信用保证险风险控制流程管理制度.pdfVIP

深圳市XXXX有限企业物贸平台运费资金损失险项目

风险控制流程管理制度

本管理制度仅供某母企业内部风控参照使用，且根据业务实际

操作环境进行调整；

风控全程模拟业务受理流程，按节点共分为七章：

（一）受理及材料搜集

（二）调查

（三）审批

（四）放款

（五）授信管理

（六）风险预警

（七）代偿流程管理

第一章受理

货代企业向平台申请开通，经某母企业LC专人与其初步接洽

后，基本符合授信买件日勺，发给其授信申请表。企业应按授信申请表

规定和实际状况完整、精确、真实日勺逐项填写，同步提供下列材料：

一、授信申请人的基本资料搜集：

（一）授信额度不不小于RMB300000含（RMB300000）时,应同步

提供下列材料:

1、企业在线录入有关工商信息，通过工商接口进行验证；

2、法人支付密码实名认证；

3、在线签订法人反担保协议；

（二）授信额度不小于RMB300000以上（不含RMB300000）时,

应同步提供下列材料：

1、账期协议和法人反担保协议面签。

2、上一年度及近来一期的纳税申报报表（调用报税系统拍照）；

3、征信授权书原件、法人代表证明书原件；

4、企业及法人个人简介；

备注：企业所提供的复印件要加盖公章。

某母企业LC专人对上述基本材料进行原件查对，并加盖“此

复印件与原件一致”日勺印章确认。

二、实地信息搜集：

1、某母企业指派LC专人进行对授信额度不小于等于30w的客

户实地调查；

2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目的以保证调查的

质量和效率；

第二章调查

（一）授信额度不小于RMB300000（含RMB300000）的申请人,

调查环节包括企业初审和企业综合分析。

（二）授信额度不不小于RMB300000（不含RMB300000）时申请

人，免除调查环节。

企业初审重要通过资料和实地调查等信息日勺复核，获取申请企业

真实全面日勺信息，通过综合分析评价形成结论，最终形成调查汇报。

调查环节应注意如下四个方面日勺内容：初审、综合分析评价、生

成调查汇报。

一、材料审核（宝母企业风控部门职责）：

资料和实地调查复核的信息来源除了从宝母企业LC专人采集

自企业外，同步匹配工商平台、各地区老赖名单、上下游客户等处；

对材料信息复核过程中需深入明确、补充，发现的漏洞、疑点列

为综合分析的重点，必要时根据调查意见，针对性的进行二次实地调

查；

二、企业综合分析（宝母企业风控部门职责）：

企业综合分析是在初审的基础上，对已经获取日勺信息进行综合判

断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查汇报。综合

分析的要点包括：

1、企业及法人日勺基本状况；

2、企业及担保人还款意愿及还款能力；

3、销售及市场预测分析;

4、风险程度；

三、调查汇报：

调查汇报应包括但不限于如下重要内容，并认真填写宝母企业

统一设计日勺《授信企业调查表》（详见附件二）。

a）申请人的背景状况；

b）企业的基本状况；

c）销售及