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融资担保业务风险评估报告模板

一、报告基本信息

项目

内容

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报告编号

[按内部规则编制]

评估对象

[借款人/被担保人全称]

担保业务类型

[如：流动资金贷款担保、项目融资担保等]

申请担保金额

[人民币大写金额]

申请担保期限

[如：X个月/X年]

评估日期

[YYYY年MM月DD日]

评估人员

[姓名]

报告版本

[V1.0或其他版本标识]

二、评估目的与范围

评估目的：本报告旨在通过对[借款人/被担保人全称]（以下简称“借款人”）申请的[担保业务类型]业务进行全面、客观的风险分析与评估，识别潜在风险点，评估其整体偿债能力及担保项目的可行性，为公司决策是否提供担保、以及确定担保条件和风险控制措施提供依据。

评估范围：本次评估主要基于借款人提供的资料、公开信息查询结果、以及必要的实地走访信息。评估内容涵盖借款人基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、融资用途、反担保措施、以及担保业务本身的结构与风险等。

三、评估方法与信息来源

评估方法：本次风险评估主要采用定性分析与定量分析相结合的方法。定性分析包括对行业前景、市场竞争、管理团队、信用记录等方面的判断；定量分析则侧重于对借款人财务报表数据的解读，包括偿债能力、盈利能力、运营能力及现金流状况等指标的分析。同时，结合担保业务特点，对反担保措施的有效性进行评估。

信息来源：

1.借款人提交的申请材料及相关证明文件（包括但不限于营业执照、公司章程、财务报表、贷款用途说明、反担保方案等）；

2.中国人民银行征信中心企业信用报告及相关个人信用报告；

3.[如适用]实地尽职调查获取的信息；

4.公开信息查询（包括但不限于企业信用信息公示系统、裁判文书网、行业研究报告等）；

5.公司内部相关业务资料及历史数据。

四、借款人/被担保人风险评估

（一）基本情况评估

1.主体资格：借款人法律主体资格是否合法有效，营业执照、相关行业资质是否齐全且在有效期内。

2.股权结构与治理结构：简述企业股权构成，主要股东背景，实际控制人情况。分析公司治理结构是否健全，决策机制是否有效。重点关注实际控制人的从业背景、个人信用及管理能力。

3.历史沿革与声誉：简述企业发展历程，在行业内及市场上的口碑与声誉，有无重大负面事件。

（二）经营状况评估

1.行业分析：借款人所处行业的发展阶段（萌芽、成长、成熟、衰退）、市场规模、竞争格局、技术趋势、政策环境（如产业扶持或限制政策）等。判断行业整体风险水平及借款人在行业中的地位。

2.主营业务与经营模式：借款人核心产品或服务是什么？经营模式是怎样的（如生产制造、贸易流通、服务提供等）？市场竞争力如何（如技术优势、品牌优势、成本优势、渠道优势等）？

3.市场与客户：主要目标市场在哪里？客户结构如何（集中还是分散）？主要客户的稳定性如何？是否存在对单一客户的重大依赖？

4.生产与运营能力：[如适用]生产设施、技术装备、产能利用率、供应链稳定性（上下游合作情况）等。

5.管理团队：核心管理团队的专业背景、从业经验、稳定性及合作默契度。是否具备应对市场变化和经营风险的能力。

（三）财务状况评估

1.财务报表质量：财务报表是否经过审计？审计机构资质如何？报表数据是否存在明显异常或矛盾之处？

2.偿债能力分析：

*短期偿债能力：流动比率、速动比率等。

*长期偿债能力：资产负债率、利息保障倍数等。

*结合行业平均水平及企业历史数据进行趋势分析。

3.盈利能力分析：

*主要盈利指标：营业收入增长率、毛利率、净利率、净资产收益率等。

*盈利来源的稳定性和可持续性。

4.运营能力分析：

*资产运营效率：应收账款周转率、存货周转率、总资产周转率等。

*分析资产周转情况对现金流和偿债能力的影响。

5.现金流分析：

*经营活动现金流量净额是否为正，是否与净利润匹配。

*投资活动和筹资活动现金流量的合理性。

*整体现金流是否能够支撑其日常经营及债务偿还。

6.或有负债与重大事项：是否存在未披露的大额担保、未决诉讼、仲裁等或有负债或重大不利事项。

（四）信用状况评估

1.征信记录：查询并简述企业及主要负责人（法定代表人、实际控制人）的征信报告情况。是否存在贷款逾期、欠息、垫款、不良信贷记录？是否存在对外担保逾期或代偿记录？

2.履约情况：在与银行、供应商、客户等合作过程中，是否有严重违约行为记录。

3.涉诉及行政处罚情况：通过公开渠道查询，是否存在未了结的重大诉讼、仲裁案件，或受到过工商、税务、环保等部门的