加强数据共享提升金融服务效能.docxVIP

加强数据共享提升金融服务效能

加强数据共享提升金融服务效能

一、数据共享在金融服务中的基础性作用与核心价值

数据作为数字经济时代的关键生产要素，其共享水平直接决定了金融服务的覆盖广度、使用深度与运营效能。当前金融服务领域仍存在数据孤岛、数据标准不一、数据安全风险等诸多挑战，亟需通过系统性、多层次的数据共享机制建设，打通金融机构、政府部门、企业及个人之间的数据流通渠道，释放数据要素价值，推动金融服务从传统模式向智能化、精准化、普惠化方向转型升级。

（一）建立统一规范的数据共享标准体系

数据共享的首要前提是实现数据资源的标准化与规范化。金融行业需联合政府部门、行业协会、重要市场主体共同制定覆盖数据采集、传输、存储、使用和销毁全生命周期的标准规范。具体包括数据格式标准、接口标准、安全分级标准、隐私计算技术标准等，尤其要推动跨机构、跨行业、跨地域的数据格式统一，例如在征信、企业融资、消费者金融等场景中建立可互操作的数据模型。同时，应明确数据所有权、使用权与收益权的分配机制，在保障数据主体权益的前提下，促进公共数据、企业数据与个人数据的合规共享，为高质量数据要素流动奠定制度基础。

（二）构建安全可信的数据共享基础设施

数据共享必须在安全可信的环境下开展，因此需加强金融数据基础设施的共建共用。可推动建设国家级或行业级数据共享平台，例如基于区块链技术构建分布式数据交换网络，实现数据使用可追溯、不可篡改。同时，积极部署隐私计算、联邦学习、同态加密等先进技术，确保数据在“可用不可见”的前提下发挥价值，有效平衡数据利用与隐私保护之间的关系。此外，应建立系统性数据安全防护体系，完善数据分类分级管理制度，健全数据共享应急响应机制与灾备体系，防范数据泄露、滥用和恶意攻击风险。

（三）深化公共数据在金融场景中的开放利用

政府及公共机构掌握大量具有高价值的社会数据，如税务、社保、海关、电力、不动产等信息，这些数据对金融机构进行客户画像、风险识别、产品创新具有重要参考意义。应进一步推动公共数据依法依规向金融领域开放，建立“政–银–企”数据共享合作机制。例如，各地可依托现有政务数据平台，建设金融主题数据库，在获得用户授权的前提下，为金融机构提供标准化数据查询与服务接口，帮助其提升中小微企业信贷评估、消费贷款审核、反欺诈等业务的效率与准确性，缓解长期存在的信息不对称问题。

（四）推动产业数据与金融数据的融合创新

产业数据中蕴藏着丰富的经营信息与供应链动态，其与金融数据的融合能够催生新的服务模式。鼓励金融机构与制造业、物流、电子商务等重点行业建立数据共享伙伴关系，共同搭建产业金融数据平台。通过对企业生产经营数据、物流信息、交易记录的整合分析，金融机构可以开发出更符合企业需求的供应链金融、订单融资、动态授信等产品，实现对实体经济的“精准滴灌”。同时，在农业、、绿色发展等领域，也可借助多源数据融合提升金融资源配置的有效性与公平性。

二、政策协同与多方合作在数据共享中的支撑与保障作用

数据共享不仅是一个技术问题，更涉及制度设计、权责关系和协同治理。必须通过有力的政策支持、有效的合作机制和有序的法律规范，构建起激励相容、风险可控的数据共享生态系统，充分调动各方参与积极性，打通数据共享的“最后一公里”。

（一）完善数据共享顶层设计与政策支持

国家层面需进一步加强数据共享相关政策的统筹与引导，明确金融数据共享发展的方向、重点领域和实施路径。建议出台专项发展规划，设立推动数据共享的财政与金融扶持政策，例如对参与数据共享平台建设、技术研发应用的机构给予税收优惠、资金补贴等激励。同时，鼓励地方政府开展数据共享试点，在保障安全的前提下探索新型数据利用模式，通过“监管沙盒”机制包容创新，为形成可复制、可推广的经验创造条件。此外，应推动数据知识产权相关制度的建立，完善数据资产登记、评估、交易机制，促进数据要素合法有序流通。

（二）推动跨机构与跨行业数据合作机制

数据共享要求打破机构壁垒与行业边界，因此必须建立可持续的合作模式。鼓励金融机构之间在风险可控的前提下，通过金融基础设施、行业协会等组织，建立数据共享联盟，在客户授权基础上实现信贷信息、反洗钱数据、信息等的安全共享。同时，促进金融与医疗、教育、交通、电商等社会领域的数据合作，共同开发融合性服务产品，拓展金融服务场景。此外，可鼓励第三方专业数据服务机构发展，提供数据清洗、整合、分析等增值服务，提升数据共享生态的专业化水平。

（三）建立兼顾效率与公平的治理机制

数据共享生态的健康运转离不开良好的治理结构。应构建由政府监管、行业自律、企业自治、社会监督共同组成的多元治理体系。设立数据共享会或行业监督机构，负责监督数据共享活动合规性，协调处理数据争议与纠纷。同时，建立数据共享效果评估机制，定期对数据共享项目的经济价值、社会效益、风险控制等