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商业银行盈利能力影响因素分析

黄蕾蕾

江苏银行股份有限公司南通分行，江苏南通226001

摘要：近年来，我国商业银行盈利能力有所提高，但是仍然与发达经济体相比有一定差距。我国商业银行主要通

过利息差、手续费及佣金、存贷款利差和非利息收入来获取利润。因此，研究商业银行盈利能力对我国经济发展

具有重要意义。本文在分析了影响商业银行盈利能力的主要因素后，从信贷结构和利率市场化两个方面提出了进

一步提高我国商业银行盈利能力的建议。

关键词：商业银行；盈利能力；影响因素

中图分类号：F462

1因素分析渠道，因此，银行表外业务可以拓展银行的盈利渠道，

提高其盈利能力。根据银监会2012年第54号公告《关

银行资产规模。银行资产规模越大，其负债业务

于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通

规模也就越大，可以从银行获得更多的利息收入，所

知》规定，在当前市场环境下，信贷资产收益权转让

以，资产规模对银行的盈利能力有着重要影响。随着

是指银行业金融机构作为发行人和投资者签订协议，

经济的不断发展和金融市场的不断完善，商业银行可

约定未来发生的不良贷款形成后，以预期不良贷款未

以通过发行债券、上市等方式扩大其资产规模，从而

来实现时产生的收入为基础的资产收益权转让。

提高其盈利能力。

存款利率水平。随着我国利率市场化进程的加快，1.2资产负债结构变动

贷款利率市场化进程也在加快推进。存款利率的浮动资产负债结构变动是指商业银行在货币市场、资

可以促进商业银行在保证一定安全性和流动性基础上本市场和信贷市场的业务活动中，资产与负债在不同

获得较高收益，从而提高其盈利能力。层次、不同期限结构上的组合关系。通过资产负债结

负债业务结构。负债业务主要包括存款、发行债构变动，可以使商业银行对资金进行有效配置，优化

券和存放同业三个部分。随着我国金融市场不断发展，资源配置，实现利润最大化。从整个商业银行的业务

商业银行负债业务种类逐渐丰富，包括政府债券、中活动来看，资产与负债是商业银行的两个方面，负债

央银行票据、金融机构债和地方政府专项债券等。这业务主要是为了提供资金来源，而资产业务则主要是

几种货币资金的发行主体在市场上公开发行并且流通，为了实现盈利。由于资产与负债存在着一定的相关性

具有一定的流动性和流通性。因此，这几种货币资金和匹配性。因此，在进行商业银行资产负债表的设计

越多，商业银行在获取存款利息之外也可以获取较高时应合理安排资产与负债之间的关系，使其匹配。

的资金成本收入。1.3银行其他业务

资产结构变动。资产结构变动是指银行以其持有其他业务主要指银行的中间业务，包括中间业务

的各种金融资产为对象的业务活动发生的变化。在商收入和其他业务收入。银行其他业务主要包括投资理

业银行资产结构变动中包括三种主要形式：财业务、资产托管业务等，这些业务在一定程度上可

1.1资产负债表表外业务以促进商业银行盈利能力的提升。

表外业务是指不在资产负债表中列示，但在银行2信贷结构