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2025年金融风险管理师风险文化与员工行为规范专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师风险文化与员工行为规范专题试卷

及解析

2025年金融风险管理师风险文化与员工行为规范专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在金融机构的风险文化中，“三道防线”模型是核心框架。以下哪项描述最准确地

体现了第二道防线的职责？

A、直接承担业务风险，负责日常风险识别和控制

B、独立监督和挑战第一道防线，制定风险管理政策和框架

C、提供独立的审计保证，向董事会报告

D、负责外部监管沟通和合规报告

【答案】B

【解析】正确答案是B。第二道防线指风险管理和合规部门，其核心职责是独立监

督第一道防线（业务部门），制定全行统一的风险政策、工具和框架。A是第一道防线

的职责，C是第三道防线（内部审计）的职责，D是合规部门的部分职能但不全面。知

识点：三道防线模型职责划分。易错点：容易混淆第二道防线与第三道防线的独立性差

异。

2、某银行员工发现同事在客户适当性评估中存在违规操作，但该同事是部门主管。

根据行为规范，该员工应首先采取什么行动？

A、直接向外部监管机构举报

B、通过内部举报渠道向合规部门报告

C、为避免冲突选择沉默

D、私下劝告同事改正

【答案】B

【解析】正确答案是B。规范的行为应优先通过内部举报机制处理，这既符合职业

道德要求，又能确保问题得到专业调查。A是外部举报的最后手段，C违反职业操守，

D无法确保问题得到根本解决。知识点：举报机制的使用原则。易错点：员工常因担心

报复而选择沉默或私下处理。

3、在风险文化建设中，“风险偏好声明”（RiskAppetiteStatement）的主要作用是？

A、详细列明所有具体风险限额

B、传达机构整体风险容忍度，指导业务决策

C、替代日常风险监控流程

D、仅用于满足监管披露要求

【答案】B

2025年金融风险管理师风险文化与员工行为规范专题试卷及解析2

【解析】正确答案是B。风险偏好声明是战略层面的文件，旨在明确机构愿意承担

的风险类型和水平，为业务决策提供方向。A是风险限额体系的职责，C是执行层面的

工具，D只是其附加功能。知识点：风险偏好的战略定位。易错点：容易将其与操作层

面的风险限额混淆。

4、某投资银行要求员工每年签署《利益冲突声明》，这一措施主要防范的是？

A、市场风险

B、信用风险

C、操作风险中的舞弊风险

D、流动性风险

【答案】C

【解析】正确答案是C。利益冲突管理直接针对员工可能利用职务便利谋取私利的

舞弊行为，属于操作风险的范畴。其他风险类型与员工行为无直接关联。知识点：操作

风险的行为维度。易错点：容易忽视操作风险中人为因素的主导作用。

5、在风险文化评估中，“风险共担”（RiskSharing）原则强调的是？

A、将风险完全转移给第三方

B、所有层级员工对风险管理承担共同责任

C、仅由高管层承担最终责任

D、通过保险消除所有风险

【答案】B

【解析】正确答案是B。风险共担是健康风险文化的核心特征，要求从董事会到一

线员工都参与风险管理。A是风险转移，C违背全员参与原则，D不现实且可能引发道

德风险。知识点：风险文化的参与机制。易错点：容易将”共担”误解为”转移”。

6、某金融机构在员工培训中强调”审慎性原则”，这主要针对的是？

A、追求短期高收益的激进行为

B、合规文件归档效率

C、客户服务响应速度

D、产品创新速度

【答案】A

【解析】正确答案是A。审慎性原则要求员工在业务决策中充分评估风险，避免为

追求收益而忽视风险，直接抑制激进行为。B、C、D属于运营效率范畴。知识点：风险

文化中的价值观导向。易错点：容易将审慎性与保守主义混为一谈。

7、根据《巴塞尔协议》对操作风险的要求，“内部欺诈”事件最可能源于？

A、系统故障

B、员工违反行为准则