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2025年银行运管考试题及答案

一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）

1.根据2024年修订的《商业银行柜面操作风险管理指引》，柜面业务中客户身份初次识别应在（）完成。

A.业务办理前

B.业务办理中

C.业务办理后1个工作日内

D.业务办理后3个工作日内

答案：A

2.某客户通过手机银行申请开具电子回单，根据现行规定，电子回单的有效核验期限为（）。

A.自开具之日起3个月

B.自开具之日起6个月

C.自交易发生之日起1年

D.无固定期限，系统永久存储

答案：B

3.重要空白凭证库房管理中，钥匙与密码的保管要求是（）。

A.钥匙由运营主管保管，密码由库管员保管

B.钥匙与密码必须分人保管，严禁同一人持有

C.钥匙与密码可由同一人保管，但需登记备案

D.钥匙与密码由库管员交叉保管，每月轮换

答案：B

4.根据《个人银行账户分类管理办法（2024版）》，Ⅱ类户非绑定账户转入资金日累计限额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.20万元

答案：A

5.现金清分业务中，对收入的现金必须做到全额清分，其中自动清分设备清分比例不得低于（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

答案：C

6.大额支付系统（HVPS）的日间业务处理时间为（）。

A.8:30-17:00

B.9:00-17:30

C.8:00-17:00

D.7:30-17:30

答案：D

7.客户办理存折挂失后，若需补领新折，最早可在挂失（）后办理。

A.当日

B.3个工作日

C.5个工作日

D.7个工作日

答案：B

8.下列票据中，不得办理挂失止付的是（）。

A.已承兑的商业汇票

B.未填明“现金”字样的银行汇票

C.填明“现金”字样的银行本票

D.支票

答案：B

9.单位银行结算账户年检的频率为（）。

A.每半年一次

B.每年一次

C.每两年一次

D.按账户活跃程度动态调整

答案：B

10.自助设备吞没的银行卡，若为他行卡，应在吞没后（）内联系发卡行处理。

A.1个工作日

B.3个工作日

C.5个工作日

D.7个工作日

答案：B

11.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（2024修订）》，自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易（）以上的跨境款项划转，需提交大额交易报告。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.20万元人民币

D.50万元人民币

答案：A

12.银企对账中，重点账户的对账频率应为（）。

A.每月一次

B.每季度一次

C.每半年一次

D.每年一次

答案：A

13.客户申请停用支付密码器时，需提交的材料不包括（）。

A.单位公函

B.支付密码器

C.法定代表人身份证件

D.最近1个月的账户对账单

答案：D

14.柜面业务事中控制的核心措施是（）。

A.事后监督

B.授权审核

C.岗位分离

D.系统自动校验

答案：B

15.下列不属于柜面异常交易典型特征的是（）。

A.短期内频繁存取现金且金额接近大额标准

B.同一账户转入后立即转出至多个分散账户

C.客户办理业务时对账户信息表述清晰准确

D.境外个人频繁办理无合理背景的结汇业务

答案：C

二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分）

1.柜面业务操作中，“三查”制度包括（）。

A.查凭证真实性

B.查客户身份

C.查业务合规性

D.查账户余额

答案：ABC

2.反洗钱客户身份资料保存内容包括（）。

A.客户身份证件复印件

B.客户身份识别过程记录

C.交易凭证原件

D.可疑交易报告副本

答案：ABD

3.电子银行风险防控的关键措施包括（）。

A.加强客户数字证书发放审核

B.限制电子银行交易限额

C.实时监测异常登录行为

D.定期更换系统加密算法

答案：ACD

4.重要空白凭证管理的“五不准”原则包括（）。

A.不准预先盖好业务印章

B.不准跳号使用

C.不准在营业场所外保管

D.不准交非凭证管理人员经管

答案：ABCD

5.单位银行结算账户按用途分为（）。

A.