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关于集中清收农商行不良资产工作的专题汇报

为有效应对经济下行周期叠加疫情冲击带来的资产质量压力，我行坚持“控新降旧”双轮驱动，自2023年3月起集中开展为期6个月的不良资产清收攻坚行动。通过强化组织动员、创新清收举措、凝聚多方合力，清收工作取得阶段性成效，资产质量呈现稳中向好态势。现将有关情况汇报如下：

一、工作开展背景与目标

受区域经济结构调整、部分行业产能过剩及小微企业抗风险能力较弱等因素影响，我行不良资产规模自2022年下半年起持续攀升。截至2023年2月末，全行不良贷款余额12.3亿元，较年初增加2.1亿元，不良率3.87%，较年初上升0.62个百分点，超出监管红线0.37个百分点，严重制约了服务“三农”、支持小微的信贷投放能力。为扭转被动局面，总行党委将不良清收列为年度“一号工程”，明确“存量压降、增量严控、质效提升”三大目标，提出“6月末不良率降至3.5%以下、年内清收处置不良资产8亿元以上”的具体任务，举全行之力开展集中清收攻坚。

二、主要工作举措与实践

（一）强化组织保障，构建“全链条”攻坚体系

总行成立由董事长任组长、行长任副组长的清收攻坚领导小组，下设综合协调、司法清收、重组盘活、问责追责4个专项工作组，明确“班子成员包片、部门负责人包点、客户经理包户”三级包联机制。制定《不良资产集中清收行动方案》，细化“时间表”“路线图”，将12.3亿元不良贷款按地域、形态、金额分解至18家支行，实行“一户一策”台账管理。配套出台《清收攻坚考核办法》，设立1000万元专项奖励基金，对超额完成任务的支行按清收金额的2%给予奖励，对进度滞后的支行班子成员实施绩效扣减、岗位调整等问责措施，形成“压力层层传导、责任人人扛肩”的攻坚格局。

（二）分类精准施策，创新“差异化”清收模式

针对不同类型不良资产特点，实施“四分类”清收策略：一是抵质押类“快处置”。对抵押物足值、权属清晰的2.7亿元不良贷款，优先启动司法拍卖程序，同步对接本地城投、国企等机构拓宽处置渠道。如某机械制造企业5000万元不良贷款，抵押物为工业厂房及土地，通过线上司法拍卖平台公开竞价，最终以评估价的92%成交，较传统处置周期缩短40天。二是保证类“强追偿”。对3.2亿元保证担保类不良贷款，重点突破保证人代偿能力，通过政策宣讲、财产查控、信用惩戒等手段施压。某食品加工企业3000万元贷款形成不良后，原保证人以“担保合同无效”为由拒偿，清收小组联合律师团队调取企业资金流水，证实保证人实际参与经营并受益，最终通过诉讼追回全部本息。三是信用类“严清收”。对1.8亿元信用类不良贷款，重点针对公职人员、企业主等有还款能力的“赖账户”，采取“上门约谈+媒体曝光+纳入失信”组合措施。行动期间，累计对47名公职人员不良贷款发起单位协查，推动32人主动还款，涉及金额2100万元。四是僵尸企业“促重组”。对4.6亿元因经营困难暂时欠息的企业，在风险可控前提下，通过债务重组、期限调整、追加担保等方式帮助盘活。某纺织企业因原材料价格上涨出现2000万元欠息，我行联合行业协会引入战略投资者注资3000万元，企业恢复生产后3个月内偿还全部欠息，贷款形态转为正常。

（三）深化多方联动，凝聚“大清收”工作合力

主动对接地方政府，将不良清收纳入“优化金融生态环境”重点工程，推动成立由法院、公安、税务、市场监管等部门参与的清收联席会议机制。与法院建立“金融案件绿色通道”，对涉诉不良贷款优先立案、优先审理、优先执行，行动期间累计受理金融案件286件，结案率82%，执行到位金额3.1亿元，较上年同期分别提升25%、18%。联合公安经侦部门开展“打击逃废债”专项行动，对12户恶意转移资产、虚假破产的企业立案侦查，追缴资金4700万元。引入第三方评估、拍卖机构，建立“评估-拍卖-过户”一站式服务，抵债资产处置周期从平均120天缩短至60天。同时，加强与村（社区）“两委”合作，利用“熟人社会”优势开展“扫村清户”，对农户不良贷款逐户走访，通过“乡贤调解+道德评议”推动230户农户主动还款，涉及金额1600万元。

（四）强化科技赋能，提升“智能化”清收质效

依托信贷管理系统升级开发“不良资产清收管理平台”，整合客户基本信息、资产状况、欠息记录等20余项数据，实现不良贷款“一户一档”动态管理。运用大数据分析模型，对客户还款能力、资产转移轨迹、关联企业风险等进行精准画像，生成“可清收、可重组、需诉讼”分类标签，为清收策略制定提供数据支撑。开发“清收进度可视化”模块，实时监控各支行清收金额、完成率、重点户进展等指标，通过手机APP推送预警信息，确保总行对清收动态“一目了然”。行动期间，系统累计推送风险预警信息132条，帮助清收小组精准锁定52户关键客户，挽回损失8000余万元。

三、阶段性成效