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中国线上支付30年：一场无硝烟的“争夺战”

2011年，支付宝做出了第一张手机支付的二维码，只要用手机扫一扫，就能完成支付交易。这是一个历史性的时刻。在此之前，消费者的交易基本只能靠现金和银行卡，带太多现金不方便，使用银行卡但不是每家商户都有POS机。二维码的出现让支付行为变得简洁且高效。

只不过，13年前，移动端尚在普及阶段，有智能手机的人没那么多，二维码在商户中也没传播开，因此线上扫码支付并没有在短时间内普及。

围绕一张小小的二维码，接下来的几年，国内两大互联网巨头——微信和支付宝，展开了一场波澜壮阔的线上支付“争夺战”，从红包到打车，再到日常生活的方方面面，线上扫码开始走进各行各业。

如今，回过头来看，中国线上支付经历了一个很长的过程，也见证了时代的变迁。

A步入PC时代，线上支付的兴起

中国的线上支付实际上起源于PC时代的网上银行。

上世纪九十年代，随着互联网技术的不断成熟，PC设备逐渐进入大众视线。同时，银行卡支付也在快速发展，用卡的人越来越多，刷卡的次数和数量也是一度上涨，银行业务量大大增加。种种因素叠加下，刺激着银行推出更便捷的服务。

1996年，中国银行率先推出网上银行服务，但直到两年以后，内地第一笔“网上银行交易”才在互联网上得以实现。1998年3月6日下午，中央电视台职员王柯平借助中国银行网上银行，从世纪互联通讯技术有限公司买了10小时上网机时，成为国内网上支付第一人。当时的媒体给予了高度关注，甚至以图表形式对整个过程进行了细致分析。

不久后，招商银行的员工彭千又用招商银行“一网通”网上银行支付系统，在互联网上从先科娱乐传播有限公司买了一批价值300元的VCD光碟。

在那个阶段，只有少数人能真正使用网银支付，支付场景也比较有限。因为千禧年之前，国内互联网用户不过400万，早期的电脑设备很贵，网银服务对用户的计算机操作能力和网络知识又有一定要求。再加上这是一种新兴的支付模式，很多人担心资金被盗的问题。

直到PC时代购物网站的出现，给支付方式的迭代按下了加速键。1999年国内出现了第一家C2C（个人与个人之间的电子商务）网站易趣网，也是这一年，马云在杭州创立了阿里巴巴，几年后，淘宝网正式上线运营，网上购物进入了大众视线。

一开始，在网上买东西是件特别麻烦的事，得在网上下了单后，按照网站提供的银行账户、邮政汇款地址把钱打过去，对方收到钱后再发货。后来也有人使用网银支付，下单后会自动跳转到一个银行列表，插上U盾，输入账户、密码等信息，把钱转给商城。但这两种方式都存在一个问题，就是消费者的权益没法保障。

于是，第三方支付公司作为中介方，正式登上历史舞台。2003年，支付宝上线，创造性地解决了陌生人之间的信任问题，并在之后的几年中稳稳地占据了中国线上支付的头把交椅。

B移动互联网时代，微信、支付宝“二分天下”

在支付宝已经成为一款国民支付软件的时候，另一款国民APP微信，还没有踏足支付领域。

直到2013年8月，微信支付正式推出。几个月后，2014年春节，微信支付推出了“微信红包”。在春节这个流量集中时期，靠着抢红包、拼手气这些“玩法”，微信支付“打了漂亮的一仗”。仅除夕当天，就有482万人使用了这一功能。几天时间里，微信支付让超过3000万用户绑定了银行卡。

另一边的支付宝当即警铃大作。春节假期还没结束，马云临时召回了所有正在休假的高管。

一场微信和支付宝围绕线上支付的“大战”即将展开，这也成为中国移动支付史上最浓墨重彩的一笔。

打车场景是微信和支付宝相当关键的一个“战场”。2014年开始，微信支付接入滴滴打车，支付宝接入陕的。两大巨头以打车平台为起点，打响“支付补贴大战”，投入金额从刚开始的百万级狂奔到十亿级规模。

当时只要有一家补贴稍有下调，司机和乘客就立马倒向另一家，竞争越发焦灼。最后以14亿元补贴为代价，年仅l岁的微信支付把用户数量拉到1个亿，而在此5个月前，成立多年的支付宝才刚刚达到这个成绩。

从2015年到2017年，微信和支付宝每年都至少投入20亿元去争夺支付市场。从春晚、集五福，到线下补贴商超、餐馆，推出收钱码、乘车码等等，但凡生活中能触及到支付的场景，双方都想去争夺。

两大巨头之所以在出行、美食这类场景发力，是因为它们作为最常见的生活情境，是普及移动支付方式最有效的手段，也是争夺用户的“主战场”。

事实证明，支付宝虽然有先发优势，但微信作为国内最大的社交软件，拥有海量活跃用户，极高的在线时长成功抢夺了支付宝移动支付的市场份额。几年下来，支付宝的线上市场份额从2013年的近80%下滑到54%，微信则从0上升到了40%，两者合计占领94%的市场。而在线下支付场景中，微信以70%的份额远胜支付宝的20%。

随着市场逐渐饱和，监管压力变大，这场声势浩大的线上支付大战终于走向终点。国内线上支付市场格局落定，微