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2025年超星尔雅学习通《投资理财技巧》章节测试题库及答案解析

单位所属部门：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.在进行投资理财规划时，首先要考虑的因素是（）

A.投资收益率

B.投资风险

C.投资期限

D.投资成本

答案：B

解析：投资理财规划的核心是平衡风险与收益。在制定任何投资决策前，必须先评估自身能够承受的风险水平，因为不同的风险承受能力将直接影响投资方向和策略。收益率、投资期限和投资成本都是在风险评估基础上进行考虑的次要因素。

2.下列哪种金融工具通常被认为流动性最差？（）

A.活期存款

B.股票

C.国债

D.大额可转让定期存单

答案：D

解析：流动性是指资产能够以合理价格迅速变现的能力。活期存款和股票的流动性较高，可以随时交易。国债的流动性仅次于活期存款，但大额可转让定期存单由于金额较大且有固定期限，提前支取会损失利息，因此流动性较差。

3.复利效应最显著的条件下，下列哪种投资方式收益最高？（）

A.单利计息

B.每年计息一次

C.每月计息一次

D.每日计息一次

答案：D

解析：复利计息频率越高，收益越显著。在相同本金和利率条件下，计息次数与收益成正比。每日计息的复利效应最强，其次为每月、每年，单利计息没有复利效应。

4.评估一项投资是否值得进行时，最常用的财务指标是（）

A.净现值

B.内部收益率

C.投资回报率

D.现金流量

答案：C

解析：投资回报率是衡量投资效益的核心指标，表示每单位投资能获得的收益。它简单直观，易于理解，广泛应用于投资决策。净现值和内部收益率虽然更精确，但计算复杂；现金流量是计算这些指标的基础数据。

5.在投资组合中，为了分散风险，通常建议将资金分散投资于（）

A.同一行业的不同公司

B.不同地区的同行业公司

C.不同行业的多种资产

D.单一行业的单一公司

答案：C

解析：风险分散的基本原则是投资于相关性较低的资产。不同行业的资产在市场波动时表现往往不同，能有效降低整体投资组合的波动性。同行业或同一公司的资产关联度高，风险未能有效分散。

6.以下哪种投资属于低风险投资？（）

A.股票

B.债券

C.期货

D.期权

答案：B

解析：债券是债权凭证，投资者仅承担发行方违约的风险，收益相对固定。股票是所有权凭证，收益与公司经营密切相关，波动较大。期货和期权属于衍生品，具有高杠杆性，风险远高于债券。

7.基金投资中，以下哪种类型的风险最低？（）

A.股票型基金

B.混合型基金

C.指数型基金

D.货币市场基金

答案：D

解析：货币市场基金投资于短期高流动性债务工具，风险极低，收益率也较低。股票型基金风险最高，混合型基金风险居中，指数型基金风险取决于所跟踪指数的波动性。

8.在进行保险规划时，首先要考虑的保险类型是（）

A.财产保险

B.人寿保险

C.意外伤害保险

D.医疗保险

答案：B

解析：保险规划的核心是保障家庭经济支柱的生存价值。人寿保险在投保人身故时提供经济补偿，是家庭财务安全的基石。其他保险类型都是在基本保障基础上考虑的补充。

9.下列哪种投资方式最适合短期闲置资金？（）

A.长期股票投资

B.货币市场基金

C.房地产投资

D.黄金投资

答案：B

解析：货币市场基金具有高流动性、低风险和较稳定收益，适合管理短期闲置资金。长期股票投资需要较长时间，房地产投资流动性差，黄金投资易受市场情绪影响，都不适合短期资金。

10.修改在投资决策中，最需要考虑的个人因素是（）

A.投资金额

B.投资经验

C.投资目标

D.投资时间

答案：C

解析：投资目标是制定所有投资策略的基础，决定了风险偏好、投资期限和收益要求。投资金额、经验和时间都是辅助因素，需要围绕投资目标进行权衡。

11.保险条款中，通常规定保险人承担赔偿责任的起赔点称为（）

A.保险金额

B.保险责任

C.免赔额

D.保险价值

答案：C

解析：免赔额是保险合同中约定的由被保险人自行承担的部分损失金额。只有当保险标的的损失超过免赔额时，保险人才会承担剩余部分的赔偿责任。保险金额是最高赔偿限额，保险责任是保险人承诺承担的危险范围，保险价值是保险标的的评估价值。

12.以下哪种投资工具属于衍生品？（）

A.债券

B.股票

C.期货合约

D.活期存款

答案：C

解析：衍生品是价值依赖于基础资产（如股票、债券、商品等）变动的金融工具。期货合约是典型的衍生品，其价值取决于标的物的未来价格。债券和股票是基础金融工具，活期存款是存款凭证。

13.在投资组合管理中，衡量投资组合整体风险的指标是（）

A.个别资产收益率

B.投资组合收益率

C.贝塔系数

D.投资组