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初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题含答案

一、单项选择题（每题0.5分，共90题，合计45分）

1.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.商业银行可以向借款人发放信用贷款

D.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

答案：A

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所以A选项表述错误。B选项，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，这是为了分散风险；C选项，商业银行在满足一定条件下可以向借款人发放信用贷款；D选项，拆入资金只能用于短期的资金周转，不得用于固定资产贷款。

2.下列关于人民币的表述，错误的是（）。

A.人民币的法定管理部门是中国人民银行

B.人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分

C.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收

D.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国银行业监督管理委员会负责

答案：D

解析：人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行负责，而不是中国银行业监督管理委员会。A选项，中国人民银行是人民币的法定管理部门；B选项，人民币的单位和辅币单位表述正确；C选项，人民币是法定货币，用于境内债务支付，任何单位和个人不得拒收。

3.下列关于金融市场功能的表述，错误的是（）。

A.货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

答案：C

解析：金融市场承担着价格信号的生成、反馈、调节的功能，但不决定商品价格等重要价格信号，商品价格主要由市场供求关系等因素决定。A选项，货币资金融通功能是金融市场最基本的功能，实现了资金的余缺调剂；B选项，投资者可以通过组合投资分散非系统风险；D选项，金融市场资金的流动会引导资源配置，从而影响经济结构和布局。

4.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门的组织结构和资源

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

答案：B

解析：商业银行合规管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度等。银行盈利目标不属于合规管理体系的基本要素。A选项，合理的组织结构和充足的资源是合规管理部门有效运作的保障；C选项，合规风险管理计划有助于识别和应对合规风险；D选项，合规政策是合规管理的纲领性文件。

5.下列关于我国金融债券的表述，错误的是（）。

A.金融债券是在银行间债券市场上发行的

B.政策性金融债券是由政策性银行发行的

C.商业银行可以发行金融债券

D.非银行金融机构不可以发行金融债券

答案：D

解析：非银行金融机构也可以发行金融债券，比如企业集团财务公司等。A选项，金融债券主要在银行间债券市场发行和交易；B选项，政策性金融债券由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行等政策性银行发行；C选项，商业银行可以通过发行金融债券筹集资金。

6.下列关于银行远期外汇交易的说法，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

C.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案：C

解析：在直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值；远期外汇贴水表示远期汇率数值小于即期汇率数值。A选项，远期外汇交易需要事先约定交易的币种、金额、汇率和交割时间等；B选项，通过远期外汇交易可以锁定未来的汇率，对冲汇率风险；D选项，远期外汇交易可按固定交割日交割，也有择期交易，允许一方在一定期限内选择交割日。

7.下列关于个人存款业务的表述，正确的是（）。

A.活期存款通常10元起存

B.定期存款的期限越长，利率越高

C.定期存款不能提前支取

D.教育储蓄存款起存金额为100元

答案：B

解析：一般来说，定期存款期限越长，利率越高，因为银行可以更长期地使用资金。A选项，活期存款通常1元起存；C选项，定期存款可以提前支取，只是可能会按照活期利率计算利息；D选项，教育储蓄存款起存