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银行从业资格公司信贷考试培训教程

一、单项选择题（每题1分，共20题）

1.在评估一笔公司信贷风险时，银行最应关注的财务指标是（）。

A.流动比率

B.资产负债率

C.净资产收益率

D.利息保障倍数

2.某企业申请短期流动资金贷款，其提供的抵押品为存货，根据银行信贷政策，该抵押品的变现能力评估应重点考虑（）。

A.存货的账面价值

B.存货的账龄分布

C.存货的市场需求

D.存货的采购成本

3.公司信贷调查中，核心信息的获取主要依靠（）。

A.客户提供的财务报表

B.第三方征信报告

C.银行内部历史数据

D.现场访谈与实地考察

4.某企业固定资产周转率较低，可能的原因是（）。

A.销售收入大幅增长

B.固定资产利用率不足

C.资产负债率过高

D.存货周转率提升

5.在授信审批过程中，银行内部风险管理部门的主要职责是（）。

A.审核客户的信用评级

B.确定贷款额度

C.评估抵质押物的可行性

D.贷款发放后的贷后管理

6.对于中小企业信贷业务，银行应优先考虑的风险缓释措施是（）。

A.提高贷款利率

B.要求第三方担保

C.设置贷款上限

D.严格审查经营流水

7.某企业申请项目贷款，其项目可行性研究报告显示投资回收期较长，银行应重点评估（）。

A.项目的社会效益

B.项目的技术先进性

C.项目现金流的可预测性

D.项目的政策支持力度

8.在信贷档案管理中，属于重要空白凭证的是（）。

A.客户财务报表

B.贷款合同文本

C.抵押物评估报告

D.银行内部审批表单

9.某企业长期借款占比过高，可能导致的风险是（）。

A.资产负债率下降

B.财务杠杆风险增加

C.税负成本降低

D.流动性风险缓解

10.在信贷政策执行中，银行分支机构的权限主要体现在（）。

A.贷款审批权的独立行使

B.客户名单的自主拓展

C.贷款额度的自主决定

D.风险缓释措施的选择

11.某企业应收账款周转率持续下降，可能的原因是（）。

A.销售收入增长

B.信用政策宽松

C.存货周转加快

D.坏账准备计提增加

12.在信贷风险分类中，关注类贷款的主要特征是（）。

A.风险已发生且难以控制

B.贷款逾期超过90天

C.客户财务状况出现潜在风险

D.抵质押物价值大幅下降

13.某企业贷款用途为扩大生产规模，银行应重点审查（）。

A.项目投资回报率

B.项目审批流程

C.项目市场竞争力

D.项目资金使用计划

14.在信贷业务中，审贷分离原则的核心目的是（）。

A.提高审批效率

B.防范操作风险

C.强化风险控制

D.优化客户体验

15.某企业贷款逾期后，银行应首先采取的措施是（）。

A.要求客户提供还款计划

B.调整贷款利率

C.查封抵质押物

D.启动法律诉讼

16.在信贷政策中，对小微企业贷款的利率下限规定属于（）。

A.风险定价机制

B.贷款审批标准

C.贷后管理要求

D.信用评级体系

17.某企业贷款担保方式为保证，银行应重点评估保证人的（）。

A.财务实力

B.信用记录

C.与借款人的关联度

D.抵押物价值

18.在信贷风险评估中，5C分析法主要评估哪些因素？（）

A.偿债能力、现金流、资本结构

B.品质、能力、资本、抵押、条件

C.信用记录、行业前景、政策环境

D.经营规模、盈利能力、风险偏好

19.某企业贷款用途为补充流动资金，银行应重点审查（）。

A.贷款资金使用明细

B.项目可行性报告

C.抵质押物清单

D.客户信用评级

20.在信贷档案管理中，属于长期保存的文件是（）。

A.当期贷款还款记录

B.贷款审批表单

C.抵押物评估报告

D.客户信用报告

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.公司信贷风险评估的主要方法包括（）。

A.财务比率分析

B.5C分析法

C.杜邦分析法

D.现金流量分析

E.行业风险分析

2.在信贷业务中，银行需关注的客户财务指标主要有（）。

A.流动比率

B.利息保障倍数

C.资产负债率

D.存货周转率

E.净资产收益率

3.抵质押物评估中，需要考虑的因素包括（）。

A.物品的市场价值

B.物品的变现能力

C.物品的损耗程度

D.物品的登记手续

E.物品的市场供求关系

4.信贷政策执行中，银行分支机构需遵守的原则包括（）。

A.信贷审批权限不超限

B.客户尽职调查全面

C.风险缓释措施落实

D.贷后管理及时

E.利率定价合规

5.贷款逾期后，银行可采取的催收措施包括（）。

A.发送催收函

B.调整贷款利率

C.查封抵质押物

D.启动法律