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普惠金融科技企业的社会责任与可持续发展研究1

普惠金融科技企业的社会责任与可持续发展研究

摘要

本研究报告系统探讨了普惠金融科技企业在履行社会责任与实现可持续发展方面

的理论框架与实践路径。随着数字技术的快速发展，金融科技企业已成为推动普惠金融

发展的重要力量，但同时也面临着社会责任履行不足、可持续发展能力有限等挑战。报

告首先分析了普惠金融科技企业的发展现状与政策环境，指出其在扩大金融服务覆盖

面、降低服务成本方面的显著成效，以及在数据安全、消费者权益保护等方面存在的问

题。基于利益相关者理论、可持续发展理论等学术框架，构建了普惠金融科技企业社会

责任与可持续发展的评价指标体系。研究采用定量与定性相结合的方法，通过案例分析

和实证研究，提出了包括完善治理结构、强化技术创新、优化商业模式等在内的实施路

径。报告还详细分析了潜在风险及应对措施，并从政策支持、行业自律、企业内控等角

度提出了保障机制。研究预期成果将为普惠金融科技企业的战略决策提供参考，为监管

部门制定政策提供依据，最终促进金融科技行业的健康可持续发展。本报告的创新点在

于将社会责任与可持续发展纳入统一分析框架，并提出了可量化的评价体系与实施路

径，对推动普惠金融高质量发展具有重要意义。

引言与背景

1.1研究背景与意义

普惠金融作为联合国可持续发展目标的重要组成部分，已成为全球金融发展的重

要方向。根据世界银行统计，全球仍有约17亿成年人无法获得基本金融服务，这一现

象在发展中国家尤为突出。中国作为全球最大的发展中国家，在普惠金融领域取得了显

著成就，中国人民银行发布的《中国普惠金融指标分析报告》显示，截至2022年末，中

国普惠金融领域贷款余额达到23.6万亿元，同比增长24.1%。然而，传统金融机构在服

务小微企业和低收入群体方面仍存在诸多局限，这为金融科技企业的发展提供了广阔

空间。

金融科技企业的崛起极大地改变了普惠金融的生态格局。以移动支付、大数据风

控、人工智能等技术为支撑，金融科技企业能够以更低的成本服务更广泛的客户群体。

根据中国互联网金融协会发布的《中国金融科技发展报告》，2022年中国金融科技市场

规模达到4123亿元，同比增长16.8%，其中普惠金融相关业务占比超过40%。然而，快

速发展的同时也暴露出一系列问题，如数据隐私泄露、算法歧视、过度负债等，这些问

题不仅损害了消费者权益，也影响了行业的可持续发展。

在此背景下，研究普惠金融科技企业的社会责任与可持续发展具有重要的理论和

实践意义。理论上，本研究将丰富普惠金融理论、企业社会责任理论和可持续发展理论

普惠金融科技企业的社会责任与可持续发展研究2

的交叉研究，为理解金融科技企业的社会价值创造机制提供新视角。实践上，研究成果

将有助于金融科技企业平衡商业目标与社会责任，提升可持续发展能力；为监管部门制

定更加科学的政策提供参考；最终推动普惠金融高质量发展，助力实现共同富裕目标。

1.2国内外研究现状

国外关于普惠金融科技企业社会责任与可持续发展的研究起步较早，已形成较为成

熟的理论体系。联合国环境规划署金融倡议(UNEPFI)提出的《负责任银行原则》为金

融企业履行社会责任提供了国际标准。世界银行集团的”普惠金融全球伙伴关系”(GPFI)

项目则重点关注数字金融的包容性与可持续性。在学术研究方面，DemirgüçKunt等

(2018)通过对140个国家的实证研究发现，数字金融显著提高了金融服务的可及性，但

同时也带来了新的风险。Arner等(2019)则提出了”RegTech”(监管科技)概念，强调通

过技术手段平衡金融创新与风险防控。

国内相关研究近年来发展迅速，但系统性研究仍显不足。中国人民银行金融消费权

益保护局发布的《中国普惠金融发展报告》系列，系统记录了中国普惠金融的发展进程

与政策演变。学术界方面，黄益平(2020)提出了”数字普惠金融”的概念框架，分析了技

术驱动下普惠金融的新特征。吴晓求(2021)则从金融功能视角探讨了金融科技对普惠

金融的影响机制。然而，现有研究多集中于技术层面或政策层面，对企业社会责任与可

持续发展的内在联系缺乏深入探讨。

现有研究存在以下不足：一是缺乏将社会责任与可持续发展纳入统一分析框架的

研究；二是评价指