机构如贵金属交易机构、房地产中介等也