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2025年银行法律风险防控专项训练试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（请将正确选项的代表字母填写在题干后的括号内）

1.根据《商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.8%

C.10%

D.12%

2.在银行贷款合同中，保证期间约定不明的，按照下列哪种情形处理？（）

A.保证期间视为没有约定。

B.保证期间视为6个月。

C.保证期间视为与主债务履行期限相同。

D.由保证人和债权人协商确定，协商不成的，保证期间视为2年。

3.下列哪项不属于我国《反洗钱法》规定的金融机构客户身份识别义务的核心内容？（）

A.开户审查

B.了解客户背景

C.资金来源尽职调查

D.定期为客户进行信用评级

4.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是？（）

A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款无息、为存款人保密

C.存款强制、取款受限、存款有息、为存款人保密

D.存款自愿、取款自由、存款有息、公开透明

5.根据我国《民法典》，格式条款具有无效情形，但不包括？（）

A.提供格式条款一方不合理地免除或减轻其责任

B.提供格式条款一方加重对方责任

C.提供格式条款一方排除对方主要权利

D.格式条款内容违反法律、行政法规的强制性规定

6.银行工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，可能触犯？（）

A.诈骗罪

B.挪用资金罪

C.贪污罪

D.内部交易罪

7.金融机构在处理客户投诉时，下列做法不符合监管要求的是？（）

A.建立统一的投诉处理流程。

B.明确投诉处理时限。

C.将客户投诉视为宣传机会，积极对外披露。

D.对涉及商业秘密或个人隐私的投诉信息进行保密。

8.银行通过网络渠道销售理财产品，应确保（）。

A.销售人员充分了解产品风险并履行适当性义务

B.客户明确表示同意购买

C.产品风险等级与客户风险承受能力匹配

D.以上都是

9.《个人信息保护法》规定，处理个人信息应当具有明确、合理的目的，并应当与处理目的直接相关，不得（）。

A.隐私设置

B.任意扩大

C.事先告知

D.分散处理

10.银行在履行反洗钱客户身份识别义务时，对机构客户的直接控制人、最终受益人进行识别，主要是基于？（）

A.防范恐怖融资风险

B.防范洗钱风险

C.维护客户关系

D.满足监管报表要求

二、多项选择题（请将正确选项的代表字母填写在题干后的括号内，多选、错选、漏选均不得分）

1.商业银行法律风险的主要来源包括？（）

A.违反审慎经营规则

B.合同履行纠纷

C.内部控制失效

D.员工道德风险

E.汇率大幅波动

2.根据我国《商业银行法》，商业银行可以发放的贷款形式有？（）

A.按揭贷款

B.流动资金贷款

C.项目贷款

D.股权投资

E.贸易融资

3.银行在反洗钱工作中，客户身份识别资料和交易记录保存的期限至少是？（）

A.客户账户关闭后5年

B.客户交易完成后3年

C.客户死亡后5年

D.最后一次交易完成后5年

E.客户死亡后3年

4.构成银行操作风险的情形可能包括？（）

A.系统故障导致交易数据丢失

B.法务审核人员失职导致签署不合规合同

C.交易员超授权进行巨额交易

D.因自然灾害导致营业网点被毁

E.客户伪造资料骗取贷款

5.银行在建立法律风险防控体系时，应关注的关键环节有？（）

A.法律合规审查

B.风险识别与评估

C.内部控制建设

D.员工法律培训与文化建设

E.外部法律顾问选聘与管理

6.个人征信报告中可能包含的信息要素有？（）

A.个人基本信息

B.负债信息

C.信用交易信息

D.薪酬收入信息

E.投资信息

7.银行在处理诉讼案件时，可能面临的法律风险包括？（）

A.诉讼成本过高

B.判决不利影响声誉