金融法律法规长春金融高等专科学校张世鸿32课件.pptxVIP

金融法律法规长春金融高等专科学校主讲人：张世鸿

商业银行存款业务案例分析商业银行存款业务案例分析

存款是指单位和个人把货币资金存入银行或其他可吸收公众存款的金融机构并获取存款利息的一种信用活动。存款

非法吸收公众存款的法律后果是什么？

一、案例概况某金融投资管理公司（以下简称“该公司”），成立于2015年，注册于一线城市某区，主要从事金融投资咨询服务。自2016年起，该公司未经有关部门批准，擅自以投资理财为名，通过线上网络平台和线下门店，发布虚假广告，夸大投资项目的收益，向公众承诺投资本金不受损失，且每月可以获得固定比例的利息回报，吸引投资者进行投资，用于投资其他项目或进行其他经营活动。

二、法律后果《中华人民共和国刑法》第176条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

二、法律后果《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第1条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：

二、法律后果《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第1条1.未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；2.通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传；

二、法律后果《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第1条3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、法院审理结果行政处罚：金融监管机构在调查中发现，该公司存在非法吸收公众存款的行为，依法对其进行了行政处罚，责令其停止违法行为，退还非法吸收的公众存款，并处以罚款。刑事责任：由于该公司非法吸收公众存款的金额巨大，且造成了严重的社会影响，司法机关依法对其法定代表人及相关责任人员提起公诉。经法院审理，该公司及相关责任人员被判处非法吸收公众存款罪，依法承担刑事责任。

二、法院审理结果民事赔偿：由于该公司的非法行为导致投资者损失惨重，投资者依法向法院提起民事诉讼，要求该公司及相关责任人员承担民事赔偿责任。法院依法判决该公司及相关责任人员赔偿投资者的经济损失。

三、案例反思加强金融法规的普及与教育加强金融法规的普及与教育，提高公众的金融素养和法律意识，使公众能够识别并抵制非法集资行为。

三、案例反思完善金融监管体系完善金融监管体系，加强对金融机构的监管力度，确保金融市场的健康稳定发展。同时，建立跨部门协作机制，形成打击非法集资行为的合力。

思考题存款保险制度的基本目的是什么？如何保护存款人的利益？？