营业部可疑交易报告作业流程.docVIP

营业部可疑交易汇报步骤

一、可疑交易特征发觉

1、软件筛选

企业把《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》中第十二条要求可疑交易特征中6条进行软件筛选，各营业部通常在交易日弟二天下午可经过软件平台查询筛选结果。

?注：软件筛选特征明细

（一）用户资金账户原因不明地频繁出现靠近于大额现金交易标准现金收付，显著逃避大额现金交易监测。

?（二）没有交易或交易量较小用户，要求将大量资金划转到她人账户，且没有显著交易目标或用途。

?（三）用户证券账户长久闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

?（四）长久闲置账户原因不明地忽然启用，并在短期内发生大量证券交易。

（五）开户后短期内大量买卖证券，然后快速销户。

（六）用户频繁办理基金份额转托管且无合理理由。

2、营业部工作步骤中发觉可疑特征

营业部工作人员在从事金融服务等工作中发觉可疑交易和行为，应该填写附件1或2，书面汇报营业部反洗钱指定人员，经过人工录入进行汇报，汇报应采取书面方法。

注：工作步骤中特称发觉明细

《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》

（一）和洗钱高风险国家和地域有业务联络。

（二）用户要求基金份额非交易过户且不能提供正当证实文件。

（三）用户要求变更其信息资料但提供相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

（四）金融机构及其工作人员发觉其它交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱。

《金融机构汇报涉嫌恐怖融资可疑交易管理措施》

金融机构怀疑用户、资金、交易或试图进行交易和恐怖主义、恐怖活动犯罪和恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活感人相关联，不管所包含资金金额或财产价值大小，全部应该提交涉嫌恐怖融资可疑交易汇报。

《金融机构用户身份识别和用户身份资料及交易统计保留管理措施》

（一）用户拒绝提供有效身份证件或其它身份证实文件。

（二）用户无正当理由拒绝更新用户基础信息。

（三）采取必需方法后，仍怀疑先前取得用户身份资料真实性、有效性、完整性。

（四）推行用户身份识别义务时发觉其它可疑行为。

二、尽职调查

营业部反洗钱指定人员应对经过软件和人工发觉可疑特征进行尽职调查，调查内容关键包含但不限于以下内容：

（一）用户身份是否真实，是否存在实际控制用户自然人和交易实际受益人。

（二）用户职业，关键观察用户职业和用户资产、交易是否存在显著差异。

（三）结合身份情况，对照交易统计、资产情况，了解其交易性质和交易目标。

尽职调查通常在三个工作日内完成，尽职调查应留有书面资料及对应附件（附件1、2）。

三、营业部内部分析和审核

营业部对可疑交易进行汇报应该经过分析和审核，经审核后营业部才能对可疑交易进行汇报。

四、在大额交易和可疑交易报送平台进行录入上报

营业部应在可疑交易发生五个工作日内进行录入，录入时请参考证券期货业可疑交易数据字典。

其中关键可疑应形成书面汇报，报当地人民银行分支机构。

营业部在软件中修改报送标识，进行报送。

附件1：营业部可疑交易分析表（自然人）编号：

用户姓名

用户代码

身份证件类型

身份证件号

职业

可疑统计起源

□反洗钱软件□业务步骤发觉□其它方法

可疑交易

特征

注：起源于反洗钱软件，由反洗钱软件自动产生特征描述

尽职调查

（用户职业、直接用户真实身份、受益人真实身份、用户交易目标）

用户开发人员（签字/日期）：

用户服务主管（签字/日期）：

资金起源

（财务）

财务主管（签字/日期）：

可疑交易

初步判定

是否可疑交易：□是□不是

可疑程度：□关键可疑□通常可疑

判定理由

（营业部指定反洗钱人员）

指定反洗钱人员（签字/日期）：

注：是可疑交易，进行可疑交易行为描述；不是可疑交易注明原因。

审核

（营业部经理）

营业部经理（签字/日期）：

附件：张时间：年月日

附件2：营业部可疑交易分析表（机构）编号：

用户姓名

用户代码

身份证件类型

身份证件号

法定代表人

法定代表人身份证件类型及号码

控股股东姓名