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保险核保岗位绩效考核标准汇编

前言

为客观、公正、科学地评价保险核保人员的工作业绩，提升核保专业水平与风险控制能力，优化核保作业流程，激励核保人员积极履行岗位职责，特制定本绩效考核标准汇编。本标准旨在明确核保岗位的关键绩效指标、评估方法及结果应用，为核保团队的建设与发展提供依据，最终促进公司整体承保质量与经营效益的提升。

本标准适用于公司内各级核保人员，包括但不限于初级核保员、中级核保员、高级核保员及核保主管/经理等岗位。各机构可根据自身业务特点与发展阶段，对本标准中的具体指标及权重进行适当调整与细化，但核心原则与评估方向应保持一致。

一、绩效考核基本原则

1.战略导向原则：绩效考核应与公司整体战略目标及核保政策方向保持一致，引导核保人员聚焦核心工作，为公司风险管理与业务发展贡献价值。

2.客观公正原则：以事实为依据，以数据为准绳，避免主观臆断。考核过程与结果应公开透明，确保考核的公平性与公正性。

3.全面综合原则：考核指标应涵盖核保工作的质量、效率、风险控制、专业能力、客户服务及团队协作等多个维度，全面评价核保人员的综合表现。

4.可操作性原则：考核指标应清晰明确，定义准确，数据易于获取与量化，评估方法简便易行，确保考核工作能够有效实施。

5.持续改进原则：绩效考核不仅是对过去工作的评价，更是促进核保人员能力提升与工作改进的手段。考核结果应及时反馈，帮助核保人员明确改进方向，并提供必要的支持与培训。

二、绩效考核维度与指标

（一）核保质量维度

核保质量是核保工作的生命线，直接关系到公司的经营风险与盈利能力。

1.承保保单优良率

*指标说明：指在考核期内，核保通过并签发的保单中，未发生因核保失误导致的重大风险隐患、理赔纠纷或显著高于预期赔付率的保单占比。

*数据来源：承保系统、理赔系统、事后风险排查报告。

*评估方法：定期（如季度、半年）对已承保保单进行回溯分析，统计优良保单数量及占比。

*权重建议：较高（如25%-35%）。

2.核保结论准确率

*指标说明：衡量核保人员对风险的判断及核保结论（如承保条件、费率、责任限额、特约条款等）的准确性程度。可通过抽查、复核或上级核保人对下级核保结论的调整率来间接体现。

*数据来源：核保作业记录、上级核保复核记录、疑难案件评审记录。

*评估方法：统计一定时期内核保结论被上级或复核人员调整、推翻或要求补充资料后重新核保的案件占比。

*权重建议：较高（如20%-30%）。

3.资料审核完整率与合规性

*指标说明：指核保人员在处理投保申请时，对所需投保资料的完整性、真实性及合规性的审核到位程度。

*数据来源：投保单、核保作业系统记录、合规检查报告。

*评估方法：检查核保案件中，投保资料是否齐全、填写是否规范、是否符合监管及公司要求。

*权重建议：中等（如10%-15%）。

4.拒保/延期/加费等结论的合理性

*指标说明：评估核保人员做出拒保、延期承保、增加保费、限制责任等非标准承保结论的审慎性与合理性，避免不当拒保或过度承保。

*数据来源：核保结论、客户反馈、业务部门反馈、争议处理记录。

*评估方法：结合行业惯例、公司核保政策及实际风险状况，对非标准承保结论进行抽样评估。

*权重建议：中等（如10%-15%）。

（二）核保效率维度

在保证质量的前提下，提升核保效率是提升客户满意度与业务竞争力的重要方面。

1.平均核保处理时效

*指标说明：指核保人员从接收完整投保资料到做出核保结论（不含客户补充资料时间）所花费的平均时间。可按案件类型（如标准件、复杂件）分别统计。

*数据来源：核保作业系统日志、案件流转记录。

*评估方法：考核期内核保案件总处理时长除以处理案件总数。

*权重建议：中等（如15%-20%）。

2.核保案件及时处理率

*指标说明：在规定的核保时限内完成核保处理的案件占比。公司应根据案件复杂程度设定不同的处理时限标准。

*数据来源：核保作业系统、案件处理记录。

*评估方法：统计在规定时限内完成核保的案件数量占总接收案件数量的比例。

*权重建议：中等（如10%-15%）。

3.核保产能

*指标说明：衡量核保人员在单位时间内处理的核保案件数量，体现其工作负荷与效率。

*数据来源：核保作业系统记录。

*评估方法：考核期内完成核保的案件总数（可根据案件复杂度进行加权折算）。

*权重建议：视岗位层级与业务类型而定，初级核保员可适当提高权重。

（三）风险识别与控制维度

核保人员是公司风险的第一道防线，主动识别和控制风险是其核心职责。

1.高风险业务/客户识别率

*指标说明：指