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商业银行柜员业务技能考核试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20题，40分）

1.客户持一张100元人民币到柜台办理存款，柜员发现该纸币纸张较薄、水印模糊，经冠字号码查询系统比对，确认系变造币。根据《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》，正确的处理流程是（）。

A.直接退还客户并告知为假币

B.当场收缴，加盖“假币”戳记，出具《假币收缴凭证》

C.先登记客户信息，再联系当地人民银行鉴定后处理

D.要求客户自行到人民银行鉴定

答案：B

2.客户王某（16周岁）持身份证到柜台开立Ⅰ类银行账户，柜员需额外审核的材料是（）。

A.监护人身份证及关系证明

B.学校开具的在读证明

C.最近3个月的收入证明

D.无犯罪记录证明

答案：A（注：根据《个人银行账户分类管理办法》，16周岁以下未成年人开立Ⅰ类户需由监护人代理，16-18周岁可独立办理但需核实身份证件有效性）

3.某企业客户申请办理对公账户销户，柜员在审核时发现该账户存在一笔未到期的质押贷款，正确的处理方式是（）。

A.直接办理销户，质押贷款由信贷部门后续处理

B.要求客户先结清质押贷款或提供其他担保后再销户

C.告知客户需经开户行行长审批后方可销户

D.拒绝办理销户并终止客户业务关系

答案：B（依据《人民币银行结算账户管理办法》，存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户）

4.柜员办理现金汇款业务时，发现客户填写的汇款凭证收款人账号与户名不符，正确的处理是（）。

A.按客户填写内容办理，风险由客户承担

B.提示客户核对信息，确认无误后再办理

C.直接修改账号与户名一致后办理

D.拒绝办理并要求客户通过电子渠道操作

答案：B（根据《支付结算办法》，银行对汇款凭证的审查仅对形式要件负责，但需尽到合理提示义务）

5.某客户持他行银行卡在柜台办理取现业务，金额5万元，柜员需重点审核的是（）。

A.客户是否为银行卡持卡人本人

B.他行银行卡是否已开通跨行取现功能

C.客户是否提供本人有效身份证件

D.当日累计取现金额是否超过5万元

答案：A（柜面跨行取现需严格核实持卡人身份，防止冒领）

6.某网点日终现金轧账时，发现尾箱现金长款200元，经调取监控、核对凭证后仍无法查明原因，正确的处理是（）。

A.长款直接转入营业外收入

B.登记“待处理财产损溢”科目，经有权人审批后处理

C.由当班柜员自赔

D.暂存尾箱，次日继续查找

答案：B（依据《商业银行现金业务管理办法》，长短款需通过“待处理财产损溢”科目核算，不得私自处理）

7.客户办理定期存款提前支取业务，柜员需审核的核心凭证是（）。

A.定期存单原件

B.客户身份证复印件

C.存款时的回单

D.单位授权书（如为对公客户）

答案：A（定期存款提前支取需凭存单原件办理，无存单需先挂失）

8.某企业客户申请开通企业网上银行，柜员在审核时发现其法定代表人预留联系电话为空，正确的处理是（）。

A.直接开通，后续补录信息

B.要求客户补充填写法定代表人联系电话

C.以财务负责人电话代替

D.拒绝开通并终止业务

答案：B（依据《电子银行业务管理办法》，客户信息需完整准确，联系电话为必要信息）

9.柜员在办理支票兑付业务时，发现支票出票日期为“2024年2月30日”，正确的处理是（）。

A.按实际日期兑付，因2月无30日属于笔误

B.退票并告知出票日期填写不规范

C.要求持票人联系出票人更正并加盖预留印鉴

D.直接受理并备注“日期笔误”

答案：C（支票日期为绝对记载事项，填写错误需出票人更正并签章确认）

10.客户通过柜台办理境外汇款（金额等值5000美元），柜员需审核的必要材料不包括（）。

A.客户身份证原件

B.《服务贸易等项目对外支付税务备案表》（如适用）

C.汇款用途证明材料

D.外汇局核准件（等值5万美元以下无需）

答案：D（等值5万美元以下的经常项目外汇支出，凭有效身份证件和有交易额的证明材料办理，无需外汇局核准）

11.柜员在办理挂失业务时，发现客户提供的身份证与系统留存信息不一致，正确的处理是（）。

A.凭客户口头说明办理挂失

B.要求客户提供户籍证明或其他辅助证件核实身份

C.拒绝办理并建议客户先到公安机关更新身份信息

D.联系客户经理确认客户身份后办理

答案：B（身份核实需严格，可通过辅助证件或联网核查系统确认）

12.某网点收到一