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坚守合规底线，护航银行高质量发展

——银行合规工作演讲稿

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！

今天，我们齐聚一堂探讨“合规”这一永恒主题，既是对银行过往合规工作的复盘，更是对未来风险防控的宣战。金融是国家经济的命脉，而合规则是金融机构的“生命线”——它不仅是监管部门的硬性要求，更是我们守护客户信任、保障银行稳健经营、实现长远发展的根本前提。接下来，我将从“为何合规、风险在哪、如何践行”三个维度，与大家共同筑牢合规防线。

一、读懂合规：它不是“枷锁”，而是银行的“护身符”

提到“合规”，有些同事可能会觉得它是“条条框框的束缚”——比如信贷审批时多一道审核流程、柜面操作时多一次身份核验、营销推广时多一句风险提示。但事实上，合规从来不是业务发展的“对立面”，而是护航发展的“安全带”。

从行业案例来看，近年来银保监会通报的多起处罚案例，无不印证了“合规失守则风险丛生”：某银行因信贷资金违规流入房地产，被罚款上千万元；某支行因柜面操作未核实客户身份，导致电信诈骗案件发生，不仅赔偿客户损失，更损害了银行数十年积累的口碑；还有机构因数据报送不合规，被暂停部分业务资格，错失市场机遇。这些案例不是“遥远的故事”，而是时刻敲响的警钟——一次合规的“小疏忽”，可能引发客户信任的“大崩塌”；一个业务环节的“小漏洞”，可能导致银行声誉的“大危机”。

对我们而言，合规的价值体现在三个维度：

一是守护客户信任的“基石”。客户把资金存入银行、把融资需求交给我们，本质是信任我们能“安全、合规、专业”地管理资产。去年我行某网点在办理大额转账时，柜员发现客户神色慌张、转账理由模糊，及时按合规流程核实，最终避免客户被电信诈骗，事后客户专程送来锦旗——这就是合规为我们赢得的“民心”。

二是抵御风险的“防火墙”。当前经济环境复杂，信贷风险、操作风险、声誉风险交织，合规制度就像“过滤网”，能提前识别高风险业务、拦截不合规操作。比如我行今年推行的“信贷合规双人尽调”制度，通过交叉验证客户信息，已提前规避3笔潜在不良贷款，涉及金额超500万元。

三是银行长远发展的“通行证”。监管部门对金融机构的合规要求只会越来越严，只有守住合规底线，我们才能顺利开展新业务、拓展新市场。去年我行申请“普惠金融特色支行”资质时，正是凭借多年合规经营的良好记录，一次性通过监管验收，成为区域内首批获此资质的银行——这就是合规赋予我们的“竞争力”。

二、正视风险：这些“隐形陷阱”，就在我们身边

在日常工作中，合规风险往往不是“惊天动地的大事”，而是隐藏在每一个业务环节、每一次操作细节中。结合我行实际，当前需重点关注三类合规风险：

第一类是信贷业务的“操作风险”。信贷是银行的核心业务，但也是合规风险的“高发区”。比如在客户准入环节，是否严格核查了企业实际控制人背景？在贷后管理环节，是否定期跟踪资金用途，避免信贷资金违规流入股市、楼市？去年某分行就出现过客户经理为完成业绩，简化客户资质审核流程，导致企业虚假资料过关，最终贷款逾期的案例——这提醒我们：信贷合规的每一步，都容不得“侥幸心理”。

第二类是柜面业务的“流程风险”。柜面是银行与客户接触的“第一线”，也是风险防控的“最前哨”。客户身份核验是否到位？大额现金存取是否按规定登记？挂失、过户等敏感业务是否经本人授权？前段时间我行组织的合规检查中，发现个别网点存在“代客户签字”“未核对身份证有效期”等问题——这些看似“小事”，实则违反了《个人存款账户实名制规定》，一旦引发纠纷，银行将承担全部责任。

第三类是员工行为的“道德风险”。合规不仅是“制度合规”，更是“行为合规”。比如是否存在员工私下接受客户宴请、收受礼品？是否存在“飞单”销售非银行认可的理财产品？是否存在利用职务之便泄露客户信息？这些行为不仅违反银行规章，更可能触犯法律——去年某金融机构员工因泄露客户征信信息，被判处有期徒刑并处罚金，个人前途尽毁，也给机构带来沉重打击。

各位同事，这些风险不是“危言耸听”，而是真真切切可能发生在我们身边的“陷阱”。每一次合规的“放松”，都是在给风险“开门”；每一次流程的“简化”，都是在为隐患“埋雷”。

三、践行合规：从“要我合规”到“我要合规”，让合规成为习惯

合规不是“某个人的事”，也不是“某部门的事”，而是需要我们每一个岗位、每一位员工共同践行的“集体责任”。如何把合规从“制度条文”变成“行动自觉”？我有三点建议：

第一，把“学习合规”当成“必修课”，不做“糊涂人”。合规知识不是一成不变的，监管政策在更新、业务模式在变化，我们的合规认知也要“与时俱进”。一方面，要主动学习《商业银行法》《银行业监