单位协定存款业务商业银行综合柜台业务85课件.pptxVIP

单位协定存款业务主讲人：李方超《商业银行综合柜台业务》

目录CONTENTS＄定义01.存款特点02.开户流程03.商业银行综合柜台业务销户流程04.小结任务05.

知识点单位协定存款的定义客户在已开立单位结算账户的基础之上，与银行签订《协定存款合同》，并约定结算账户的起存额度，由银行结算账户中超额度的部分转入协定账户，单独按协定存款利率计息的一种存款方式。

知识点单位协定存款的特点特点：单位协定存款按“两个账户、两个余额、两个计息积数、两种利率”的方式管理。分结算户与协定户，结算户按结算日央行公布的活期存款利率计息，协定户按结算日央行公布的协定存款利率计息；单位协定存款的结算户视同基本存款账户或一般存款账户管理使用，两户均不得透支。

知识点单位协定存款的特点特点：单位协定存款账户不是一个独立存款账户，协定存款账户禁止对外办理支付业务，客户可以通过结算户办理日常结算业务，协定存款账户的操作和管理由银行负责。单位协定存款的最低约定额度为人民币10万元，客户可根据实际情况与银行约定具体的基本额度。

知识点单位协定存款的特点特点：协定存款的结息周期同单位活期存款，当登记协定存款的结算户在办理时自身金额不足时，系统会自动将协定存款账户中的余额划回，直到主账户的金额足够支付业务结算。协定存款期限，最长不超过1年（含），到期时如果任何一方没有提出终止或修改，即视为自动延期；合同期满，如不延期，协定账户做销户处理。

知识点单位协定存款的开户流程签订协议信息录入系统审核资料送别客户1.协定存款合同签章是否齐全，是否加盖单位公章、法人代表（或授权代理人）签章、本行业务专用章、法人代表（或授权代理人）签章2.协议存款合同起存金额和期限是否符合规定，其他要素是否符合要求。3.是否属于可以开立协议存款的账户类型。

知识点单位协定存款的销户流程审核客户资料系统操作销户送别客户进入“对公业务”交易界面将协定存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户，同时协定存款账户销户：（1）结息日销户，超过基本存款额度的存款按协定存款利率计息；（2）不在结息日销户，超过基本存款额度的存款从上一结息日起到销户日止，不再按协定存款利率计息，而按销户日活期存款利率计息。

想一想任务1.单位协定存款账户是一个独立存款账户吗？2.单位协定存款账户能否对外办理支付业务？

小结诚信与契约精神：单位协定存款业务基于企业与银行签订的《协定存款合同》开展，双方都需严格遵守合同条款。在金融活动中，诚信是基石，契约精神是保障。风险意识与责任担当：在业务操作中，银行工作人员要充分考量企业的资金状况和潜在风险，为企业提供合适的协定存款方案；要培养严谨的风险评估能力和对工作高度负责的态度，树立为客户和单位负责的价值观。思政小贴士

商业银行综合柜台业务谢谢！