数字供应链金融：“十五五”产业融资新方式.docxVIP

研究报告

PAGE

1-

数字供应链金融：“十五五”产业融资新方式

一、数字供应链金融概述

1.1数字供应链金融的定义与特点

数字供应链金融是一种基于数字技术，以供应链上下游企业为服务对象，通过金融手段解决企业资金短缺问题的金融服务模式。它以供应链中的核心企业为信用基础，通过数字化手段对供应链信息进行整合和分析，为中小企业提供融资、支付、结算等金融产品和服务。与传统供应链金融相比，数字供应链金融具有以下特点：(1)依托大数据、云计算、区块链等先进技术，实现供应链信息的实时共享和透明化；(2)通过数字化风控体系，降低融资门槛，提高融资效率；(3)促进供应链上下游企业之间的协同发展，提升整个产业链的竞争力。

在数字供应链金融模式下，金融机构能够更准确地评估企业的信用状况，降低融资风险。通过整合供应链上下游企业的交易数据、物流信息、财务报表等，金融机构可以实现对企业的全面了解，从而为中小企业提供更为精准的金融服务。此外，数字供应链金融还具有以下特点：(1)融资速度快，流程简化，降低了企业的融资成本；(2)服务范围广，覆盖了供应链中的各个环节，满足了不同类型企业的融资需求；(3)促进供应链金融市场的健康发展，推动实体经济转型升级。

数字供应链金融的发展，不仅有助于解决中小企业融资难题，还能促进供应链上下游企业之间的合作与共赢。在数字技术的推动下，数字供应链金融在提高金融服务效率、降低融资成本、优化资源配置等方面发挥着重要作用。未来，随着数字技术的不断进步，数字供应链金融将更加深入地融入实体经济，为我国经济的持续健康发展提供有力支撑。

1.2数字供应链金融的发展背景

(1)随着全球经济的快速发展，供应链金融作为一种新兴的金融服务模式，日益受到各方的关注。特别是在我国，近年来，中小企业融资难、融资贵的问题一直困扰着企业的发展。据统计，截至2020年底，我国中小企业数量已超过4000万户，占企业总数的99.1%，贡献了全国50%以上的税收和60%以上的GDP。然而，由于中小企业规模小、抗风险能力弱，传统金融机构在评估其信用时往往存在困难，导致中小企业融资难、融资贵的问题突出。为了缓解这一困境，数字供应链金融应运而生，通过利用大数据、云计算、区块链等先进技术，为中小企业提供更加便捷、高效的金融服务。

(2)政府层面也高度重视数字供应链金融的发展。2017年，中国人民银行等八部委联合发布《关于金融支持制造业转型升级的指导意见》，明确提出要推动供应链金融创新，提高金融服务实体经济的能力。同年，国务院印发《关于深化“互联网+先进制造业”发展工业互联网的指导意见》，将数字供应链金融作为推动工业互联网发展的重要手段。在政策推动下，数字供应链金融得到了快速发展。以阿里巴巴为例，其旗下的蚂蚁金服通过开发“蚂蚁供应链”平台，为中小企业提供基于订单、应收账款、库存等融资服务，截至2020年底，累计服务中小企业超过200万家，贷款余额超过4000亿元。

(3)从国际市场来看，数字供应链金融的发展也呈现出快速增长的趋势。根据波士顿咨询公司（BCG）的预测，到2025年，全球供应链金融市场规模将达到15万亿美元，其中数字供应链金融的占比将达到40%以上。例如，亚马逊的AWS金融服务平台（AWSFinSpace）为金融机构提供了一套完整的供应链金融解决方案，包括风险控制、信用评估、融资服务等，帮助金融机构更好地服务中小企业。这些案例表明，数字供应链金融已成为全球金融行业的发展趋势，各国都在积极探索和实践，以期在新的市场机遇中抢占先机。

1.3数字供应链金融的重要性

(1)数字供应链金融对于推动中小企业发展具有重要意义。中小企业是我国经济的重要组成部分，但长期以来面临融资难题。通过数字供应链金融，可以降低中小企业的融资门槛，提高融资效率，有效缓解资金短缺问题，从而激发中小企业活力，促进其快速发展。据《中国中小企业发展报告》显示，数字供应链金融的应用可以使得中小企业的融资成本降低20%以上，融资成功率提高30%。

(2)数字供应链金融有助于优化供应链资源配置，提高产业链整体竞争力。通过数字化手段，供应链中的各个环节可以更加透明和高效地运作，实现资金、信息、物流的实时共享，降低交易成本，提高供应链整体效率。同时，数字供应链金融能够促进产业链上下游企业之间的协同发展，形成良好的产业生态，推动整个产业链的升级和转型。

(3)数字供应链金融对于推动经济结构调整和转型升级具有积极作用。随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，数字供应链金融能够助力传统产业升级，培育新兴产业，推动经济结构的优化和调整。此外，数字供应链金融有助于提升金融服务实体经济的能力，促进金融与实体经济的深度融合，为我国经济的持续健康发展提供有力支撑。根据《中国