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2025国家开放大学(电大)《个人理财》形考题库及答案

姓名：__________考号：__________

题号

一

二

三

四

五

总分

评分

一、单选题(共10题)

1.以下哪种理财方式风险较高？()

A.购买国债

B.定期存款

C.股票投资

D.活期存款

2.个人理财的基本原则不包括以下哪一项？()

A.风险分散原则

B.收入最大化原则

C.量入为出原则

D.长期规划原则

3.以下哪个不是个人理财的目标之一？()

A.退休规划

B.紧急备用金

C.购车贷款

D.教育基金

4.以下哪种投资方式适合风险承受能力较低的投资者？()

A.股票投资

B.债券投资

C.杠杆交易

D.商品期货

5.个人理财中的紧急备用金通常占个人月收入的多少比例较为合适？()

A.5%-10%

B.10%-20%

C.20%-30%

D.30%-50%

6.以下哪个不是影响个人信用评分的因素？()

A.信用卡还款记录

B.按时缴纳税款

C.逾期贷款记录

D.信用卡额度

7.以下哪种情况会导致个人信用评分下降？()

A.信用卡使用率高

B.信用卡使用率低

C.信用卡还款及时

D.信用卡额度高

8.个人理财中的预算管理不包括以下哪一项？()

A.收入预算

B.支出预算

C.投资预算

D.紧急预算

9.以下哪种情况有利于提高个人信用评分？()

A.信用卡逾期还款

B.信用卡透支消费

C.信用卡按时还款

D.信用卡最低还款额

10.个人理财中的资产配置原则不包括以下哪一项？()

A.风险分散原则

B.资产多元化原则

C.成本最小化原则

D.流动性最大化原则

二、多选题(共5题)

11.以下哪些属于个人理财规划中的长期目标？()

A.退休规划

B.购车计划

C.房屋购买

D.紧急备用金

12.以下哪些因素会影响个人的信用评分？()

A.信用卡还款记录

B.逾期贷款记录

C.信用查询次数

D.职业稳定性

13.以下哪些是进行资产配置时需要考虑的因素？()

A.投资者风险承受能力

B.投资目标

C.投资期限

D.市场预期

14.以下哪些是个人理财中紧急备用金的作用？()

A.应对突发事件

B.覆盖短期生活费用

C.支付意外医疗费用

D.减少因紧急情况而产生的债务

15.以下哪些属于个人理财中的投资工具？()

A.股票

B.债券

C.房地产

D.保险

三、填空题(共5题)

16.个人理财中，‘4321原则’指的是家庭资产配置中，40%用于股票、基金等风险较高的投资，30%用于债券、定期存款等中风险投资，20%用于银行理财产品等低风险投资，10%用于保险，最后10%作为现金和应急资金。

17.个人在理财时，应当首先考虑的是建立紧急备用金，其通常占个人月收入的5%-10%，用于应对突发事件。

18.个人信用评分的构成中，按时还款记录占比最高，通常达到35%。

19.在个人理财中，‘分散投资’原则是指在多个投资领域和多个投资工具中进行投资，以降低风险。

20.个人理财的目标之一是退休规划，通常建议在40岁左右开始进行退休储蓄，确保在退休后有足够的资金支持生活。

四、判断题(共5题)

21.个人信用报告中，逾期还款记录越多，信用评分越高。()

A.正确B.错误

22.投资股票是唯一一种可以带来高收益的投资方式。()

A.正确B.错误

23.个人理财规划应该根据个人的风险承受能力来制定。()

A.正确B.错误

24.紧急备用金不需要定期审查和调整。()

A.正确B.错误

25.个人在理财时，应该避免所有风险投资。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.请简述个人理财规划的基本步骤。

27.什么是资产配置？为什么它对个人理财很重要？

28.为什么建立紧急备用金对个人理财至关重要？

29.如何评估个人的风险承受能力？

30.在个人理财中，如何进行退休规划？

2025国家开放大学(电大)《个人理财》形考题库及答案

一、单选题(共10题)

1.【答案】C

【解析】股票投资相较于国债、定期存款和活期存款，风险更高，因为股市波动较大，可能带来本金损失。

2.【答案】B

【解析】个人理财的基本原则包括风险分散、量入为出和长期规划等，但不包括收入最