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数字人民币与跨境支付系统中的跨境支付数据脱敏技术1

数字人民币与跨境支付系统中的跨境支付数据脱敏技术

摘要

随着全球经济一体化进程加速和数字货币技术的快速发展，数字人民币作为中国

金融科技创新的重要成果，正逐步拓展至跨境支付领域。跨境支付过程中涉及大量敏感

金融数据，如何在保障数据安全的前提下实现高效跨境流通，成为当前亟待解决的关键

问题。本报告系统研究了数字人民币跨境支付场景下的数据脱敏技术，从政策环境、技

术现状、理论依据、实施方案等多个维度展开深入分析。报告首先梳理了全球跨境支付

发展现状及数字人民币国际化进程，指出当前跨境支付数据安全面临的挑战；随后构建

了基于多方安全计算、联邦学习、同态加密等前沿技术的数据脱敏理论框架；详细设计

了适用于数字人民币跨境支付的多层次数据脱敏技术路线；提出了分阶段实施方案及

风险应对策略；最后对技术实施效果进行了量化评估，并对未来发展方向进行了展望。

研究表明，采用先进的数据脱敏技术可有效保障数字人民币跨境支付过程中的数据安

全与隐私保护，为推动人民币国际化提供技术支撑。

引言与背景

全球跨境支付发展现状

跨境支付作为国际贸易和金融活动的核心环节，在全球经济中扮演着至关重要的角

色。根据国际清算银行(BIS)2022年统计数据显示，全球跨境支付年交易量已超过200

万亿美元，且以年均6%的速度持续增长。传统跨境支付体系主要依赖SWIFT系统和

代理行模式，存在处理效率低、成本高、透明度不足等问题。近年来，随着区块链、数

字货币等新兴技术的发展，跨境支付领域正经历深刻变革。多国央行纷纷探索央行数字

货币(CBDC)在跨境支付中的应用，如欧洲央行的”数字欧元”项目、新加坡金管局的”

Ubin”项目等。据世界银行报告，采用新型数字支付技术可使跨境交易成本降低30%以

上，处理时间从35天缩短至数小时。在此背景下，数字人民币作为中国央行数字货币

的重要创新，其跨境应用研究具有重大战略意义。

数字人民币发展历程与特点

数字人民币(eCNY)是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，与实物人民币等

价，具有价值特征和法偿性。自2014年起，中国人民银行启动数字货币研究，经过多

年技术验证和试点测试，目前已形成较为完善的技术体系。数字人民币采用”中央银行

运营机构”双层运营架构，具有”可控匿名”、“双离线支付”、“智能合约”等创新特性。截至

2023年底，数字人民币试点范围已扩大至17个省市的26个地区，交易金额突破2000

亿元。在跨境支付方面，数字人民币通过香港”数字人民币跨境支付测试平台”已与泰国、

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阿联酋等国的央行数字货币系统完成跨境支付测试，验证了技术可行性。数字人民币的

跨境应用将有助于打破传统跨境支付壁垒，提升人民币在国际贸易中的使用便利性。

跨境支付数据安全挑战

跨境支付涉及多国、多币种、多系统的数据交互，面临复杂的数据安全挑战。首先，

不同国家和地区的数据保护法规存在差异，如欧盟的GDPR、美国的CCPA、中国的

《个人信息保护法》等，合规要求复杂。其次，跨境支付数据包含交易双方身份信息、账

户信息、交易金额等敏感内容，在传输和存储过程中面临泄露、篡改等风险。据国际支

付安全组织报告，2022年全球跨境支付数据泄露事件同比增长23%，造成的经济损失

超过50亿美元。此外，传统跨境支付系统中的数据共享机制往往采用全量数据交换方

式，难以满足”最小必要”的数据保护原则。因此，在数字人民币跨境支付场景下，亟需

建立高效、安全的数据脱敏技术体系，平衡数据利用与隐私保护的关系。

研究概述

研究目标与意义

本研究旨在构建适用于数字人民币跨境支付场景的数据脱敏技术体系，解决跨境

支付过程中的数据安全与隐私保护问题。具体目标包括：一是分析数字人民币跨境支付

的数据流特征及安全需求；二是设计基于前沿密码学技术的数据脱敏方案；三是构建多

层次、可扩展的数据脱敏技术架构；四是验证技术方案在真实环境中的性能表现。研究

意义体现在三个层面：在理论层面，丰富数字货币跨境支付的数据安全理论体系；在技

术层面，突破传统数据脱敏技术的局限性，创新适用于跨境场景的技术方法；在应用层

面，为数字人民币国际化提供安全保障，提升中国在全球金融科技领域的话语权。据中

国金