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2018-03个人理财规划

为什么要学习理财1什么是理财2如何理财3主流理财工具介绍4目录CONTENTS

PART为什么要理财？为什么要学习理财？理财决定命运人生可能遭遇的困境国内外家庭理财观念对比1

为何要学理财？有三个理由：1.1为什么要学习理财？理财是门技术活，需要学习才能掌握人生需要规划，钱财需要打理应对人生意外，保障生活幸福

1.2人生可能遭遇的困境人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你渡过难关。人生可能遭遇的困境高昂房价通货膨胀婚姻解体事业变动遗产争执退休养老高额教育费投资陷井健康恶化意外突降

1.3理财决定命运要过上幸福生活，需要多少钱？光辛苦赚钱，能行吗？【家庭用车】15万＋1000×12月×10年＝39万【子女教育】出生至大学毕业＝25万【孝敬父母】2×500×12月×20年＝24万【住房支出】3000×12月×30年＝108万【养老支出】10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万【住房支出】买房＋装修＋物业＝120万大约359.8万元

1.4国内外家庭理财观念对比一个值得我们关注的现象一旦失业生活困难多重收入来源生活有保障中国家庭美国家庭

什么是理财？什么是理财理财的误区2

2.1什么是理财谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标。

2.1什么是理财1实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：2理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。3理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。4理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或流出。

赚钱比省钱重要理财=投资幻想一夜暴富没有合理的预期理财方法随大流迷信高风险高收益冲动理财理财误区2.1理财误区

如何理财？理财三要点如何增加财富？如何分配钱理财规划3如何积累财富?多少钱开始理财？

积累财富增加财富保护财富攒钱生钱护钱以管钱为中心理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障；一个中心以管钱为中心三个要点3.1理财三要点

活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等等3.2如何分配钱6个月——1年的生活费保命的钱闲钱投资方式3年—5年的生活费买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险等等投资方式5年—10年的生活费股票、股票型基金、平衡型基金等等投资方式

3.3如何积累财富?量入为出强制储蓄坚持记账控制透支控制使用信用卡用现金支付积累财富

3.4如何增加财富？流动性安全性收益性投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等增加财富应急资金安全资金闲置资金

3.5理财规划理财规划的总体目标财务安全财务自由教育规划现金规划消费支出规划风险管理与保险规划财产分配与传承规划投资规划税收筹划退休养老规划理财规划的两项总体目标和八项主要内容①②③④⑤⑥⑦⑧

3.6多少钱开始理财？例如：每月省下100元；从20岁——60岁，637,800元；从30岁——60岁，220,000元；从40岁——60岁，70,000元；从50岁——60岁，20,000元；钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。问多少钱时开始理财?答多少钱都可以理财?结论

常见理财工具介绍4不同时期理财目标理财规划的主要工具银行储蓄理财股票基金国债保险期货房地产

4.1不同时期理财目标节财单身期增值应急购房购房购置硬件节财应急教育规划资产增值应急特殊目标资产增值养老特殊目标应急养老遗产规划特殊目标应急结婚前的单身时期结婚到宝宝出生的阶段孩子出生到大学毕业阶段子女工作到父母退休退休后的养老阶段家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期

4.2理财规划的主要工具理财大金字塔人生目标规划现金流规划1、职业规划－开源（选择一个好职业）2、消费规划－节流（收支平衡表）风险管理规划1、三险