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保险企业风险排查管理规定

（-）系统性原则。制定全面系统H勺风险排查制度，有组织、有计划开展风险排查工

作。

（二）全面性原则。风险排查应覆盖企业各项业务环节、各个业务领域，各层级分支机

构，并对每•类风险及也许引起风险的可疑业务、可疑人员、重点内控风险点进行严格细致

排查，保证排查工作全面有效。

（三）及时处置原则。对于排查发现的各类重大风险，应当立即采用防止和处置措施，防

止风险扩散蔓延。

（四）持续优化原则。风险排查内容和排查措施应结合企业经营状况和外部经营管理环

境的变化不停调整优化，保证及时发现各类潜在风险隐患，增进企业稳健经营。

第五条人身保险企业的风险排查工作由总企业牵头组织实行。人身保险企业应当按照

本规定，在总、分两级成立风险排查工作小组，明确风险排查的组织机构、参与部门、负责

人员及各层级机构日勺有关责任。各企业应制定符合我司实际、切实有效的风险排查制度，明

确排查内容、排查原则，排查措施以及详细工作流程。风险排查过程中要留存工作底稿和有

关数据资料，保证排查工作过程可重现、可复查。

第六条人身保险企业的风险排查应包括但不限于如下内容：

（一）保险资金案件风险。梳理各类案件线索并对较明确H勺案件线索组织排查，尤其是

要排查保险机构内部工作人员或保险销售从业人员挪用,侵占客户资金及诈骗保险金的案件

线索。

1.挪用客户保费;

2.运用伪造、变造保险单证或私刻印章等手段进行保险诈骗；

3.运用虚假或重要空白单证进行保险资金体外循环；

4.私自将客户保单退保获取退保金；

5.伪造客户签名、印鉴将客户保单质押贷款套取资金；

6.侵占、挪用或非法占有客户理赔、退保、给付资金，冒领生存金；

7.挪用、非法占有企业营运资金；

8.以保险企业名义或办理保险业务名义进行非法集资、民间借贷等活动；

9.投保人运用保险进行洗钱，或保险机构员工、保除销售从业人员协他人运用保险进

行洗钱。

（-）财务管理风险，重点排查人身保险企业因财务管理问题也许导致发生司法案件、

引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患。

1.未严格执行收付费管理制度，现金收费、大额转账未采用有效手段对客户身份及交费

账户进行识别；

2.保险销售从业人员或企业员工代客户开立、保管收付费存折或银行卡；

3.基层机构和业务人员私设小金库J

4.直销业务虚挂中介业务套取佣金及手续费;

5.管理人员侵占佣金及手续费；

6.编造假赔案、假业务套取企业资金、费用；

7.虚列业务及管理费套取费用；

8.虚列销售人员人数或绩效、奖金等套取费用。

三（）业务管理风险。重点排杳人身保险企业销售活动中因销售行为不规范也许导致发

生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患，尤其要排查因销售误

导、满期收益明显低于客户预期等原因，也许引起企业及代理机构营业场所内突发出现投保

人集中退保或规定予以满期给付金之外的额外赔偿日勺群体性突发事件H勺风险。

1.私自将客户保单转保为其他险种；

2.保险销售从业人员及保险代理机构不具有销售资格；

3.销售过程中存在夸张保险责任或保险产品收益，对保险产品的不确定利益承诺保证

收益，将保险产品当做储蓄存款、理财产品销售，隐瞒除外责任、踌躇期客户权利、退保损

失以及万能保险、投资连结保险费用扣除状况等保险条款重要事项等销售误导行为；

4.培训课件以及对外宣传资料存在不实、夸张等误导性表述，对销售从业人员的I岗前培

训不符合监管规定；

5.保险销售从业人员或代理机构私自设计、修改、印制宣传资料，私自使用具有误导内

容的宣传资料及产品信息;

（一）对单证印鉴进行排查。各人身保险企业应定期对重要单证进行清理核销。存在如

下状况的，应对单证、印鉴及有关接触人员日勺经办业务进行排查：

1.存在长期未核销单证或单证去向不明的状况，应对未核销及去向不明单证进行排查；

对单证遗失较多的团体、个人和代理机构进行重点排查；

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