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2025年反洗钱知识竞赛考试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共40分）

1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是：

A.合规部门负责人

B.风险管理部门负责人

C.法定代表人或主要负责人

D.反洗钱专门机构负责人

答案：C

2.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2025年最新版），自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或累计交易人民币（）万元以上的跨境款项划转，属于大额交易报告范围。

A.10

B.20

C.50

D.200

答案：B

3.客户身份识别的核心要求是“了解你的客户”（KYC），其中“了解”不包括以下哪项内容？

A.客户的职业背景

B.客户的交易目的和性质

C.客户的家庭成员宗教信仰

D.客户的资金来源和用途

答案：C

4.某商业银行发现客户王某（个体工商户）在3个工作日内，通过其账户向5个陌生个人账户转账，累计金额120万元，且交易无合理商业背景。根据规定，该银行应在（）个工作日内提交可疑交易报告。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

5.反洗钱行政主管部门是指：

A.中国人民银行

B.中国银行保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.国家外汇管理局

答案：A

6.以下哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？

A.房地产开发企业

B.贵金属交易商

C.会计师事务所

D.村镇银行

答案：D

7.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年；交易记录自交易记账当年计起至少保存（）年。

A.3；5

B.5；5

C.5；10

D.10；10

答案：B

8.关于受益所有人识别，以下表述错误的是：

A.非自然人客户的受益所有人应为最终控制该客户的自然人

B.公司类客户的受益所有人通常是直接或间接持股超过25%的自然人

C.信托的受益所有人包括委托人、受托人、受益人

D.政府机构、国际组织可直接认定无需要识别受益所有人

答案：C

9.某保险公司发现客户张某投保后短期内多次退保并要求将资金转入非投保人账户，且无法提供合理理由。该行为符合以下哪类可疑交易特征？

A.与恐怖活动相关的资金交易

B.利用保险产品洗钱

C.跨境异常资金流动

D.虚构贸易背景交易

答案：B

10.根据《反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，金融机构应在发生涉及恐怖活动的资产冻结情形后（）小时内向中国人民银行报告。

A.12

B.24

C.48

D.72

答案：B

11.以下哪项不属于洗钱的典型阶段？

A.放置阶段（Placement）

B.离析阶段（Layering）

C.融合阶段（Integration）

D.监控阶段（Monitoring）

答案：D

12.某企业客户申请开立对公账户时，提供的营业执照显示注册地址为虚拟商务中心，且法定代表人长期在境外。金融机构应采取的措施是：

A.直接拒绝开户

B.简化身份识别流程

C.加强客户身份识别，要求补充证明材料

D.正常开户，后续监测

答案：C

13.反洗钱国际组织“金融行动特别工作组”（FATF）的40项建议中，核心要求不包括：

A.法律体系完善

B.金融机构义务

C.国际合作

D.客户隐私保护

答案：D

14.对于高风险客户，金融机构应至少（）进行一次客户身份重新识别。

A.每半年

B.每年

C.每两年

D.每三年

答案：A

15.某银行发现客户李某的账户频繁接收来自赌博网站的资金，且金额分散转入、集中转出。该行为涉嫌为（）提供资金转移通道。

A.贪污贿赂

B.走私

C.赌博犯罪

D.恐怖融资

答案：C

16.根据《反洗钱法》，未履行客户身份识别义务的金融机构，最高可被处以（）罚款。

A.50万元

B.200万元

C.500万元

D.1000万元

答案：C

17.以下哪项属于恐怖融资的特征？

A.资金来源合法但用途异常

B.交易金额巨大且交易频率低

C.资金流动与恐怖活动组织无关联

D.交易目的明确且具有商业合理性

答案：A

18.金融机构反洗钱内部审计的频率至少为（）一次