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智能风控模型的可解释性研究

引言

在数字经济快速发展的背景下，金融、消费、供应链等领域的风险防控需求日益复杂，智能风控模型凭借机器学习、深度学习等技术的强大算力，成为识别欺诈、评估信用、预警违约的核心工具。然而，随着模型复杂度的提升，其“黑箱”特性逐渐显现——模型能输出精准的风险评分或决策结果，却难以清晰说明“为何得出此结论”。这种不可解释性不仅阻碍了业务人员对模型逻辑的理解与调整，更引发了监管合规、用户信任等层面的挑战。例如，当用户因风控模型拒绝贷款时，若无法获得具体的拒绝理由，可能引发投诉甚至法律纠纷；监管机构也需要模型能够清晰展示风险评估的关键因素，以确保其符合公平性与透明度要求。因此，