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2025年安康保险面试题库及答案

请结合安康保险2025年重点发展的“健康管理+保险”模式，谈谈你对健康险产品设计的理解？

健康险产品设计需紧扣“健康管理+保险”核心，我认为可从三方面展开：一是需求分层。2025年居民健康意识进一步提升，需区分基础保障（如百万医疗险）、中端服务（如门诊+慢性病管理）、高端定制（如私立医院直付+海外医疗），例如安康近年推出的“康护通”系列，通过健康档案跟踪实现保费动态调整，就是需求分层的典型。二是服务融合。产品设计应嵌入健康管理服务，如与合作体检机构联动提供免费早筛，与康复中心对接术后护理，将“事后赔付”延伸至“事前预防”。据行业数据，嵌入健康管理的产品续费率比纯保障型高15%-20%，这对提升用户粘性至关重要。三是科技赋能。利用AI健康评估模型，根据用户运动、睡眠、体检数据动态调整保障方案，比如用户连续3个月步数达标，可赠送齿科护理服务；同时通过智能核保系统简化流程，将投保通过率从78%提升至85%以上。

如果遇到客户质疑“安康的惠民保保费比竞品高5%，保障却差不多”，你会如何回应？

首先，我会先认可客户的观察：“您对产品的比较很细致，确实保费差异是选择保险时的重要考量。”接着从三方面解释差异：一是服务网络深度。安康惠民保合作的二级以上医院数量比竞品多30%，特别是在县域地区覆盖了85%的县级医院，这意味着理赔直付更便捷，比如陕西某县客户去年住院，通过安康专属通道当天完成结算，而竞品需提交纸质材料等待7个工作日。二是隐性保障优势。我们的产品包含“特药直送”服务，30种高价抗癌药可直接配送到家，而竞品需自行购买后报销，以某靶向药为例，患者每月节省交通和时间成本约1200元。三是长期权益积累。安康惠民保连续投保3年以上，可获得健康管理账户，每年赠送2次免费肺结节筛查或胃肠镜检查，这部分价值约500元/年，折算下来实际年化成本比竞品低2%-3%。最后用数据总结：“根据2024年理赔报告，选择我们产品的客户，平均获赔金额比竞品高18%，这主要得益于服务网络和保障细节的优化。”

作为核保岗新人，面对一位有5年2型糖尿病史但血糖控制良好（近半年HbA1c6.5%）的客户投保重疾险，你会如何评估风险并给出结论？

首先，需收集完整信息：客户年龄（假设45岁）、治疗方式（口服药/胰岛素）、是否有并发症（如视网膜病变、肾病）、近一年体检报告（尿微量白蛋白、眼底检查结果）、生活习惯（是否吸烟、运动频率）。根据安康2025年核保指引，2型糖尿病核保重点关注：1.血糖控制稳定性：近半年HbA1c≤7.0%为良好，该客户6.5%达标；2.病程：5年属于“中短期”，若超过10年需加严；3.并发症筛查：若尿微量白蛋白正常（30mg/L）、眼底无病变，可排除早期并发症；4.其他风险因素：无吸烟史、每周运动≥150分钟可视为加分项。

评估结论：若上述补充信息均为正常（无并发症、生活习惯良好），参考同业数据，此类客户10年内发生重疾（如心梗、脑中风）的概率约为8%-10%，低于行业平均的12%。因此建议：1.标准体承保可能性较低（行业标准体承保率约15%）；2.可考虑加费承保（加费幅度约30%-40%），或约定“除外糖尿病相关并发症责任”后标准承保；3.若客户接受健康管理服务（如加入安康的“糖友管家”计划，每月上传血糖数据），可给予加费15%的优惠，通过动态管理降低风险。

请描述一次你成功化解客户投诉的经历，并说明从中总结的经验。

去年我在某寿险公司担任客服专员时，接到一位客户投诉：购买的“重疾险+医疗险”组合，因甲状腺结节3类被医疗险除外承保，但客户认为投保时已如实告知，且体检报告明确“结节直径0.8cm，边界清晰”，不应除外。首先，我第一时间调取投保记录：客户投保时确实填写了“甲状腺结节”，但未上传近期超声报告（仅提供了1年前的）。接着联系核保部核实：核保规则要求甲状腺结节3类需提供6个月内超声报告（TI-RADS分级、血流信号等），客户提供的报告已超期，因此按“无法明确风险”做除外处理。

沟通策略：1.共情开场：“非常理解您的心情，买保险就是图个安心，结果却被除外，换作是我也会着急。”2.信息透明：解释核保依据，展示《健康告知书》中“需提供近6个月检查报告”的条款，并说明若当时补充报告（显示TI-RADS3类但无钙化/血流异常），可能仅加费而非除外。3.解决方案：协助客户重新提交近1个月超声报告（结果为TI-RADS3类，无异常），申请核保复议。最终核保部调整为“加费20%承保”，客户接受并表示“虽然多花钱，但至少保障全了”。

总结经验：1.投诉处理的核心是“信息对称”，客户不满往往源于对核保规则的不了解，需用通俗语言解释专业条款；2.主动提供解决方案比