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金融产品经理中级认证考试案例分析题库

一、选择题（每题2分，共10题）

1.题目：某商业银行针对小微企业推出一款“税易贷”线上信用贷款产品，该产品基于企业纳税数据自动审批，额度最高可达500万元。从产品生命周期角度看，该产品目前处于哪个阶段？

A.导入期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

2.题目：某保险公司推出一款健康险产品，包含住院津贴、重大疾病赔付和就医绿通服务。该产品的核心价值主张是什么？

A.高额赔付

B.细化保障范围

C.增值服务

D.超低费率

3.题目：某证券公司设计一款“稳健型”基金产品，主要投资于国债、金融债和高等级信用债，预期年化收益率4%-6%。该产品的风险等级属于？

A.R1（低风险）

B.R2（中低风险）

C.R3（中风险）

D.R4（中高风险）

4.题目：某互联网平台推出一款“现金贷”产品，无抵押、放款快，但日息高达0.1%。该产品可能面临的主要监管风险是什么？

A.欺诈风险

B.流动性风险

C.利率合规风险

D.信用风险

5.题目：某银行针对老年人推出一款“简化版”智能理财账户，操作界面大字体、语音交互，且产品种类限制在5类以内。该产品设计的主要目标客户群体是？

A.年轻白领

B.创业者

C.老年人

D.高净值人群

6.题目：某信托公司发行一款“夹层融资”产品，优先级收益率为8%，夹层级收益率为12%，劣后级收益率为15%。该产品的结构属于？

A.优先-夹层-劣后结构

B.平行结构

C.资产证券化结构

D.伞型结构

7.题目：某券商推出一款“港股打新”服务，客户可参与未上市港股的申购，但需缴纳20%保证金。该产品的核心盈利模式是？

A.佣金收入

B.利差收入

C.券商自有资金投资

D.资金管理费

8.题目：某保险公司推出一款“养老补充”保险产品，客户可灵活领取，且税收递延。该产品的最大优势是什么？

A.保证收益

B.税收优惠

C.保障终身

D.流动性强

9.题目：某银行针对房贷客户推出一款“按揭贷”产品，可提前还款，但需支付一定违约金。该产品的关键条款是什么？

A.还款方式

B.利率定价

C.提前还款限制

D.贷款期限

10.题目：某基金公司发行一款“QDII”基金，主要投资于美国科技股，但需缴纳5%的认购费。该产品的核心特点是什么？

A.高收益

B.高风险

C.跨境投资

D.低费率

二、简答题（每题5分，共5题）

1.题目：简述金融产品设计中“客户需求分析”的三个关键步骤。

2.题目：简述资产证券化产品的信用增级方式。

3.题目：简述互联网保险产品的合规要点。

4.题目：简述银行理财产品风险评估的四个等级。

5.题目：简述信托产品的八大要素。

三、论述题（每题10分，共3题）

1.题目：某保险公司推出一款“车险+意外险”组合产品，但销售数据不达预期。请分析可能的原因并提出改进建议。

2.题目：某银行推出一款“小微企业信用贷”产品，但客户投诉率高。请分析可能的原因并提出解决方案。

3.题目：某券商推出一款“量化对冲”基金产品，但市场波动大时业绩表现不佳。请分析可能的原因并提出优化策略。

答案与解析

一、选择题答案与解析

1.答案：B

解析：该产品基于纳税数据自动审批，属于场景金融的典型应用，且额度较高、覆盖小微企业，处于市场扩张阶段，即成长期。

2.答案：C

解析：健康险的核心价值在于提供增值服务，如就医绿通，解决客户就医痛点，属于差异化竞争策略。

3.答案：A

解析：该产品投资于国债、金融债等低风险资产，预期收益率4%-6%，属于R1（低风险）产品。

4.答案：C

解析：日息0.1%（年化约36%）远超LPR上限，属于违规高息借贷，面临利率合规风险。

5.答案：C

解析：大字体、语音交互、产品种类限制，明显针对老年人群体，符合银保监会“适老化”产品设计要求。

6.答案：A

解析：优先级、夹层级、劣后级分层结构，是夹层融资产品的典型设计，优先级保障本金，夹层级分享收益。

7.答案：A

解析：港股打新服务主要盈利模式是收取申购佣金，券商不直接投资，而是提供通道服务。

8.答案：B

解析：税收递延是养老补充保险的核心优势，可降低客户税负，提高资金使用效率。

9.答案：C

解析：提前还款限制是按揭贷的关键条款，银行通过此条款控制流动性风险。

10.答案：C

解析：QDII基金的核心特点是跨境投资，投资范围不受国内市场限制，适合追求国际化配置的客户。

二、简答题答案与解析

1.答案：

（1）需求识别：通过市场调研、客户访谈、数据分析等方式，明确目标客户群体的核心需求。

（2）需求验证：通过原型测试、小范围试点等方式，验证