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2025国考广州市金融监管岗位申论模拟题及答案

第一题（归纳概括题）共2题，每题10分

题目一：

广州市某区近年来金融风险隐患逐渐显现，主要表现为：部分中小金融机构经营不规范，违规放贷现象频发；互联网金融平台监管存在漏洞，非法集资案件时有发生；部分企业过度依赖“影子银行”融资，债务风险累积；地方政府隐性债务规模扩大，与金融机构合作项目增多。作为广州市金融监管局工作人员，请根据以下材料，归纳概括该区金融风险的主要类型及成因。（材料略）

答案一：

该区金融风险的主要类型及成因如下：

1.类型：

（1）中小金融机构经营风险。部分中小银行、村镇银行等机构内控薄弱，存在违规放贷、利率违规等问题，导致不良资产率上升。

（2）互联网金融风险。P2P平台、网络借贷机构等监管滞后，非法集资、资金挪用等案件频发，波及投资者和金融机构。

（3）企业债务风险。部分企业通过信托、资管计划等“影子银行”渠道融资，杠杆过高，一旦资金链断裂易引发连锁反应。

（4）地方政府隐性债务风险。地方政府与金融机构合作建设的基建项目增多，隐性债务通过担保、回购等形式扩大，形成跨部门风险传导。

2.成因：

（1）监管协同不足。金融监管机构与地方政府、行业协会之间信息共享不畅，对新兴金融业态监管滞后。

（2）企业杠杆过高。部分企业财务造假、盲目扩张，过度依赖短期融资，缺乏风险预警机制。

（3）监管工具单一。传统监管手段难以覆盖互联网金融、影子银行等创新模式，处罚力度不足导致违规成本低。

（4）地方政府行为扭曲。部分地方政府通过“土地财政”和隐性担保推动基建项目，金融机构配合放贷形成恶性循环。

第二题（综合分析题）共1题，15分

题目二：

近年来，广州市金融监管局在防范化解金融风险方面采取了一系列措施，如完善监管科技应用、推动金融机构数字化转型、建立跨部门风险联防机制等。但部分监管人员反映，这些措施在基层落地效果不理想，存在“上热下冷”“数据孤岛”等问题。请结合以下材料，分析这些问题背后的深层次原因，并提出改进建议。（材料略）

答案二：

一、问题背后的深层次原因分析

1.制度设计脱离实际

-监管政策“一刀切”，未考虑广州区域金融特色。例如，对中小金融机构的科技监管要求过高，导致合规成本增加但效果有限。

-跨部门协作机制缺乏法律保障，金融机构、地方金融监管局、公安等部门间权责不清，信息共享阻力大。

2.基层能力不足

-监管人员对金融科技（FinTech）理解不深，传统监管手段难以应对新型风险，如区块链、加密货币等领域的监管空白。

-基层监管资源匮乏，人员流动性高、培训不足，难以适应金融创新快速迭代的需求。

3.数据治理问题

-金融机构间数据标准不统一，监管科技平台存在“数据孤岛”，无法实现风险实时监测。

-地方政府出于数据安全考虑，拒绝向监管机构开放部分企业数据，导致风险识别滞后。

4.激励约束机制缺失

-监管人员考核与风险处置效果脱节，部分人员为规避责任选择“保守监管”，导致风险积压。

-企业违规成本低，部分企业为逃避监管通过“壳公司”“资金穿透”等手段规避检查。

二、改进建议

1.优化监管政策设计

-针对广州金融产业（如自贸区、金融高新区）特点，制定差异化监管方案，鼓励科技金融创新的同时守住风险底线。

-建立动态监管评估机制，定期向金融机构、行业协会收集反馈，及时调整监管措施。

2.加强基层监管能力建设

-开展金融科技监管专项培训，培养复合型监管人才，引入外部专家顾问团队。

-提高基层监管人员待遇，减少人员流失，建立轮岗交流制度增强经验积累。

3.推进数据治理协同

-制定统一数据标准，推动金融机构接入监管数据平台，实现风险指标自动化监测。

-建立数据共享法律框架，明确地方政府、企业、金融机构的责任义务，设立数据监管专员协调推进。

4.完善激励约束机制

-将风险处置成效纳入监管人员考核，对敢于亮剑、推动化解重大风险的予以奖励。

-提高企业违规成本，加大对非法集资、影子银行等领域的处罚力度，形成监管威慑。

第三题（应用文写作题）共1题，20分

题目三：

假设你是广州市金融监管局工作人员，现需草拟一份《关于加强广州市互联网金融风险防控的工作方案》，要求内容具体、措施可行，字数不超过500字。

答案三：

关于加强广州市互联网金融风险防控的工作方案

为有效防范化解互联网金融风险，维护金融稳定，现制定以下方案：

一、总体目标

通过监管科技赋能、行业自律强化、跨部门协同，实现互联网金融风险“早识别、早预警、早处置”，确保不发生系统性风险事件。

二、重点任务

1.加强平台监管

-推动P2P平台合规转型，对失联、违规平台依法处置，防止风险外溢。

-严控互联网小额贷款额度，规范“现金