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医无忧保险合同

一、保险合同的构成与生效

医无忧保险合同（以下简称“本合同”）由保险单、保险条款、投保单、批单、健康告知书及其他约定文件共同构成。投保人与保险人（即保险公司）订立本合同时，应确保所提供的信息真实、完整，特别是关于被保险人健康状况、职业类别等关键信息的披露。若投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。合同自保险人同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日零时起生效，具体生效日期以保险单载明的日期为准。

二、保险责任范围

（一）住院医疗费用保险金

被保险人因意外伤害或在等待期后因疾病在二级及以上公立医院或保险人认可的其他医疗机构住院治疗的，保险人对其实际支出的合理且必要的住院医疗费用按约定比例赔付。费用包括床位费、药品费、治疗费、手术费、检查检验费、护理费、麻醉费、输血费、输氧费等。其中，床位费每日赔付限额不超过保险单载明的标准，药品费涵盖社保目录内药品及部分约定的自费药品，但不包括进口药品中的奢侈品品类及非治疗性药物。

（二）特殊门诊医疗费用保险金

被保险人在等待期后因恶性肿瘤接受放疗、化疗、靶向治疗、免疫治疗，或因肾功能衰竭接受血液透析、腹膜透析，或进行器官移植后的抗排异治疗等特殊门诊治疗的，其产生的门诊费用（不含挂号费、会诊费）纳入赔付范围。每次治疗需提供相应的诊断证明、治疗方案及费用明细，且治疗周期需与医嘱一致。

（三）住院前后门急诊医疗费用保险金

被保险人因住院治疗产生的住院前7日内（含住院当日）和出院后30日内（含出院当日）的门急诊医疗费用，包括与住院原因直接相关的检查、治疗、药品费用等，保险人按约定比例赔付。但需注意，该费用需与住院治疗属于同一疾病或意外伤害事件导致，且需提供完整的门诊病历及费用票据。

（四）重大疾病医疗费用保险金

被保险人在等待期后经专科医生确诊初次患有本合同约定的重大疾病（如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等），保险人除赔付上述住院及门诊费用外，还将额外按重大疾病医疗保额进行赔付。重大疾病的确诊需符合世界卫生组织或国家卫生健康委员会发布的疾病诊断标准，并提供由二级及以上公立医院出具的病理报告、影像学报告等确诊依据。

三、责任免除条款

（一）因下列情形导致的医疗费用，保险人不承担赔付责任

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

被保险人醉酒、主动吸食或注射毒品；

被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；

被保险人在投保前已患有的未如实告知的疾病或症状，以及等待期内发生的疾病或症状；

美容整形、矫形手术、变性手术、预防性治疗、康复治疗等非疾病治疗类费用；

因战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、核爆炸、核辐射或放射性污染等不可抗力因素导致的医疗费用；

被保险人在境外（含港澳台地区）发生的医疗费用，但合同另有约定的除外。

（二）其他责任免除情形

被保险人因职业病、精神心理疾病（如抑郁症、焦虑症等）、遗传性疾病、先天性畸形或缺陷导致的医疗费用，保险人不承担赔付责任。此外，因医疗事故、医疗差错导致的费用扩大部分，需根据责任认定结果由相关责任方承担，保险人仅对原始合理费用按约定赔付。

四、保险金额与免赔额

（一）保险金额

本合同的保险金额分为基本保额和重大疾病额外保额，具体金额由投保人与保险人在投保时约定，并在保险单中载明。基本保额适用于住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊等常规医疗费用，重大疾病额外保额仅在被保险人确诊重大疾病后叠加赔付。保险金额在每个保险期间内累计赔付，达到保额上限后，保险人对该保险期间内剩余的医疗费用不再承担责任。

（二）免赔额

本合同设有年度免赔额，具体金额以保险单约定为准。免赔额是指被保险人在一个保险年度内自行承担的医疗费用，超过免赔额的部分按约定比例赔付。社保报销部分、公费医疗报销部分及其他商业保险已赔付部分，可用于抵扣免赔额，但个人自付部分中的自费项目（不含约定的自费药品）不可抵扣。例如，若年度免赔额为1万元，被保险人某年度医疗费用总额为15万元，其中社保报销8万元，自费项目（非约定）2万元，则可抵扣免赔额的金额为15万-8万-2万=5万元，超过免赔额的4万元按约定比例赔付。

五、保险费的缴纳与合同解除

（一）保险费缴纳

投保人应按保险单约定的缴费方式（年缴、季缴或月缴）和缴费期限缴纳保险费。首期保险费应在合同生效前缴纳，后续保险费应在每个缴费期的对应日之前缴纳。若投保人逾期未缴纳保险费，宽限期为60日，宽限期内合同继续有效，发生保险事故的，保险人仍承担赔付责任，但会从赔付金额中扣除欠缴的保险费。宽限期届满仍未缴费的，合同效力中止，中止期间发生的保险事故，保险人不承担责任。

（二）合同解除

投保人可随时书面通知保险人解除本合同，保险