反洗钱基础知识与实务操作试题及答案.docxVIP

反洗钱基础知识与实务操作试题及答案

反洗钱试题

考试时长：60分钟满分：100分

一、单项选择题（每题3分，共30分）

以下哪项不属于反洗钱法规中定义的“洗钱上游犯罪”？（）

A.毒品犯罪B.非法集资罪C.职务侵占罪D.普通民事纠纷引发的债务纠纷

金融机构在与客户建立业务关系时，应当进行客户身份识别。对于自然人客户，以下哪项资料不属于核心身份证明文件？（）

A.居民身份证B.临时居民身份证C.驾驶证（未附照片）D.护照

客户当日单笔或累计交易人民币（）以上现金存取、转账，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元

金融机构发现疑似洗钱交易后，应在多少小时内提交可疑交易报告？（）

A.24小时B.48小时C.72小时D.120小时

以下哪种客户行为最可能触发可疑交易监测？（）

A.工资代发账户每月固定时间入账并按时还款B.退休人员账户偶尔接收子女赡养费用

C.普通个体户账户短期内频繁接收多笔大额陌生资金，且快速拆分转出D.大学生账户每月接收父母生活费并用于日常消费

反洗钱工作的核心原则不包括（）

A.风险为本B.客户身份识别C.盈利优先D.可疑交易报告

金融机构应当保存客户身份资料和交易记录至少（）年。

A.3年B.5年C.10年D.15年

对于高风险客户，金融机构应当采取的措施不包括（）

A.加强身份识别强度B.定期重新评估客户风险C.简化交易审核流程D.增加交易监测频率

以下哪项不属于“大额交易报告”的范围？（）

A.自然人客户跨境转账美元1万美元B.法人客户单笔转账人民币50万元

C.客户通过ATM机取现人民币3万元D.客户当日分3笔累计转账人民币25万元

金融机构未按规定履行反洗钱义务，可能面临的处罚不包括（）

A.罚款B.责令整改C.吊销营业执照D.对直接负责的主管人员问责

二、多项选择题（每题4分，共20分，多选、少选、错选均不得分）

客户身份识别的“三要素”包括（）

A.客户姓名B.客户职业C.身份证明文件D.客户实际控制人

以下哪些属于可疑交易的典型特征？（）

A.交易资金来源或去向不明B.交易行为与客户身份、职业、经营状况不符

C.频繁与境外可疑账户发生资金往来D.交易金额、频率、流向短期内突然异常变化

金融机构反洗钱工作的主要职责包括（）

A.建立反洗钱内部控制制度B.开展反洗钱培训C.配合反洗钱行政调查D.自行查处洗钱犯罪行为

以下哪些业务场景需要重点进行客户身份识别？（）

A.开立对公银行账户B.办理一次性大额现金存款C.开通手机银行转账功能D.挂失银行卡并补办

反洗钱培训的对象应包括（）

A.高层管理人员B.一线业务人员C.后台支持人员D.新入职员工

三、判断题（每题2分，共20分，对的打“√”，错的打“×”）

为了提高客户体验，金融机构可以在客户身份未核实清楚的情况下，先为其办理业务。（）

可疑交易报告仅针对已确认的洗钱行为，疑似行为无需报告。（）

客户为未成年人时，金融机构可仅核实其监护人的身份信息，无需记录未成年人信息。（）

金融机构之间可以共享客户的反洗钱相关信息，无需经客户同意。（）

个人客户办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务，金额在人民币1万元以上的，需要进行客户身份识别。（）

反洗钱工作仅由金融机构的合规部门负责，其他部门无需参与。（）

客户拒绝提供身份识别所需资料的，金融机构有权拒绝为其办理业务。（）

大额交易报告和可疑交易报告可以合并提交，无需分开报送。（）

金融机构对客户的风险等级划分后，无需根据实际情况调整。（）

境外分支机构的反洗钱工作无需遵守中国的反洗钱法规，仅需符合当地要求。（）

四、案例分析题（每题15分，共30分）

案例：某银行柜员小李在办理业务时，遇到客户张某持他人身份证要求开立银行卡，并表示“朋友不方便亲自来，委托我代办”。小李发现身份证照片与张某本人相貌有细微差异，但张某坚持称是“角度问题”，并承诺开户后仅用于日常消费。同时，张某要求开通最大额度的手机银行转账功能。

问题：（1）小李应如何处理该业务？（7分）（2）该场景可能存在哪些洗钱风险？（8分）

案例：某支付机构监测到客户王某的账户近一个月内出现以下行为：每日